(14) سببًا قد تؤدي لفشلك في التخطيط المالي لمشروعك التُجاري

(14) سببًا قد تؤدي لفشلك في التخطيط المالي لمشروعك التُجاري  

لا يتضمن التخطيط لأموالك سوى بناء الثروة والحصول على ما يكفي من المال لتقاعدك
يُمكنك تحقيق الأمر إذا أنفقت أقل مما تكسب واستثمرت مُدخراتك بحكمة.

- عند القيام بذلك يُمكنك بسهولة تحقيق ذلك لاحقًا عن طريق إنفاق أقل من دخل الاِستثمار والمُدخرات بحكمة.
وباِتباع هاتين الخطوتين البسيطتين للغاية، يُمكن أن يتيح لك الاِستمتاع بقدر كبير من النجاح المالي.

ومع ذلك قد يتساءل المرء إذا كان التخطيط المالي بهذه البساطة:

1. فلماذا لا يستطيع أي شخص القيام بذلك؟.
2. لماذا ينجح القليل فقط في تحقيق أهدافهم المالية؟.

هُناك عدة أسباب لذلك، ولكن قبل ذلك حاول الإجابة على الأسئلة التالية:

أ) هل لديك المعرفة والوقت لذلك؟.
التخطيط المالي لا يقتصر فقط على التعامل مع الأزمات وكسب المال.
أنت بحاجة إلى المعرفة للاِستثمار في الاِستثمارات المثالىة وتعرف أيضًا كيف يُمكن للضرائب 

والقروض أن تؤثر على ثروتك.
- غالبًا ما يرتكب الناس أخطاء في الاِستثمارات والاِلتزامات والتأمين نظرًا لعدم وجود الكثير من المعرفة.
يُمكن أن يُساعدك المستشار المالي في كل هذه الأمور.

ب) هل تعلم أن تحمي أموالك من المخاطر؟.
الحماية من المخاطر هي تأمين ثروتك ضد المخاطر.
- للتوضيح باختصار إنه حماية أصولك وعائلتك من مخاطر فقدان الوظيفة والوفاة واِعتلال الصحة 

والإعاقة العرضية والكوارث الطبيعية والأزمات المالية.
إذا كُنت لا تعرف كيف يتم ذلك، يُمكن للمٌستشار المالي أن يوجهك.

ج) هل اِرتكبت أي أخطاء مالية من قبل؟.
يُمكن أن يكون أي شيء مثل التأخير في تقديم الإقرارات الضريبية أو نسيان دفع الفاتورة 

(قد يؤدي ذلك إلى غرامة صغيرة).
إذا كان لديك مخطط مالي، يُمكنك تجنب هذه الأخطاء.

د) هل يُمكنك الوصول إلى أهدافك المالية؟.

ه) هل يُمكنك حساب المبلغ الذي تحتاجه لتعليم طفلك أو زواج طفلك؟.

و) هل قمت بحساب المبلغ المطلوب للاِدخار لتقاعدك؟.

ز) هل تأكدت من أنه في حالة الوفاة أو الإعاقة سيتم الوصول إلى أهدافك المالية.

ح) هل لديك أموال كافية لحالة طارئة؟.

ط) هل تعرف ما هي الأدوات التي تستثمر فيها حتى تُساعدك الإقرارات بعد الضريبة في جمع المبلغ المطلوب؟.

إذا أجبت بنعم على جميع الأسئلة أعلاه (فهذا جيد) 

وإذا لم يكن كذلك يُمكنك الحصول على مُساعدة من مخطط مالي مُحترف

الأسباب التي تؤدي لفشلك في التخطيط المالي لمشروعك التُجاري  

تتعدد العوامل التي لها تأثير مُباشر علي التخطيط المالي لمشروعك

دعونا نلقي نظرة على بعض الأسباب التي قد تجعل التخطيط المالي يبدو بعيد المنال:

1. عدم وجود خطة مالية صحيحة

• قد يكون لديك فكرة عن الوقت الذي تُريد التقاعد فيه والمبلغ الذي تحتاج إلى الادخار قبل ذلك، ولكن هذه ليست خطة مالية حقيقية.

