كيفية بناء محفظة اِستثمارية متوازنة ومربحة خلال (5) خطوات؟!

أسرار تنويع المحفظة الاِستثمارية لتحقيق الاِستقرار المالي

إذا كُنت تدخر أموالاً للتقاعد أو لهدف غير التقاعد مثل شراء العقارات؛ فقد تُفكر في اِستثمار أموالك

بشكل مثالي، يُمكن أن تُساعدك المحفظة الاِستثمارية المتنوعة بُناءً على سبب اِستثمارك

وقُدرتك الشخصية على تحمل المخاطر على تحقيق هذه الأهداف.

*وبمقال (كيفية بناء محفظة اِستثمارية متوازنة ومربحة خلال (5) خطوات؟)

سنكتشف ماهية المحفظة الاِستثمارية وكيف تبدأ واحدة لنفسك خلال عدة خطوات!

أولاً: ما هي المحفظة الاِستثمارية؟

المحفظة الاِستثمارية "investment portfolio" هي مجموعة مُختارة من الاِستثمارات

بما في ذلك الأسهم وصناديق الاِستثمار المُشتركة والسندات والعُملات.
- ويُمكن أن تشمل أيضًا العقارات أو الفن، حيثُ يختار العديد من الأشخاص إدارة محافظهم الاِستثمارية

بأنفسهم، بينما يُفضل آخرون أن يكون لديهم مستشار مالي أو نوع آخر من المُتخصصين الماليين

للتعامل مع محفظتهم الاِستثمارية.

أحد المفاهيم الأساسية في إدارة المحافظ الاستثمارية هو حكمة (التنويع) وهو ما يعني ببساطة

عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.
- يُحاول التنويع تقليل المخاطر من خلال تخصيص الاِستثمارات بين مختلف الأدوات المالية

والصناعات والفئات الأُخرى.
ويهدف إلى تحقيق أقصى قدر من العائدات من خلال الاِستثمار في مجالات مُختلفة من شأنها

أن تتفاعل بشكل مختلف مع نفس الحدث "هُناك طُرق عديدة للتنويع".
- كيف تختار القيام بذلك الأمر متروك لك؛ أهدافك للمستقبل، ورغبتك في المخاطرة وشخصيتك

كُلها عوامل في تحديد كيفية بناء محفظتك الاستثمارية.

• بغض النظر عن مزيج أصول محفظتك، يجب أن تحتوي جميع المحافظ على درجة معينة من التنويع.
• وتعكس مدى تحمل المستثمر للمخاطر، وأهداف العائد، والأُفق الزمني، والقيود الأُخرى ذات الصلة، بما في ذلك الوضع الضريبي، واحتياجات السيولة، والمواقف القانونية، والظروف الفريدة.
• تأتي كلمة "محفظة" من الكلمة اللاتينية folium والتي تعني "حمل الأوراق".
• كانت شهادات الأسهم والسندات تصدر في السابق فقط في شكل ورقي، ومن هنا تم اِعتماد هذا المُصطلح.
• تُستخدم المحفظة أيضًا لوصف مجموعة أعمال الفنان، لأسباب مُماثلة.

ثانيًا: مكونات المحفظة الإستثمارية

تسمى الأصول المُضمنة في المحفظة بفئات الأصول.

- يحتاج المستثمر أو المستشار المالي إلى التأكد من وجود مزيج جيد من الأصول من أجل الحفاظ

على هذا التوازن، مما يساعد على تعزيز نمو رأس المال مع مخاطر محدودة أو خاضعة للرقابة.

قد تحتوي المحفظة على ما يلي:
1. الأسهم
الأسهم هي العنصر الأكثر شيوعا في محفظة الاستثمار.

تُشير إلى جزء أو حصة من الشركة، وهذا يعني أن مالك الأسهم هو مالك جزء من الشركة.

- ويعتمد حجم حصة الملكية على عدد الأسهم التي يملكها.
تُعتبر الأسهم مصدرًا للدخل، لأنه عندما تحقق الشركة أرباحًا، فإنها تشارك جزءًا من الأرباح

من خلال توزيعات الأرباح على مساهميها.

وأيضًا، عند شراء الأسهم، يمكن أيضًا بيعها بسعر أعلى، اعتمادًا على أداء الشركة.

2. السندات
عندما يشتري المستثمر السندات، فهو يقوم بإقراض الأموال إلى الجهة المصدرة للسندات

مثل الحكومة أو الشركة أو الوكالة.

- يأتي السند مع تاريخ استحقاق، مما يعني التاريخ الذي سيتم فيه إرجاع المبلغ الأصلي المستخدم

لشراء السند مع الفائدة.

وبالمُقارنة مع الأسهم، لا تشكل السندات قدرًا كبيرًا من المخاطر، ولكنها تقدم مكافآت محتملة أقل.

3. الاِستثمارات البديلة
يُمكن أيضًا تضمين الاستثمارات البديلة في المحفظة الاستثمارية.

