كيف تحصل على قرض لبدء مشروعك التُجاري خلال (5) خطوات؟

كيف تحصل على قرض لبدء مشروعك التُجاري خلال (5) خطوات؟

رأس المال هو أحد الأشياء الأساسية التي يجب أن تمتلكها أي شركة من أجل إدارة عملياتها بسلاسة
لدى الكثير منا أفكار رائعة يُمكن أن تؤدي عند تنفيذها إلى إنشاء إمبراطوريات تجارية جديدة.
- ومع ذلك فإن العقبة الوحيدة التي تقف بين الأفكار وبدء العمل هي نقص رأس المال.

الخيار الأكثر شيوعًا للحصول على التمويل هو من خلال قرض تُقدمه البنوك أو المؤسسات المالية الأُخرى.
- في الوقت الحاضر، الحصول على قرض ليس سهلاً كما كان من قبل.
جعلت الأزمة المالية لعام 2008 البنوك تقيد إقراض الشركات الصغيرة.
في عام 2021 حصلت 11٪ فقط من الشركات على جميع التمويلات التي تقدمت بطلب للحصول عليها.
- وخلال مقال (كيف تحصل على قرض لبدء مشروعك التُجاري خلال (5) خطوات؟)
سنكتشف الخطوات اللازمة للحصول على قرض تُجاري من أحد البنوك حتى تتمكن 

من تحسين فُرصتك في الحصول على الموافقة.

أولاً: ما هو القرض التُجاري لبدء التشغيل؟

ما هو القرض التُجاري؟

قروض الشركات الناشئة (Startup business loans) ليست نوعًا مُحددًا من القروض.
بدلاً من ذلك فهي أي نوع من أنواع القروض المُستخدمة لفتح مشروع تُجاري جديد.

- قد تحتاج إلى هذه الأموال للمُساعدة في تطوير مُنتج أو خدمة وتوظيف موظفين 

واِستئجار مساحة أو مُعدات وشراء مخزون إستراتيجي.
- يُمكن أن تشمل قروض الشركات الناشئة أيضًا تمويلًا للشركات التي فتحت أبوابها

 لكنها لا تزال في المراحل الأولى.

ثانيًا: من أين تحصل على قرض الأعمال؟

تميل البنوك إلى تقييم الكيفية التي يُريد مُقدم طلب القرض بها إنفاق الأموال المُقترضة

سنتعمق في خياراتك المُختلفة للتمويل قريبًا، ولكن دعنا نفتح المُحادثة لمعرفة المكان

 الذي يُمكنك فيه الحصول على قرض تُجاري صغير "لديك الكثير من الخيارات".
قد تكون البنوك هي محطتك الأولى، لا سيما البنك الذي لديك بالفعل علاقة تُجارية أو شخصية معه.

حيثُ تميل البنوك إلى تقديم قروض مُنخفضة الفائدة، على الرغم من صعوبة التأهل لها.
- تُقدم الاِتحادات الاِئتمانية أيضًا تمويلًا للأعمال، لذلك إذا كنت عضوًا في اِتحاد ائتماني 

فقد تُفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض هُناك.
- ثم لديك العشرات من المُقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون سلسلة كاملة من تمويل الأعمال 

من القروض لأجل إلى خطوط الائتمان إلى السلف النقدية للتُجار "هُناك حقًا خيار لكل عمل وكل حالة".

ثالثًا: أنواع قروض بدء الأعمال التُجارية

# هُناك عدة أنواع مُختلفة من قروض بدء الأعمال التي يُمكنك اِستكشافها كرائد أعمال:
أ- قروض طويلة الأجل

• غالبًا ما تُمنح القروض لأجل إلى شركة صغيرة قائمة مع بيانات مالية سليمة.
• تأتي هذه القروض بمبالغ مُحددة ولها سعر فائدة ثابت أو مُتغير طوال جدول السداد المُحدد.
• عادة ما تستخدم الشركات القروض لأجل لشراء مبنى جديد أو عقارات أو مُعدات وقد تتطلب دُفعة أولى أكبر لتقليل مبالغ السداد.

ب- خطوط اِئتمان

• يمنح خط الاِئتمان الشركات وصولاً مرنًا إلى النقود لتغطية النفقات.
• مثل (بطاقة الاِئتمان) عليك أن تُقرر متى تسحب الأموال والمبلغ وسيكون لديك أيضًا حد للإنفاق وتراكم الفائدة فقط على المبلغ المسحوب.
• تشمل العيوب المُرتبطة بخطوط الاِئتمان التُجارية صعوبة الحصول على الموافقة إذا كان عملك أقل من ثلاث سنوات واِحتمال تفاقم الديون.

