كيفية الحصول على قرض شخصي خلال (8) خطوات؟

كيفية الحصول على قرض شخصي خلال (8) خطوات؟

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، هُناك بعض الأشياء التي يُمكنك القيام بها

 لتحسين اِحتمالية حصولك على الموافقة على الأموال التي تحتاجها.

يُمكن أن يكون هُناك العديد من الأسباب وراء رغبتك في الحصول على قرض شخصي.
- رُبما ترغب في شراء سيارة أو توحيد ديونك أو تحسين منزلك أو الذهاب في عُطلة أو الزواج.
إن فهم ما يحتاجه البنك الذي تتعامل معه في عملية تقديم الطلب مُسبقًا يجعل العملية الشاملة أسهل.

يُمكن أن يُساعد الإعداد الإضافي مثل

 "وجود خطة عمل وبياناتك المالية بالترتيب في ضمان حصولك على قرض تُجاري".

- من المُهم اِختيار النوع المُناسب من قرض العمل لاِحتياجاتك الخاصة لأن عدم القيام بذلك 

سيُقلل من فُرصك في الحصول على الموافقة.
- لذا فالمقال (كيفية الحصول على قرض شخصي خلال (8) خطوات؟)

مُخصص لأي صاحب شركة صغيرة يتطلع إلى الحصول على قرض تُجاري من أحد البنوك الكُبرى 

بأقصى قدر مُمكن من الراحة.

أولاً: ما هو قرض التقسيط؟

يُمكن أن يُساعدك القرض الشخصي في التغلب على أزمة مالية طاحنة

عندما يذكر الأشخاص القروض الشخصية، فإنهم يتحدثون غالبًا عن نوع من قروض التقسيط 

حيثُ تقترض مبلغًا مُعينًا من المال مُقدمًا وتوافق على سداده شيئًا فشيئًا خلال فترة زمنية مُحددة.
- عادة ما يطلق على كل دفعة قسط.
"على سبيل المثال" قد يكون لديك دفعة شهرية أو قسط بقيمة 300 دولار.
تدين عادةً بهذا المبلغ كل شهر لعدد معين من السنوات حتى تُسدد المبلغ بالكامل.

الضمانات هي أحد الأصول مثل (السيارة أو المنزل) والتي يُمكن اِستخدامها لسداد القرض 

إذا كنت غير قادر على إرسال المدفوعات لفترة طويلة.
- إذا كان القرض يتطلب ضمانات إضافية، فيطلق عليه اسم القرض المضمون.
يعتبر قرض المنزل أو قرض السيارة قرضًا مضمونًا.
"على سبيل المثال" عندما تحصل على قرض عقاري، عادةً ما يُستخدم المنزل كضمان.

إذا فاتتك الكثير من مدفوعات الرهن العقاري، فقد تأخذ المؤسسة المالية التي أقرضتك المال منزلك

 مُقابل المال الذي تلقيته ولم تكن قادرًا على السداد.
- تُسمى القروض الشخصية التي لا تتطلب ضمانات بالقروض غير المضمونة.
يُمكن أن يكون الحصول على قرض شخصي أيضًا وسيلة لتوحيد الديون.
- هذه هي فكرة تجميع كل ديونك.
إذا كان لديك العديد من الديون المُختلفة وتجد صعوبة في تتبعها، فإن دمجها في قرض شخصي 

يُمكن أن يسهل عليك التركيز على إرسال دفعة واحدة فقط.

قد تتمكن أيضًا من الحصول على مُعدل فائدة أقل إذا قُمت بدمج الديون بقرض شخصي. 
- إذا كان لديك دين على بطاقة اِئتمان على عدد قليل من البطاقات المُختلفة التي لها معدل فائدة مُرتفع 

فيُمكنك الحصول على قرض مُقسط لسداد ديون بطاقة الاِئتمان.
بدلاً من سداد العديد من الديون بأسعار فائدة مُرتفعة، يُمكنك العمل على سداد قرض شخصي واحد

 لدفع مبلغ أقل بشكل عام.

ثانيًا: ما هي أنواع القروض المصرفية للشركات الصغيرة؟

للقروض أنواع مُتعددة

* عند النظر في خيارات التمويل المُحتملة، إليك بعض الأنواع الأكثر شيوعًا 

لقروض الأعمال التي يجب مُراعاتها:
1) قرض تجاري لأجل

• هذا القرض هو خيار القرض البنكي التقليدي الخاص بك، والذي توفره مؤسسة مالية ويعمل بشكل مُشابه للقرض الشخصي في بعض الجوانب.
• غالبًا ما تسعى الشركات إلى هذا النوع من القروض عندما تحتاج إلى أموال لاِستثمارات كبيرة أو لترقيات الأعمال أو عمليات الاِستحواذ أو غيرها من الاِحتياجات الرئيسية.
• اِعتمادًا على الاِتفاقية تميل هذه القروض إلى عرض مُعدل فائدة ثابت، حيثُ يطلب المُقرض سداد دُفعة شهرية أو جدول سداد ربع سنوي.
• هذه القروض لها أيضًا تاريخ اِنتهاء مُحدد، مع تشغيل قروض متوسطة الأجل لمدة ثلاث سنوات أو أقل وقروض طويلة الأجل لمدة 10 سنوات أو رُبما لفترة أطول.