وقد تكون أصولاً يمكن أن تنمو قيمتها وتتضاعف، مثل "الذهب والنفط والعقارات".

وعادة ما تكون الاستثمارات البديلة أقل تداولا على نطاق واسع من الاِستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات.

ثالثًا: أنواع المحافظ الإستثمارية

قبل أن تبدأ في إنشاء محفظتك الإستثمارية، عليك أولاً أن تعرف سبب قيامك بالاِستثمار

*تأتي المحافظ بأنواع مختلفة، وفقًا لاِستراتيجياتها للاِستثمار:
1. محفظة النمو

• من الاِسم نفسه، فإن هدف محفظة النمو هو تعزيز النمو من خلال تحمل مخاطر أكبر، بما في ذلك الاِستثمار في الصناعات المتنامية.
• وعادةً ما تقدم المحافظ التي تركز على استثمارات النمو مكافآت محتملة أعلى ومخاطر محتملة أعلى متزامنة. 
• غالبًا ما يتضمن استثمار النمو استثمارات في الشركات الأصغر سنًا التي لديها إمكانات أكبر للنمو مقارنة بالشركات الأكبر حجمًا والراسخة.

2. محفظة الدخل

• بشكل عام، تركز محفظة الدخل بشكل أكبر على تأمين دخل منتظم من الاستثمارات بدلاً من التركيز على المكاسب الرأسمالية المحتملة.
• ومن الأمثلة على ذلك شراء الأسهم على أساس أرباح الأسهم وليس على أساس تاريخ ارتفاع أسعار الأسهم.

3. محفظة القيمة

• بالنسبة للمحافظ ذات القيمة، يستفيد المستثمر من شراء الأصول الرخيصة عن طريق التقييم.
• وهي مفيدة بشكل خاص خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة عندما تكافح العديد من الشركات والاستثمارات من أجل البقاء والبقاء على قدميها.
• يبحث المستثمرون بعد ذلك عن الشركات التي لديها إمكانية الربح ولكن يتم تسعيرها حاليًا بأقل من القيمة التي يراها التحليل قيمتها السوقية العادلة.
• باِختصار، يركز استثمار القيمة على إيجاد صفقات في السوق.

رابعًا: خطوات بناء المحفظة الاِستثمارية

*لإنشاء محفظة اِستثمارية جيدة، يجب على المستثمر أن يأخذ في الاِعتبار الخطوات التالية:
1. حدد هدفك من تخصيص الأصول
قبل أن تبدأ في إنشاء محفظة إستثمارية، عليك أولاً أن تعرف سبب قيامك بالاستثمار.

- تُساعدك أهدافك على تحديد مزيج السندات والأسهم والاستثمارات الأخرى التي ترغب في الاستثمار فيها

نظرًا لأن بعض أنواع الاستثمارات تحمل مخاطر أكبر من غيرها.

• "على سبيل المثال" إذا كنت تستثمر من أجل توفير المال للتقاعد ولكنك في العشرينات من عمرك، فيمكنك الاستثمار بشكل أكبر في الأسهم، حيث أن التقلبات اليومية لن تؤثر عليك إلا قليلاً على مدار العديد من الأوقات.  
• على العكس من ذلك، إذا كنت تقترب من التقاعد، فيجب عليك تقليل عدوانية محفظتك الاستثمارية، وتقليل عدد الأسهم وزيادة الاستثمار في السندات.
• إذا كنت تدخر لهدف قصير المدى، حيث ستحتاج إلى المال في السنوات الخمس المقبلة، فقد ترغب في تجنب الأسهم، لأنها تحمل المزيد من المخاطر.
• في هذه الحالة، قد ترغب في التفكير في محفظة استثمارية منخفضة المخاطر، أو حساب توفير عبر الإنترنت.

2. تحديد المبلغ الذي يمكنك اِستثماره
الخطوة التالية التي يجب عليك اتخاذها هي تحديد المبلغ الذي تريد استثماره.

- يعتمد المبلغ الذي تستثمره في النهاية على هدفك من الاستثمار ومدى السرعة للوصول إليه.

إذا كان لديك حساب 401 (ك) من خلال شركتك وكان يصل لنسبة معينة، فمن الجيد

أن تساهم بهذا المبلغ على الأقل حتى لا تفوت هذه الأموال.

• بشكل عام، من الجيد عادةً استثمار ما بين 10% و15% من إجمالي دخلك للتقاعد
•  إذا لم تكن مرتاحًا لذلك، فقد ترغب في البدء بنسبة مئوية أصغر وزيادتها تدريجيًا بمرور الوقت.
• إذا كانت لديك أهداف استثمارية أخرى، بخلاف التقاعد، فيجب عليك التفكير في مقدار الوقت الذي يتعين عليك توفيره قبل أن تحتاج إلى توفر الأموال.
• يجب عليك أيضًا أن تفكر في مقدار المال الذي تحتاج إلى ادخاره للوصول إلى هدفك المالي.
• بعد ذلك، يمكنك العمل بشكل عكسي لتحديد المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره كل أسبوع أو شهر لتحقيق أهدافك.

