كيف يصنع أصحاب الملايين أموالهم خلال (6) مجالات إستثمارية؟

كيف يصنع أصحاب الملايين أموالهم؟

مُعظم الناس لديهم أحلام وتطلعات أن يكونوا أثرياء

ومع ذلك فهُناك فرق كبير بين كيف يعتقد الناس أنك أصبحت ثريًا؟.
وفي الواقع فإن مُعظم أصحاب الملايين هُم أشخاص عاديون، ولا يحصل جميعهم على رواتب

 مكونة من ستة وسبعة أرقام.

- ومع القليل من الفطرة السليمة والاِنضباط، يُمكنك أيضًا أن تُصبح مليونيراً بمتوسط الدخل.
وتُظهر أخر الأبحاث والدراسات أن أكثر من ثُلثي الأفراد الذين تبلغ ثروتهم الصافية 30 مليون دولار

 أو أكثر يُعتبرون "عصاميون".
وبغض النظر عن كيفية حصول أصحاب الملايين على أموالهم 

فإنهم يتشاركون في بعض السمات الأساسية بما في ذلك إعطاء الأولوية للمُدخرات وتنويع الاِستثمارات.

ويُعتبر مقال (كيف يصنع أصحاب الملايين أموالهم خلال 6 مجالات إستثمارية؟) 

مُخصصًا لأولئك الذين لديهم فضول حول كيفية وصول أصحاب الملايين العصامي

 إلى ما هم عليه اليوم ويأملون في تعلم شيء من نجاحهم.

أولاً: ما هي السمات المُشتركة بين أصحاب الملايين؟

يشترك المليونيرات مع بعضهم البعض في (6) صفات أساسية

أظهرت نتائج دراسة Fidelity أنه على الرغم من أن أصحاب الملايين لديهم طُرق مُختلفة لكسب المال 

إلا أنهم غالبًا ما يتشاركون هذه السمات:

- يضع أصحاب الملايين العصاميون أفكارهم وأحلامهم موضع التنفيذ سواء كان ذلك لبدء عمل تُجاري 

أو تحقيق أهداف مهنية أو شخصية أُخرى.

هذا التصميم هو دافع مُشترك بين الكثيرين الذين صنعوا الملايين من دون ميراث.

- يُسارع العديد من أصحاب الملايين العصامي إلى الاِعتراف بأنهم لا يستطيعون معرفة 

كيفية القيام بكل شيء؛ لإنهم يتواصلون مع الآخرين الذين يعرفون خصوصيات وعموميات

 أنواع مُختلفة من الاِدخار والاِستثمار ويستغلون أفضل العقول في كل موضوع من أجل المنظور 

"فهذا بالتأكيد يؤتي ثماره".

- بالنسبة للمليونير العصامي، لا يتوقف التحسين الذاتي أبدًا.
حيثُ يبحث أصحاب الملايين العصاميون عن النقد والتعليقات في أفكارهم ومُمارساتهم التُجارية 

مما يضمن قُدرتهم على تحديد النقاط العمياء بشكل أفضل وضمان نجاح مشاريعهم.

- المليونيرات يفهمون فوائد تعلم الدروس من خلال الفشل.
ومع ذلك يتم حساب المخاطر التي يتعرضون لها بدقة ويتم تنفيذ كل سيناريو.
وبمُجرد أن يلتزموا بشيء ما، فإنهم يقدمون كل ما لديهم.

- الوقت هو المال والمليونيرات يعرفون هذا أيضًا فهم يتعلمون بسرعة كيفية إدارة وقتهم 

وهُم يعلمون أنه لا يوجد سبب لمقايضة الوقت بالمال.
- وتظهر الدراسات الاِستقصائية أن أصحاب الملايين يشتركون في العديد من السمات 

بما في ذلك الطموح وقيمة الوقت وعدم الخوف من الفشل ومعرفة متى تطلب المُساعدة من الخُبراء.

