 |
| لماذا يحتاج رواد الأعمال لبوليصة تأمين لمشاريعهم التُجارية؟! |
يُعد الحصول على تغطية التأمين التُجاري المُناسبة أمرًا بالغ الأهمية للشركات الصغيرة لحماية أعمالها
وموظفيها ومُمتلكاتها؛ لذا يُمكننا القول أن تأمين الأعمال التُجارية هو تغطية للشركات والمشاريع
بمُختلف أحجامها، ونظرًا لوجود العديد من أنواع الأعمال ذات الاِحتياجات والمواقف المُختلفة
يُمكن أن يأتي التأمين التجاري بأشكال وأحجام وألوان عديدة.
وبصفتك صاحب شركة صغيرة، قد تُفكر في: ما أنواع التأمين التجاري الذي أحتاجه؟
فعلى الرغم من أن هذه الإجابة يُمكن أن تختلف اِعتمادًا على نوع النشاط التجاري الذي تعمل فيه
وبصفتك صاحب شركة صغيرة، قد تُفكر في: ما أنواع التأمين التجاري الذي أحتاجه؟
فعلى الرغم من أن هذه الإجابة يُمكن أن تختلف اِعتمادًا على نوع النشاط التجاري الذي تعمل فيه
إلا أن هُناك عدة أنواع من بوليصات التأمين التُجارية التي يجب على مالكي الأنشطة التجارية الصغيرة
وضعها في الاِعتبار.
وخلال مقال (لماذا يحتاج رواد الأعمال لبوليصة تأمين لمشاريعهم التُجارية؟!) سنكتشف:
وخلال مقال (لماذا يحتاج رواد الأعمال لبوليصة تأمين لمشاريعهم التُجارية؟!) سنكتشف:
ماهية التأمين التُجاري وأنواعه المُختلفة وكيف يكون سببًا لنجاح شركتك أو مشروعك الصغير.
التأمين التُجاري المعروف أيضًا باِسم تأمين الأعمال، يحمي الشركات من الخسائر
أولاً: ما هو التأمين التجاري "Commercial Insurance"؟
 |
| ماذا تعرف عن بوليصة التأمين للأعمال التُجارية؟ |
التأمين التُجاري المعروف أيضًا باِسم تأمين الأعمال، يحمي الشركات من الخسائر
بسبب الأحداث غير المتوقعة أثناء العمليات التُجارية العادية مثل الدعاوى القضائية أو الكوارث الطبيعية.
- وهُناك العديد من أنواع التأمين التُجاري للشركات بما في ذلك تغطية أضرار الممتلكات
- وهُناك العديد من أنواع التأمين التُجاري للشركات بما في ذلك تغطية أضرار الممتلكات
والمسؤولية القانونية والمخاطر المُتعلقة بالموظفين من بين أمور أخرى.
- وتقوم الشركات بتقييم اِحتياجات التأمين التُجاري الخاصة بهم بُناءً على المخاطر المُحتملة
والتي يُمكن أن تختلف اِعتمادًا على نوع العمل وبيئته.
هذا النوع من التأمين يحمي ببساطة الشركات وأصحابها وموظفيها من الخسائر التي قد تحدث
هذا النوع من التأمين يحمي ببساطة الشركات وأصحابها وموظفيها من الخسائر التي قد تحدث
أثناء سير العمل العادي.
مثل تلف المُمتلكات أو إصابة الموظفين أو المسؤوليات القانونية الناشئة عن الحوادث.
وهُناك العديد من أنواع التغطية المُختلفة بما في ذلك:
وهُناك العديد من أنواع التغطية المُختلفة بما في ذلك:
- المسؤولية العامة.
- مسؤولية أصحاب العمل.
- المُمتلكات التجارية.
- تأمين التعويض المهني.
ثانيًا: لماذا تحتاج إلي التأمين في عملك التُجاري؟
 |
| يُشير التأمين التُجاري إلى التغطية التأمينية المُخصصة للشركات بدلاً من الأفراد |
تزن الشركات اِحتياجات التأمين الخاصة بها بُناءً على المخاطر التي تتعرض لها أعمالها، والتي تختلف
بشكل واضح اعتمادًا على البيئة التي تعمل فيها.