• لتغطية جميع القواعد الخاصة بك، من الأفضل أن تتعاون مع مُخطط مالي مؤهل.

• يُمكنه مُساعدتك في تصميم خطة شاملة مُصممة خصيصًا لحياتك وأهدافك وأحلامك وتحدياتك.

2. الحفاظ على توقعات غير واقعية

• في حين أنه سيكون من الجيد أن تستثمر أموالك بعائد يصل من (8٪) إلي (10%) فهذا ليس فقط غير معقول ولكنه غير واقعي أيضًا.

• (نعم) قد ترى سنوات تنمو فيها اِستثماراتك بمُعدلات غير متوقعة، ولكن من المُرجح أيضًا أن تحقق الأسواق عوائد سلبية من وقت لآخر.

• ليس من الحكمة وضع خطة توفير بُناءً على نوع النمو الذي تُريد رؤيته.

• عندما لا تعمل الأسواق في صالحك وإذا لم تعمل لصالحك، فإنك ستقصر عن تحقيق أهدافك.

• لتجنب التعرض للتضليل من خلال التطبيق غير الواقعي لمتوسط العوائد.

• اِجعل مُخططك المالي يُدير خطتك المالية من خلال محاكاة مونت كارلو والتي تتضمن نتائج سوق عشوائية.

• سيعطيك هذا صورة أكثر منطقية عن مُستقبلك المالي.

3. أنت لا تتخذ أي إجراء مُناسب

• عندما يتعلق الأمر بمُستقبلك المالي، فإن أحد أفضل الأشياء التي يُمكنك القيام بها هو اِتخاذ إجراء واضح ومُحدد.

• إذا تركت الخوف من الفشل يبقيك في حالة من التقاعس عن العمل، فيُمكنك إعاقة أي تقدُم للأمام.

• من المهم الاِعتراف بالأشياء التي تخاف منها - مثل خسارة المال - حتى تتمكن من اِتخاذ إجراءات من شأنها تحسين اِحتمالاتك وظروفك الحالية.

• لأن الحقيقة هي أن هُناك العديد من المُتغيرات خارج نطاق سيطرتك.

• حيثُ سيستمر سوق الأوراق المالية والاِقتصاد في التغير، حتى لو لم تتخذ أي إجراء.

• (إذن) ما هي الإجراءات التي يُمكنك اِتخاذها لحماية نفسك وأموالك الآن، حتى تتمكن من اِتخاذ قرارات أكثر خطورة بثقة أكبر.

4. أنت لم تُحدد ما تعنيه الحرية المالية بالنسبة لك

التخطيط المالي لا يقتصر فقط على التعامل مع الأزمات وكسب المال فقط

• سبب آخر يجعلنا نرى الأشخاص يُكافحون من أجل خطتهم المالية لأنهم لم يحددوا ما تعنيه الحرية المالية لهم.

• الحُرية المالية ليست رقمًا بالدولار أو مقدارًا مُعينًا من خصائص التدفق النقدي.

• إنه ليس منزلًا مدفوع الأجر بالكامل وبالتأكيد ليس صافي قيمة مُعينة.

• حيثُ نعتقد أن الحُرية المالية هي مصدر دخل موثوق به يكفي لعدم القلق في الليل.

• لأنه طالما أنك تشدد على كيفية دفع الفواتير، فأنت لست حرًا ماليًا.

• وتلك المخاوف من المُستقبل تؤثر على قراراتك الآن.

5. أنت مُشتت

• عملك هو مجال خبرتك ويجب أن يكون تركيزك هناك.

• ومع ذلك من السهل تشتيت اِنتباهك عن طريق "الأشياء اللامعة" مثل العملات المشفرة وسوق الأسهم.

• تكمن المُشكلة في أنك عندما تفرق بينك وبين نفسك أكثر من اللازم دون الخبرة للقيام بعمل جيد، فإنك تعرض نفسك لمخاطر أكبر بكثير.

• ليس لديك الوقت لتصبح خبيرًا في كل سوق؛ ولكي تكون ناجحًا عليك أن تستمر في التركيز على مجالك العبقري وأن تُحدد مكانًا لنفسك حقًا.