ثانيًا: أين يحتفظ الأغنياء بأموالهم؟

هل تساءلت يومًا كيف كسب أصحاب الملايين العصامي ثروتهم؟

يفترض الكثير من الناس أن الأغنياء لديهم أماكن خاصة للاِحتفاظ بأموالهم أو إدارتها 

لا يستطيع الآخرون الوصول إليها.
والحقيقة هي أن العديد من أصحاب الملايين قد يكون لديهم المزيد من الفُرص 

ولكن الغالبية يحتفظون بأموالهم في اِستثمارات يُمكن لأي مُستثمر الوصول إليها.

بعض الاِستثمارات مثل "صناديق الأسهم الخاصة" مُتاحة للجميع إذا كان لديك ما يكفي من المال 

لكن أصحاب الملايين ليسوا جُزءًا من نادٍ خاص له وصول مُختلف إلى السوق.

فيما يلي أهم (6) أماكن أو اِستثمارات يستثمر فيها أصحاب الملايين:

1. النقد وما في حكمه
كثير ورُبما مُعظم أصحاب الملايين مُقتصدون.
إذا أنفقوا أموالهم، فلن يكون لديهم أي شيء لزيادة الثروة.
إنهم ينفقون على الضروريات وبعض الكماليات، لكنهم يدخرون 

ويتوقعون من عائلاتهم بأكملها أن تفعل الشيء نفسه.

- حيثُ يحتفظ العديد من أصحاب الملايين بالكثير من أموالهم نقدًا أو مُعادلات نقدية عالية السيولة.
وهُم يميلون إلى إنشاء حساب طوارئ حتى قبل القيام بالاِستثمارات.
كما يتعامل أصحاب الملايين بشكل مُختلف عن البنوك الأُخرى منا.
يتم التعامل مع أي حسابات مصرفية لديهم من قبل مصرفي خاص ربما يُدير ثروتهم أيضًا.

- تُشير الدراسات إلى أن أصحاب الملايين قد يمتلكون، في المتوسط ما يصل إلى 25٪ من أموالهم نقدًا.
وهذا لتعويض أي تراجع في السوق ولإتاحة النقد كتأمين لمحافظهم.
النقدية المُعادلة هي أدوات مالية تكاد تكون مثل السيولة النقدية وهي اِستثمارات شائعة لأصحاب الملايين.
ومن أمثلة مُعادلات النقد الصناديق المُشتركة في أسواق المال وشهادات الإيداع والأوراق التُجارية وأذون الخزانة.

- يحتفظ بعض أصحاب الملايين بأموالهم في أذون الخزانة.
ويستمرون في تقليبها لإعادة اِستثمارها وتصفيتها عندما يحتاجون إلى المال.
يمتلك المليونيرات أيضًا حسابات ذات رصيد صفري مع البنوك الخاصة.
إنهم يتركون أموالهم نقدًا وما في حكمها ويقومون بكتابة الشيكات في حسابهم الخالي من الرصيد.

- وفي نهاية يوم العمل يقوم البنك الخاص، بصفته أمناء حساباته المختلفة ببيع ما يكفي 

من الأصول السائلة لتسوية ذلك اليوم.
أصحاب الملايين الآخرين لديهم صناديق ودائع آمنة مليئة بالنقود المقومة بعملات مختلفة.
وتوجد صناديق الأمانات هذه في جميع أنحاء العالم، وعادة ما يتم الاِحتفاظ بكل عملة في بلد يتم فيه إجراء المُعاملات باِستخدام تلك العملة.

2. العقارات
الاِستثمارات العقارية هي طريقة أخرى شائعة لأصحاب الملايين لاِستثمار ثرواتهم.
عادةً ما يقوم الكثيرون بأول اِستثمار عقاري لهم في منزل أساسي ثم يشترون مساكن إضافية عادةً للمُستأجرين.
بعد شراء بعض العقارات الشخصية، يبدأ البعض الآخر أيضًا في شراء العقارات التُجارية

 مثل مباني المكاتب والفنادق والملاعب.

- وغالبًا ما يمتلك المليونيرات محافظ عقارية كبيرة.
بمُجرد أن يثبتوا أنفسهم كمُشترون في سوق العقارات 

حيثُ يبدأ وكلاء العقارات في جلب الصفقات لهم ويمكنهم أن يجدوا سهولة في الحصول على التمويل.