"على سبيل المثال" سيكون لشركة تنظيف النوافذ ملف مخاطر مُختلف تمامًا عن شركة مُحاماة.
لذا اِسأل نفسك هذه الأسئلة عند التفكير في نوع التغطية التي قد تكون مُناسبة لك:
● ما هو حجم عملك؟
● أين تقع؟
● هل أنت تاجر أو صاحب عمل؟
● كم عدد الموظفين لديك؟
● هل تقدم مُنتجًا أو تُجارة أو خدمة؟
● هل لديك اِتصال مُباشر مع عامة الناس؟
● هل تملك أو تستأجر مبان تُجارية؟
● هل تمتلك أو تستأجر مُركبات تُجارية؟
● هل تحتفظون بالمخزون أو أدوات العمل أو المُعدات؟
● ما مدى اِعتمادك على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والإنترنت؟
● هل تتعامل مع بيانات العُملاء التي تحتاج إلى الحماية أو تخزنها؟
- وهٌناك العديد من السياسات التي تستهدف أنواع عمل مُحددة واِحتياجاتهم الفردية مثل:
1) مسئولية عامة
سواء كان ذلك في مقر عملك أو خارجه، إذا أُصيب عميل أو فرد من الجمهور أو تضررت مُمتلكاتهم
"على سبيل المثال" سيكون لشركة تنظيف النوافذ ملف مخاطر مُختلف تمامًا عن شركة مُحاماة.
لذا اِسأل نفسك هذه الأسئلة عند التفكير في نوع التغطية التي قد تكون مُناسبة لك:
● ما هو حجم عملك؟
● أين تقع؟
● هل أنت تاجر أو صاحب عمل؟
● كم عدد الموظفين لديك؟
● هل تقدم مُنتجًا أو تُجارة أو خدمة؟
● هل لديك اِتصال مُباشر مع عامة الناس؟
● هل تملك أو تستأجر مبان تُجارية؟
● هل تمتلك أو تستأجر مُركبات تُجارية؟
● هل تحتفظون بالمخزون أو أدوات العمل أو المُعدات؟
● ما مدى اِعتمادك على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والإنترنت؟
● هل تتعامل مع بيانات العُملاء التي تحتاج إلى الحماية أو تخزنها؟
- وهٌناك العديد من السياسات التي تستهدف أنواع عمل مُحددة واِحتياجاتهم الفردية مثل:
1) مسئولية عامة
سواء كان ذلك في مقر عملك أو خارجه، إذا أُصيب عميل أو فرد من الجمهور أو تضررت مُمتلكاتهم
نتيجة عملك، فستحتاج إلى تأمين لحمايتك من تكاليف المُطالبات القانونية و تعويضهم عن خسارتهم.
2) مسؤولية أرباب العمل
بغض النظر عن مدى صغر حجم عملك إذا كنت توظف آخرين، فهذا تأمين إلزامي.
إنه يحمي عملك من المُطالبات إذا تعرض الموظف لإصابة أو مرض (سواء في الموقع أو خارجه)
2) مسؤولية أرباب العمل
بغض النظر عن مدى صغر حجم عملك إذا كنت توظف آخرين، فهذا تأمين إلزامي.
إنه يحمي عملك من المُطالبات إذا تعرض الموظف لإصابة أو مرض (سواء في الموقع أو خارجه)
نتيجة للعمل لديك.
يُعتبر هذا الغطاء ضروريًا للغاية بحيث قد تواجه غرامة عن كل يوم لا تحصل عليه فيه.
إذا لم تعرض شهادة التأمين أو رفضت إتاحتها لمفتشي الصحة والسلامة، فسيتم تغريمك.
3) التعويض المهني
إذا قدمت نصيحة أو قدمت خدمة اِحترافية أو تعاملت مع بيانات الآخرين أو حقوق الملكية الفكرية
يُعتبر هذا الغطاء ضروريًا للغاية بحيث قد تواجه غرامة عن كل يوم لا تحصل عليه فيه.