ج- قروض SBA

• تُمنح قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بُناءً على سنوات النشاط التُجاري ودرجة الاِئتمان والإيرادات السنوية.
• مع المؤهلات والمُتطلبات الأقل صرامة من القرض المصرفي العادي، تُعد هذه القروض خيارًا رائعًا للشركات الصغيرة.

د- الإقراض من نظير إلى نظير

• بالنسبة إلى رواد الأعمال الذين لا يرغبون في اِقتراض الأموال من بنك أو مُقرض تقليدي، يُعد الإقراض من نظير إلى نظير بديلاً رائعًا.
• من خلال العشرات من المواقع الآمنة وذات السُمعة الطيبة التي تربط المُتقدمين المؤهلين بالمُستثمرين المُتحمسين.
• يُتيح الإقراض من نظير إلى نظير لأصحاب الأعمال الحصول على قروض بمُعدلات وشروط تمامًا.
• مثل (قرض مصرفي) ولكن يستبعد وسيط المؤسسة المالية.

ه- قروض التجهيز

• قروض المُعدات هي نوع من التمويل يُستخدم لشراء المُعدات التي تشتد الحاجة إليها ودفع ثمنها على مدى بضع سنوات.
• يتيح هذا الخيار للشركات الصغيرة شراء مُعدات لم يكن بوسعها دفع ثمنها بشكل مُباشر.
• نظرًا لأن المُعدات نفسها تعمل كضمان للقرض، لا تحتاج الشركات عادةً إلى القلق بشأن درجة الاِئتمان الخاصة بها كثيرًا.

و- السُلف النقدية للتاجر

• يوفر خيار التمويل هذا النقد الفوري المأخوذ من الأرباح المُستقبلية للشركة.
• قد ترغب الشركات الصغيرة في توخي الحذر من السلف النقدية للتاجر، حيث يُمكن أن ينتهي بها الأمر بتكلفة باهظة للمُقترض.
• ولكن هذا الخيار لا يعتمد عادة بشكل كبير على درجة الاِئتمان وسريع الإعداد.

ز- قروض شخصية

• اِعتمادًا على مدى حداثة شركتك الناشئة، قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي من بنك محلي أو وطني كُنت قد تعاملت معه بالفعل.
• يُمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا للتمويل نظرًا لأن العديد من القروض لأجل لا تتعامل إلا مع الشركات القديمة.
• إن اِمتلاك تاريخ اِئتماني رائع سيؤدي أيضًا إلى تحسين فُرصك في الحصول على قرض شخصي.

ح- قروض من الأصدقاء والعائلة

• إذا كانت لديك شبكة بها موارد كافية لتمويل شركتك الناشئة، فيُمكن أن يكون خيار التمويل هذا طريقة رائعة لتجاوز الطلبات الرسمية وعملية التمويل البطيئة.
• بالطبع عند العمل مع أحبائك فإنك تخاطر بإلحاق الضرر بعلاقاتك الشخصية عن طريق جذبهم إلى عملك وأموالك.
• ضع في اِعتبارك استخدام العقود أو الاِتفاقيات الموقعة الأخرى ذات المواصفات الواضحة حول الفوائد وخطط السداد للحفاظ على كل شيء اِحترافيًا.

رابعًا: كيف تحصل على قرض لبدء مشروعك التُجاري؟

غالبًا ما تُمنح القروض لأجل إلى شركة صغيرة قائمة مع بيانات مالية سليمة

إذا كانت لديك فكرة رائعة لبدء التشغيل وكُنت مُستعدًا لتقديم طلب للحصول على تمويل 

فاِتبع هذه الخطوات لتبسيط عملية تمويل بدء التشغيل:
1. تحديد مقدار التمويل الذي تحتاجه

• يرتكب بعض أصحاب الأعمال خطأ فادحًا يتمثل في طلب تمويل أكثر بكثير مما يحتاجون إليه لبدء العمليات وتشغيلها.
• قد تتم الموافقة عليهم للحصول على مبلغ ضخم ويُكافحون من أجل إدارة مدفوعات القرض وينتهي بهم الأمر بدفع ثروة بالفائدة أو التخلف عن سداد القرض.
• يُمكن أن يؤدي الطلب الكبير جدًا أيضًا إلى رفض المُقرض.
• يُمكنك تجنب كل من الظروف المؤسفة عن طريق إنشاء توقعات مالية مع عناصر مُتسلسلة للإيرادات والمصروفات المتوقعة.
• من خلال تشغيل الأرقام، ستعرف بالضبط المبلغ الذي تحتاج إلى اِقتراضه للحفاظ على العمليات قائمة حتى تبدأ الإيرادات في الظهور ويُمكن لشركتك أن تُحافظ على نفسها.
• تُشكل هذه التوقعات المالية جُزءًا مُهمًا من خطة عملك.