فكبار المستثمرين لديهم عدة ملايين مُقيدين في العقارات.

- قد لا تكون العقارات اِستثمارًا فوريًا يعتمد عليه للحصول على المال 

ولكنها قد تكون مُربحة على المدى الطويل واِستثمارًا مُجربًا وحقيقيًا لأصحاب الملايين 

الذين يسعون للحصول على دخل سلبي.

3. الأسهم وصناديق الأسهم
بعض أصحاب الملايين هم كل شيء عن البساطة.
يستثمرون في صناديق المؤشرات والأسهم التي تدفع أرباحًا.
إنهم يسعون للحصول على دخل سلبي من الأوراق المالية للأسهم مثلما يفعلون من دخل الإيجار السلبي 

الذي توفره العقارات.
هؤلاء المليونيرات ببساطة لا يريدون قضاء وقتهم في إدارة الاِستثمارات.

- قد يمتلك المُستثمرون فاحشو الثراء أيضًا حصة مُسيطرة في واحدة أو أكثر من الشركات الكُبرى.
لكن العديد من أصحاب الملايين يمتلكون محفظة من عدد قليل من الأوراق المالية.
وبالنسبة إلى هؤلاء المُستثمرين فاحشي الثراء، تُعتبر صناديق المؤشرات اِستثمارات شائعة 

غير مُباشرة تضع الأموال في قائمة معينة من الأوراق المالية ويُمكن أن تحقق عوائد مناسبة بأقل قدر مُمكن من المال.

- يسعى أصحاب الملايين الآخرون أيضًا إلى الحصول على أسهم تدفع أرباحًا يمكن أن تولد دخلًا سلبيًا.
وبالطبع فهُم مهتمون أيضًا بتقدير رأس المال، ولكن بالنسبة للبعض فإن هذا أقل قلقًا.
إذا كان تركيزك ينصب على توليد دخل سلبي من خلال توزيعات الأرباح أو الاِستثمارات العقارية 

فإن العديد من العُملاء ذوي الملاءة المالية العالية يعملون مع المستشارين الماليين

 لإنشاء خطة مالية تتضمن مصادر الدخل السلبي.

- بالإضافة إلى ذلك، يتخصص بعض المُستشارين في إدارة الثروات والتي تجمع عادةً 

بين خدمات إدارة الاِستثمار والتخطيط المالي تحت مظلة واحدة، ويُمكنها إطلاع العُملاء 

على مزايا ومخاطر اِستثمارات الدخل السلبي المختلفة لمحافظهم الاستثمارية.

4. الملكية الخاصة وصناديق التحوط
ما لم تكن مليونيراً لا يجوز لك المُشاركة في صندوق تحوط أو الشراء في صندوق الأسهم الخاصة.
الأسهم العامة معروفة لأن أسهمها يتم تداولها في البورصات.
إحدى مزاياها هي السيولة.
ويُمكنك بسهولة تسييل الأسهم العامة أو الأسهم الخاصة بك.

- ومن ناحية أُخرى، تحصل صناديق الأسهم الخاصة بشكل عام على اِستثماراتها من المؤسسات الكبيرة مثل الجامعات أو صناديق التقاعد.
يُمكن أن يكون المستثمرون المعتمدون أفرادًا ومؤسسات، ولكن يتم تحديدهم من خلال اللوائح.
في مجالات أُخرى لا يتعين على صناديق الأسهم الخاصة أن تتوافق مع العديد من اللوائح التنظيمية.
بعض أصحاب الثراء الفاحش، إذا كانوا مستثمرين مُعتمدين يستثمرون في الأسهم الخاصة.

5. السلع
السلع مثل "الذهب والفضة وحقوق التعدين أو الماشية".
على سبيل المثال لا الحصر، هي أيضًا مخازن ذات قيمة لأصحاب الملايين.
لكنها تتطلب تخزينًا ولديها مُستوى من التعقيد لا يرغب العديد من أصحاب الملايين في التعامل معه.