إذا لم تعرض شهادة التأمين أو رفضت إتاحتها لمفتشي الصحة والسلامة، فسيتم تغريمك.
3) التعويض المهني
إذا قدمت نصيحة أو قدمت خدمة اِحترافية أو تعاملت مع بيانات الآخرين أو حقوق الملكية الفكرية
فستحتاج إلى تأمين تعويض اِحترافي.
وهو يُغطي المطالبات التي قد تنشأ إذا خسر العميل ماليًا لأنك أهملت في نصيحتك أو خدماتك أو تصميماتك.
تتطلب العديد من المهن من الأعضاء الحصول على تأمين تعويض مهني كجزء من المتطلبات التنظيمية
وهو يُغطي المطالبات التي قد تنشأ إذا خسر العميل ماليًا لأنك أهملت في نصيحتك أو خدماتك أو تصميماتك.
تتطلب العديد من المهن من الأعضاء الحصول على تأمين تعويض مهني كجزء من المتطلبات التنظيمية
لهيئتهم الصناعية.
4) العقارات التجارية
سواء كُنت تستأجر أو تمتلك مباني تجارية، فسترغب في التفكير في التأمين على الممتلكات التجارية.
سيغطي تأمين المباني إصلاح أو إعادة بناء المباني التجارية نفسها
4) العقارات التجارية
سواء كُنت تستأجر أو تمتلك مباني تجارية، فسترغب في التفكير في التأمين على الممتلكات التجارية.
سيغطي تأمين المباني إصلاح أو إعادة بناء المباني التجارية نفسها
"على سبيل المثال" في حالة حدوث فيضان أو حريق.
إذا حدث الأسوأ، فستحتاج أيضًا إلى تغطية محتويات العقار بما في ذلك البضائع والمخزون والمعدات.
5) المسؤولية عن المنتجات
إذا تسبب أحد المُنتجات التي تبيعها أو تنتجها في إلحاق الضرر بشخص ما، فإن تأمين مسؤولية المُنتج
إذا حدث الأسوأ، فستحتاج أيضًا إلى تغطية محتويات العقار بما في ذلك البضائع والمخزون والمعدات.
5) المسؤولية عن المنتجات
إذا تسبب أحد المُنتجات التي تبيعها أو تنتجها في إلحاق الضرر بشخص ما، فإن تأمين مسؤولية المُنتج
ضروري لتغطيتك ضد المُطالبات المقدمة ضد عملك.
6) الادوات و المُعدات
الأدوات والمعدات ضرورية للتجار مثل النجارين والسباكين والكهربائيين.
"على هذا النحو" ستحتاج إلى الحماية من التلف أو الضياع أو السرقة إذا كنت ترغب في الحفاظ
6) الادوات و المُعدات
الأدوات والمعدات ضرورية للتجار مثل النجارين والسباكين والكهربائيين.
"على هذا النحو" ستحتاج إلى الحماية من التلف أو الضياع أو السرقة إذا كنت ترغب في الحفاظ
على نشاطك التجاري وتشغيله.
7) المصنع والآلات
من الحفارات الصغيرة إلى عربات النقل، تحتاج المصانع والآلات إلى الحماية من التلف أو السرقة.
8) المخزون
تحتاج العديد من الشركات إلى الاِحتفاظ بمخزن من المخزون حتى تتمكن من تلبية الطلبات بنجاح.
ومع ذلك كما هو الحال مع أي محتويات، فهي عُرضة للتلف والضياع والسرقة.
9) هجوم الانترنت
يُعد التأمين على الإنترنت ضرورة للعديد من الشركات الحديثة.
إنه مُصمم لتغطية المخاطر المُستندة إلى الإنترنت المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
7) المصنع والآلات
من الحفارات الصغيرة إلى عربات النقل، تحتاج المصانع والآلات إلى الحماية من التلف أو السرقة.
8) المخزون
تحتاج العديد من الشركات إلى الاِحتفاظ بمخزن من المخزون حتى تتمكن من تلبية الطلبات بنجاح.