2. حدد نوع القرض الذي تحتاجه

• تُناسب هذه الأنواع اِحتياجات العمل المُختلفة.
• "على سبيل المثال" تُعتبر خطوط الاِئتمان مصدر تمويل مرن يعمل بشكل مُشابه لبطاقة اِئتمان الأعمال.
• في حين أن تمويل المُعدات عبارة عن قرض بمبلغ إجمالي حيث تعمل الآلات أو المُعدات الأُخرى التي تشتريها كضمان لضمان القرض.

3. تحقق من أهليتك
الخطوة التالية هي التحقق من أهليتك للحصول على قرض تُجاري لبدء التشغيل.
تختلف معايير التأهيل حسب المُقرض ونوع التمويل الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.

* ومع ذلك سيقوم مُعظمهم بتقييم ما يلي عند التقدم بطلب للحصول على قرض تُجاري

 لبدء التشغيل لاِتخاذ قرار الإقراض:

• ستحتاج عادةً إلى درجة اِئتمان جيدة أو مُمتازة للتأهل للحصول على قرض تُجاري لبدء التشغيل.
• يُقدم بعض المُقرضين حلول تمويل لأصحاب الأعمال الذين يواجهون تحديات اِئتمانية مع درجات في 500 و 600.
• لكنهم يأتون بتكاليف اِقتراض أعلى لتعويض المخاطر.
• إذا كُنت في حاجة ماسة إلى قرض تجاري لبدء التشغيل، فهُناك عدة طُرق يُمكنك من خلالها تحسين درجة الاِئتمان الشخصية الخاصة بك.
•  "بما في ذلك زيادة حد بطاقة الاِئتمان الخاصة بك وسداد الديون".

4. قارن بين المُقرضين

• يُقدم المقرضون عبر الإنترنت أعلى اِحتمالات الموافقة على قروض بدء الأعمال التُجارية.
• ولكن يجب عليك مقارنة القروض من جميع أنواع المقرضين ، بما في ذلك المقرضون التقليديون.
• لا تقم فقط بمُراجعة أسعار الفائدة لكل مُقرض وشروطه ومبالغ القرض.
• اُحفر أعمق من خلال تقييم عملية التقديم وأوقات التمويل والرسوم التي ستتكبدها من خلال التعامل مع المُقرض.
• اُحصل على مؤهل مسبقًا لتأكيد ما إذا كان المُقرض خيارًا ومقدار تكلفة قرض بدء التشغيل التجاري.

5. جمع الوثائق وتقديمها
* عندما تكون جاهزًا للتقديم، اِجعل هذه المعلومات والوثائق في متناول اليد:

• نُسخة من رخصة القيادة الخاصة بك أو أي بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن الحكومة.
• معلومات التوظيف الخاصة بك (إن وجدت) أو دليل على مصادر الدخل الأخرى (إن وجدت).
• شركة من الرخصة التجارية ووثائق التأسيس لشركتك من مدينتك.
• رقم تعريف صاحب العمل لشركتك (EIN).
• خطة عمل تتضمن توقعات مالية وتفصيلًا لكيفية استخدام حصيلة القرض
• الإقرارات الضريبية من العامين الماضيين.
• أحدث ثلاثة كشوف حسابات بنكية.
• وثائق بوليصة تأمين الأعمال (إن وجدت).
• ضع في اعتبارك أن هذه القائمة ليست شاملة.
• إذا كان ذلك مُمكنًا، فاِتصل بالمقرض مُسبقًا واِستفسر عن متطلبات التوثيق لتجنب السقطات في عملية تقديم الطلب.

خامسًا: هل يُمكنني الحصول على قرض تُجاري بدون نقود؟

• لا تحتاج عمومًا إلى وضع أموال للحصول على قرض تُجاري ما لم تحصل على قرض لاِسترداد الأصول مثل "قرض سيارة تجاري أو تمويل مُعدات".
• ومع ذلك قد يرغب بعض المُقرضين في معرفة أنك اِستثمرت وقتك أو أموالك في فكرة عملك.

وخِتامًا,,,, يصبح الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك أسهل 

عندما يكون لديك بيانات مالية مُناسبة. 

- سترغب البنوك دائمًا في التحقق من ميزانيتك العمومية وبيانات التدفق النقدي وبيانات الدخل 

للتأكد مما إذا كان لديك القدرة على سداد القرض أم لا.
- هذا يعني بإنه إذا لم تكن تحتفظ بهذه السجلات ، فقد حان الوقت للبدء لأنها قد تكون مُفيدة 

في المستقبل عند التقدم بطلب للحصول على قرض.