• نحن لا نقول إنه لا يجب عليك تجربة أشياء جديدة أو تنويع محفظتك ومع ذلك يجب أن يكون تركيزك الرئيسي هو عملك.

• من الأفضل أن تستعين بخُبراء يُمكنهم مُساعدتك في الاِستثمارات الأُخرى بشكل صحيح أو قضاء الوقت في العمل لتثقيف نفسك.

6. إختيار أهداف غير واقعية

• السبب الأكثر شيوعًا لفشل الميزانيات هو أن بعض الأفراد يضعون أهدافًا غير واقعية.

• بينما تهدف كل ميزانية معقولة إلى تلبية تاريخك المالي واِحتياجاتك وأهدافك، قد يكون من الصعب توقع ميزانيتك لحل جميع مشاكلك المالية.

• تدور الموازنة حول التخطيط طويل الأجل ودفع جميع الفواتير عند اِستحقاقها.

• وتخصيص مبالغ نقدية مُحددة كل شهر باِستمرار للتعامل مع حالات الطوارئ غير المُخطط لها.

• يُحاول العديد من الأفراد إنشاء ميزانية تسدد الديون السابقة في أسرع وقت مُمكن.

• ولكن هذا قد يأتي بنتائج عكسية إذا أجبرتك ميزانيتك الجديدة على إجراء الكثير من التغييرات الجذرية في نمط حياتك والتي لا تكون مُستدامة على المدى الطويل.

• يُمكن أن يثنيك تحديد أهداف غير واقعية عن مُتابعة ميزانيتك أو إحداث تغيير مُفاجئ في نمط حياتك لست مُستعدًا له بالفعل.

7. عدم الاِلتزام

• كثير من الناس يضعون ميزانيات حماسية ثم يفقدون الدافع للاِلتزام بها بعد بضعة أسابيع قصيرة.

• السبب المُعتاد لذلك هو أن الميزانية تتطلب التغيير والتخلي عن بعض وسائل الراحة قد يكون أمرًا صعبًا.

• إنه أيضًا عمل روتيني يجب تتبعه يوميًا وتنفيذه في عادة غير قابلة للتفاوض.

• يُمكن أن يؤدي عدم الاِلتزام إلى إعاقة تقدمك المالي بشدة "وبالتالي" من الضروري تجنبه.

8. تفتقد إلى المصاريف المتنوعة

• لدينا جميعًا أحداث غير متوقعة في الحياة، فالميزانية المحدودة هي ميزانية غير ناجحة.

• نرى أن العديد من الأفراد لا يخصصون ميزانية كافية للنفقات المتنوعة.

• سواء كانت هدية يجب شراؤها أو بعض الرسوم البسيطة التي يجب دفعها، فإن هذه الأشياء تحدث لنا جميعًا.

• إذا وجدت نفسك بميزانية لا تملك مٌهلة لإدارة هذه النفقات، فهذه علامة على أنك بحاجة إلى تعديلها.

9. عدم وجود التخطيط للطوارئ

• إذا جاء شيء غير متوقع وعاجل "ماذا ستفعل؟".

• يفشل العديد من الأفراد في الحصول على صندوق طوارئ لاِستخدامه في الفواتير الطبية غير المتوقعة أو التسريح المُفاجئ.

• يُمكن أن تحدث حوادث الحياة هذه لنا جميعًا، ولكن إذا لم يكن لديك خطة مالية فستواجه مُشكلة.

• يجد العديد من الأفراد أنهم بحاجة إلى خدمات توحيد الديون أو يحتاجون إلى تقديم طلب للإفلاس بعد سحب الكثير من خطوط الائتمان.

10. عدم التواصل

• نادرا ما يتم اِتخاذ القرارات بشأن المال بشكل منطقي.

• عادة ما تُهيمن العواطف والسلوك البشري على عملية صنع القرار وهذا يؤدي إلى اِختلاف أنماط إدارة الأموال واِستثمارها.

• دون مُناقشة هذه الاِختلافات، يُمكن أن يؤدي ذلك إلى صراعات.

11. أنت تُخمن دون أُسس علمية

• أنت تُخمن في الاِستثمارات، فأنت تُخمن مقدار ما ستحتاجه في التقاعد بناءً على المدة التي تخمنها قد تعيش.