ومع ذلك كما هو الحال مع أي محتويات، فهي عُرضة للتلف والضياع والسرقة.
9) هجوم الانترنت
يُعد التأمين على الإنترنت ضرورة للعديد من الشركات الحديثة.
إنه مُصمم لتغطية المخاطر المُستندة إلى الإنترنت المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
وكذلك الهجمات الإلكترونية.
10) ضمان فعالية المُنتج
تم تصميم تأمين مسؤولية المُنتج للشركات التي تُشارك في المنتجات مثل الشركات المُصنعة
10) ضمان فعالية المُنتج
تم تصميم تأمين مسؤولية المُنتج للشركات التي تُشارك في المنتجات مثل الشركات المُصنعة
وموزعي الجُملة وتُجار التجزئة.
يحمي تأمين مسؤولية المنتج الشركة من التكاليف المُرتبطة بالأضرار التي تسببها المنتجات
يحمي تأمين مسؤولية المنتج الشركة من التكاليف المُرتبطة بالأضرار التي تسببها المنتجات
مثل المُنتج المعيب الذي يتسبب في إصابة جسدية أو ضرر.
وبدون تأمين مسؤولية المنتج، يُمكن أن تكون الشركة عُرضة لدفع تكاليف الدعاوى القضائية باهظة الثمن.
11) تأمين اِنقطاع الأعمال
سياسات انقطاع الأعمال (أو اِستمرارها) هي نوع من التأمين ينطبق بشكل خاص على الشركات
وبدون تأمين مسؤولية المنتج، يُمكن أن تكون الشركة عُرضة لدفع تكاليف الدعاوى القضائية باهظة الثمن.
11) تأمين اِنقطاع الأعمال
سياسات انقطاع الأعمال (أو اِستمرارها) هي نوع من التأمين ينطبق بشكل خاص على الشركات
التي لديها مواقع فعلية مثل متاجر البيع بالتجزئة أو مرافق التصنيع.
يعوض التأمين ضد اِنقطاع الأعمال الشركة عن دخلها المفقود بسبب الأحداث التي تتسبب في تعطيل
يعوض التأمين ضد اِنقطاع الأعمال الشركة عن دخلها المفقود بسبب الأحداث التي تتسبب في تعطيل
سير العمل العادي.
يتم إضافته عادةً باِعتباره مُتسابقًا إلى بوليصة التأمين على الممتلكات أو كجُزء من سياسة مالك الأعمال.
- يعتمد سعر بوليصة التأمين التُجاري على عدد من العوامل المتعلقة بعملك والتغطية التأمينية.
قد تتراوح تكلفة بوليصة التأمين التجاري النموذجية من حوالي 42 دولارًا إلى 68 دولارًا في الشهر
يتم إضافته عادةً باِعتباره مُتسابقًا إلى بوليصة التأمين على الممتلكات أو كجُزء من سياسة مالك الأعمال.
ثالثًا: كم تكلفة التأمين التجاري؟
- يعتمد سعر بوليصة التأمين التُجاري على عدد من العوامل المتعلقة بعملك والتغطية التأمينية.
قد تتراوح تكلفة بوليصة التأمين التجاري النموذجية من حوالي 42 دولارًا إلى 68 دولارًا في الشهر
لكن الأسعار يُمكن أن تكون أعلى أو أقل من ذلك بكثير.
- يُمكن أن تؤثر عدة عوامل على سعر بوليصة تأمين الأعمال، بما في ذلك عدد الموظفين لديك
- يُمكن أن تؤثر عدة عوامل على سعر بوليصة تأمين الأعمال، بما في ذلك عدد الموظفين لديك
وموقع عملك ومقدار التغطية التي تريدها.
"بشكل عام" كُلما زاد عدد الموظفين لديك وزادت التغطية التي تحتاجها، زادت تكلفة وثيقتك.
تختلف الأسعار أيضًا من منطقة إلى أخرى حسب المخاطر المُصاحبة.
يُعد اِختيار التأمين المُناسب للعمل أمرًا مُهمًا لأنك لا تُريد ترك جوانب معينة من عملك بدون حماية
"بشكل عام" كُلما زاد عدد الموظفين لديك وزادت التغطية التي تحتاجها، زادت تكلفة وثيقتك.