6. الاِستثمارات البديلة
يحتفظ بعض أصحاب الملايين، جنبًا إلى جنب مع فاحشي الثراء بجُزء من أموالهم 

في اِستثمارات بديلة أُخرى والتي تشمل الأصول الملموسة مثل:

• الفنون الجميلة. 
• الآلات الموسيقية باهظة الثمن. 
• الكُتب النادرة.

- يمتلك المليونيرات والأثرياء أيضًا اِستثمارات في حقوق الملكية الفكرية للأغاني أو الأفلام 

والتي يُمكن أن تكون اِستثمارات مُربحة للغاية.

ثالثًا: ما الذي يبني أكبر قدر من الثروة؟

•  93٪ من أصحاب الملايين بأنهم جعلوا ثرواتهم عملاً شاقًا وليس رواتب كبيرة.

• كانت اِستراتيجيتهم العامة لبناء الثروة هي الاِستثمار المُتسق طويل الأجل في سوق الأوراق المالية ومنزل مدفوع الأجر.

• في حين أن هذه قد لا تكون أكثر النصائح فاعلية، إلا أنه وفقًا للبيانات التي تم جمعها في هذه الدراسة والعديد من الدراسات الأُخرى (إلا أنها عملية للغاية).

رابعًا: كيف يستخدم أصحاب الملايين أموالهم؟

هل ترغب أن تكون واحدًا من أصحاب الملايين؟

• وجدت هذه الدراسة أن مُعظم أصحاب الملايين كانوا مُنضبطين للغاية فيما يتعلق بأموالهم.

• حيثُ قال 94٪ من الأشخاص في الدراسة إنهم يعيشون على أقل مما يكسبون. 

• وأفاد ما يقرب من 75٪ من أصحاب الملايين أنهم لم يحملوا أبدًا رصيدًا لبطاقات الاِئتمان في حياتهم.

• 93٪ من أصحاب الملايين اِستخدموا القسائم كل الوقت الذي ذهبوا فيه للتسوق أو جُزء منه على الأقل.

• اِستثمر مُعظم أصحاب الملايين أموالهم باِستمرار في اِستثمارات آمنة نمت بمرور الوقت.

خامسًا: هل يستعين المليونيرات المُستشارين الماليين؟

• ما إذا كان أصحاب الملايين يستخدمون المُستشارين الماليين هو سؤال شخصي لكل واحد منهم ويعتمد على الأرجح على عدة عوامل.

• ومن المُحتمل أن يستخدم معظم أصحاب الملايين نوعًا من المُستشار المالي لتنمية ثرواتهم وحمايتها.

• سواء كان ذلك مُديرًا للاِستثمار أو مُستشارًا للثروة يُمكن أن يختلف.

• ولكن عدم اِستخدام الخبرة المالية لمُستشار للمُساعدة في تنمية ثروتك قد يكون محفوفًا بالمخاطر ما لم تكن لديك المعرفة والمهارات المُناسبة للقيام بذلك بنفسك.

• "في كثير من الأحيان" لا يضطر أصحاب الملايين إلى الوقت لتكريسهم لبناء خطة للاِستثمار والتقاعد والعقارات.

• كما أنهم لا يملكون القُدرة على إدارة كل ذلك بفعالية ما لم يكونوا مُتقاعدين بالفعل.

• يُمكن للمُستشار المالي تبسيط كل هذه العمليات والمُساعدة في التأكد من أن المليونير لديه الأموال التي يحتاجونها الآن وفي التقاعد.

وخِتامًا ..... يمتلك العديد من أصحاب الملايين العصامي أموالاً تأتي من عدة أماكن بما في ذلك:

1. رواتبهم. 
2. توزيعات الأرباح من الاِستثمارات.
3. الدخل من تأجير العقارات.
4. الاِستثمارات التي قاموا بها في مؤسسات أعمال أُخرى.

- إذا تباطأ تدفق الدخل، فهُناك آخر يُمكن أن يحل محله

ويُسمى الكثير من هذا الدخل السلبي أو الأموال التي يتم ربحها دون إنفاق الوقت والجُهد في المؤسسة.