3. فتح حساب استثماري
بمُجرد تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمره وكيفية تخصيص استثماراتك، فإن الخطوة التالية الجيدة

هي فتح حساب استثماري.

- إذا كانت شركتك تقدم 401 (ك)، فمن الجيد الاستثمار فيها، حتى لو لم تساهم شركتك

بسبب المزايا الضريبية.

- إذا لم يكن لديك حساب 401 (ك) من خلال شركتك، فيمكنك فتح حساب تقاعد فردي خاص بك

مثل حساب Roth IRA التقليدي.

• إذا كُنت تستثمر أموالك لهدف آخر غير التقاعد، فيجب عليك التفكير في فتح حساب وساطة خاضع للضريبة بدلاً من حساب التقاعد.
• هذه فكرة جيدة "على سبيل المثال" إذا كُنت تدخر لتحقيق أهداف غير التقاعد مثل شراء منزل.
• هناك قيود على الوقت الذي يمكنك فيه الوصول إلى الأموال إذا كنت تقوم بحفظ الأموال للتقاعد.
• إذا كُنت تقوم بوضع أموال في حساب وساطة، فيمكنك سحب الأموال في أي وقت.
• من المهم أيضًا ملاحظة أن العديد من حسابات الوساطة لا تحتوي على الحد الأدنى من الاستثمار المطلوب لفتح حساب، مما يعني أنه يمكنك بدء محفظة باستثمار منخفض جدًا.

4. اِفهم خياراتك
*بعد ذلك، من المهم أن تفهم خياراتك الاستثمارية المختلفة والتي تشمل:
الأسهم: تُعرف الأسهم، والتي يشار إليها أيضًا باسم الأسهم، بأسهم الملكية في الشركة.

- يشتري المستثمرون الأسهم بسعر السهم، والذي يمكن أن يتراوح من أقل من 10 دولارات إلى عدة آلاف

اِعتمادًا على الشركة.

السندات: السند هو نوع من القروض للحكومة أو الشركة.

يوافقون على سداد المبلغ لك، مع الفائدة، خلال عدد محدد من السنوات.

تُعتبر السندات أقل خطورة من الأسهم لأن المستثمرين يعرفون متى سيتم سدادها ومقدار الأموال

التي سيكسبونها "والعيب هو أن السندات تحقق أيضًا عوائد أقل على المدى الطويل".

صناديق الاستثمار المشتركة: صندوق الاستثمار المشترك هو مزيج من الاستثمارات المختلفة.
- وتتمثل فائدة الصندوق المشترك في أنه يمكن للمستثمرين تجنب اختيار الأسهم والسندات الفردية.
وهذا يجعل اختيار مجموعة متنوعة من الأسهم أمرًا سهلاً، ونظرًا لوجود التنويع، فهي أقل خطورة من الأسهم.

5. فكر في مستشار آلي
إذا لم تكن لديك أي خبرة سابقة في اِستثمار أموالك وإنشاء محفظة، فقد ترغب في التفكير في الإستعانة

بخدمات "مستشار آلي".

- يطرح المستشار الآلي أسئلة بسيطة لتقييم قُدرتك على تحمل المخاطر وتحديد هدفك الاستثماري.

ثم يقوم باِستثمار أموالك في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات.

"بالإضافة إلى ذلك" فإنه يستخدم الخوارزميات لإعادة التوازن إلى محفظتك الاستثمارية

وتحسينها بالنسبة للضرائب.

الجانب السلبي هو أن المستشارين الآليين يتقاضون رسومًا تمثل عادةً نسبة مئوية من رصيدك.

• ومع ذلك، إذا لم تكن قد استثمرت أموالك من قبل، فقد ترغب في التفكير في استخدام مستشار آلي لتشعر بثقة أكبر في استثماراتك.
• يقدم المستشار الآلي أو أي نوع آخر من خدمات الاستثمار الرقمي للمستثمرين الجدد نهجًا منضبطًا للاستثمار.
• إذا كنت تشعر أنك تريد أن يتحدث شخص ما عن قراراتك الاستثمارية، فقد ترغب في التحدث مع مستشار مالي موثوق يتمتع بخبرات كبيرة.

وخِــــتامًا,,,, عندما تقوم ببناء محفظتك الاِستثمارية، فكر جيدًا في توزيع أصولك.

تأكد من أنها تلتزم بقدرتك على تحمل المخاطر؛ هذا هو مدى قدرتك على التعامل

مع صعود وهبوط السوق.

تُعتبر بعض فئات الأصول مثل (الأسهم) أكثر تقلبا بشكل عام.

- وفي الوقت نفسه، تعتبر الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات

والأقراص المدمجة استثمارات أكثر أمانًا بشكل عام.

فكر أيضًا في أفقك الزمني أو الوقت الذي يتعين عليك اِستثماره قبل أن تحتاج فعليًا إلى هذا المال!