تختلف الأسعار أيضًا من منطقة إلى أخرى حسب المخاطر المُصاحبة.
رابعًا: كيفية اختيار خطة التأمين المناسبة للأعمال؟!
يُعد اِختيار التأمين المُناسب للعمل أمرًا مُهمًا لأنك لا تُريد ترك جوانب معينة من عملك بدون حماية
أو دفع مبالغ زائدة مقابل التغطية.
يُمكن أن يُساعدك طرح الأسئلة الصحيحة في تقييم اِحتياجاتك بشكل أفضل.
تتضمن بعض أهم الأسئلة التي يجب الإجابة عليها ما يلي:
يُمكن أن يُساعدك طرح الأسئلة الصحيحة في تقييم اِحتياجاتك بشكل أفضل.
تتضمن بعض أهم الأسئلة التي يجب الإجابة عليها ما يلي:
- كم عدد الموظفين في العمل؟
- هل النشاط التجاري له موقع مادي أم أنه يعمل عبر الإنترنت فقط؟
- هل هناك أي معدات عمل يجب تأمينها؟
- ما أنواع مخاطر المسؤولية التي يواجهها العمل؟
- هل هناك أي مركبات يجب تغطيتها؟
- ماذا سيحدث إذا تم مقاطعة العمل بسبب كارثة طبيعية أو حالة أُخرى خارجة عن إرادتي؟
- هل سأحتاج إلى تأمين لتغطية المواقف الخاصة؟
أو نقل الشركة إلى ورثتي؟
من الجيد أيضًا أن تزن العوامل الأخرى عند اختيار خيارات التأمين.
"على سبيل المثال" ستحتاج على الأرجح إلى التفكير في مقدار تغطية المسؤولية المُناسب أو نوع الأقساط
من الجيد أيضًا أن تزن العوامل الأخرى عند اختيار خيارات التأمين.
"على سبيل المثال" ستحتاج على الأرجح إلى التفكير في مقدار تغطية المسؤولية المُناسب أو نوع الأقساط
التي يُمكن لنشاطك التجاري تقديمها.
أيضًا ضع في اِعتبارك أنواع التغطية التي قد تكون مطلوبة بناءً على قانون الصناعة التي تعمل فيها.
"على سبيل المثال" قد يُطلب من الأفراد الذين يعملون في الخدمات المالية الحصول على تأمين المسؤولية المهنية.
"على سبيل المثال" قد يُطلب من الأفراد الذين يعملون في الخدمات المالية الحصول على تأمين المسؤولية المهنية.
خامسًا: متى تحتاج إلى تأمين تجاري؟
 |
| كيفية اِختيار خطة التأمين المُناسبة للأعمال التُجارية؟ |
- بشكل عام، تحتاج إلى الحصول على تأمين تجاري إذا كٌنت قلقًا بشأن اِحتمال وقوع خسائر مالية ناجمة عن مطالبات المسؤولية أو الأحداث الأٌخرى.
- إذا لم يكن لديك تأمين مُناسب، فقد تتعرض لضربة مالية كبيرة إذا تُمت مُقاضاتك للحصول على تعويضات.
- قد يكون التأمين على الأعمال ضروريًا أيضًا إذا كان مفروضًا بموجب القانون في الدولة التي تعمل فيها.
وخِتامًا.... يُمكن أن يكون التأمين على الأعمال لا يُقدر بثمن إذا وجدت نفسك في أسوأ سيناريووتحتاج إلى تقديم مٌطالبة، ويُمكن أن يُساعدك تخصيص الوقت لمُقارنة الأنواع المُختلفة من التأمينعلى الأعمال في تحديد السياسات الأنسب لاِحتياجاتك.بمُجرد أن تعرف التغطية التي تحتاجها، يُمكنك اِتخاذ الخطوة التالية ومُقارنة عروض الأسعارمن أفضل شركات التأمين للشركات الصغيرة.
تعليقات: (0) إضافة تعليق