• ولسوء الحظ فإن اِحتمالية النجاح عند التخمين ضئيلة.

• إذا اِستخدمنا كل هذه التخمينات والتنبؤات حول المبلغ الذي يجب أن نربحه ونوفره لتكوين خطة مالية، فكُل ذلك يعتمد على قدر هائل من التخمين.

• والمُشكلة هي أنه لا يوجد أي من هذه العوامل تحت سيطرتك.

• بدلاً من ذلك يجب أن تكون في أقصى سيطرة مُمكنة.

• وهذا يعني بناء تدفقات مُتدفقة من الدخل والتي يُمكن أن تُصبح أصولًا أكثر تدفقات نقدية.

• سيؤدي هذا إلى دخل أكثر قابلية للتنبؤ به في المٌستقبل.

12. أنت تجعل الأمور مُعقدة

• عندما يتعلق الأمر بالخطة المالية، يُمكن للناس أحيانًا أن يفرطوا في تعقيد الأمور بالبحث وجداول البيانات والبرامج.

• في الواقع هُناك نقطة تحول يجب عندها اِتخاذ إجراء بشأن شيء ما.

• لأنه في حين أن المعرفة ستكون دائمًا مسعى جديرًا بالاِهتمام، فإن السعي اللامتناهي للحقائق والأرقام يُمكن أن يعيقك عن اتخاذ إجراء.

• لذا كُن على اِستعداد للتعلم ولكن كُن أيضًا على اِستعداد لإبقاء الأمور بسيطة والبدء صغيرًا.

• لديك حياتك كلها للبناء على الأساس المالي الذي بدأته اليوم.

13. أنت لا تُراقب كيف تسير الخطة المالية بشكل جيد

- تُعد الخطة جيدة مثل تنفيذها وبينما تقوم بتنفيذها تحقق مما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح.
راجع وانظر على سبيل المثال إذا كان بإمكانك تقليل الوقت الذي تحتاجه للوصول إلى هدف:

•  هل لديك أصل يُمكنك بيعه لتقليل ديونك؟.

• هل يُمكنك بدء عمل جانبي يساعدك على تحقيق المزيد من الدخل؟.

• هل حصلت على مكاسب مفاجئة يٌمكن أن تُساعدك في البدء بهدف شراء الأرض؟.

• اِستمر في المُراقبة لأنها ستحفزك - في الواقع - قد يفاجئك مدى التقدم الذي ستحرزه في وقت قصير.

14. لديك أهداف طويلة المدى دون أهداف قصيرة المدى لتغذيها

• في التخطيط المالي من الأهمية بمكان أن يكون لديك هدف طويل المدى، ويقوم مُعظمنا بذلك من خلال تحديد الأهداف.

• ومع ذلك فإننا نخرج عن المسار الصحيح عندما ننسى أن يكون لدينا سلسلة من الأهداف قصيرة المدى تتماشى مع الهدف طويل المدى.

• "على سبيل المثال" قد يكون هدفك الاِستثماري طويل الأجل هو شراء منزل في غضون 10 سنوات.

• سيكون من الحكمة تحديد فترة قصيرة أهداف "على سبيل المثال" 5 سنوات لكل منها والتي يمكن تقسيمها إلى أهداف صغيرة.

• تكمن أهمية ذلك في مُساعدتك في مُراقبة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك طويلة المدى.

• في كثير من الأحيان عندما لا تقسم الأهداف قصيرة المدى إلى أجزاء يُمكن التحكم فيها، قد تصل إلى الجداول الزمنية المُحددة دون تحقيق هدفك.

• قد تستيقظ في غضون 10 سنوات لتجد أنه ليس لديك ما يكفي لشراء منزلك.

يبدو التخطيط المالي في بعض الأحيان وكأنه لُغزًا

 

وخِتامًا .... إن وجود خطة مالية شاملة ومُخصصة هو الخطوة الأولى نحو تجنب الأخطاء 

التي يُمكن أن تعرقل مُستقبلك.

الخطوة الثانية هي مُراقبة خطتك باِستمرار والتأكد من أنها لا تزال تتماشى

 مع ظروفك وأهدافك أثناء تقدمك في الحياة.