2) خط اِئتمان

• عند التفكير في خط اِئتمان تُجاري، فكر في الأمر كبطاقة اِئتمان.
• في حالة الموافقة يُمكن لشركتك الصغيرة اِقتراض مبلغ مُعين من المال من البنك.
• عندما تتراكم عليك الديون، فإنك تدفع فائدة فقط على المبلغ الذي اِستخدمته حتى الآن.
• طالما بقيت ضمن حد الاِئتمان، يوفر هذا الخيار مرونة أكبر في كيفية اِستخدام الأموال.
• يُعد هذا الخيار رائعًا للشركات الصغيرة التي تتمتع بتدفق ثابت للدخل وتاريخ اِئتماني لائق، وفي بعض الحالات تكون على اِستعداد لطرح الأصول كضمان.

3) الرهن التُجاري

• إذا كان عملك يتطلع إلى الحصول على موقع للتوسع، فإن الرهن العقاري التُجاري هو نوع القرض الذي تحتاجه.
• يتم تأمين الرهن العقاري التُجاري من خلال حجز على عقار تُجاري ويتصرف بشكل مُشابه لرهن المنزل.
• اِفترض أن سجلك الاِئتماني غير موجود أو غير مُمتع.
• في هذه الحالة يُمكن للبنك أن يطلب من صاحب العمل أو أي مُدير أساسي ضمان القرض شخصيًا واعدًا باِلتقاط علامة التبويب في حالة تعطل العمل.
• بينما تستمر مُعظم قروض الرهن العقاري السكنية عادةً لمدة 30 عامًا، فإن الرهون العقارية التجارية تكون أقصر بكثير.

4) تأجير المُعدات

• على عكس تأجير سيارة، فإن عقد إيجار المُعدات يوزع تكلفة شراء المُعدات الرئيسية على مدى فترة زمنية مُحددة.
• لا يحتاج مُعظم المؤجرين إلى دُفعة أولى كبيرة على عقد الإيجار.
• بمُجرد اِنتهاء عقد الإيجار، يُمكنك اِختيار إعادة المُعدات.
• بدلاً من ذلك يُمكنك دفع باقي قيمة المُعدات بُناءً على مدة عقد الإيجار وتقدير العنصر المعني.
• على الرغم من أن الدُفعات الشهرية ستكون أقل من التكلفة الأولية لشراء قطعة من المُعدات فقط، فمن المُهم مُلاحظة أن الفائدة ستضيف إلى السعر.

5) خطاب اِعتماد

• خطاب الاِعتماد هو ضمان من البنك بأن البائع سيتلقى الدُفعة الصحيحة المُستحقة في الوقت المُحدد.
• يأتي الضمان بصورتين مُختلفتين "حماية البائع أو حماية المشتري".
• في السابق يوافق البنك على الدفع للبائع إذا فشل المُشتري في سداد مدفوعاته؛ يتم تقديم هذا بشكل عام للمُعاملات الدولية.
• يتم أحيانًا جمع الأموال لهذا النوع من الخطابات من المُشتري مُقدمًا في نوع من الضمان.
• يتم تقديم حماية المُشتري في شكل عقوبة على البائع مثل "اِسترداد الأموال".
• تُقدم البنوك هذه الرسائل إلى الشركات التي تتقدم بطلب للحصول على واحدة ولديها التاريخ الاِئتماني أو الضمانات المطلوبة.

6) قرض تُجاري غير مضمون

• لا يتطلب قرض الأعمال غير المضمون من المُقترض تقديم أي ضمانات مُقابل المبلغ الذي هو عليه الاِقتراض.
• نظرًا لأنه أكثر ودية للمُقترض من البنك، فإن المقرض يفرض سعر فائدة أعلى بكثير مما يفرضه على القرض المدعوم بضمانات.
• يتم تقديم هذا النوع من القروض بشكل شائع من خلال مُقرض عبر الإنترنت أو مُقرض بديل.
•  على الرغم من أن البنوك التقليدية معروفة بتقديم قروض غير مضمونة للعُملاء الذين تربطهم علاقة حالية بالمؤسسة.
• بدون أي ضمانات في شكل ضمانات، غالبًا ما يكون الحصول على قروض الأعمال غير المضمونة أصعب بكثير من الحصول على القروض الأُخرى.
• المخاطر الكامنة التي ينطوي عليها القرض غير المضمون تعني بطبيعة الحال أنه سيتم تقديمه بشكل عام كقرض قصير الأجل للتخفيف من مخاطر المقرض.

ثالثًا: كيفية الحصول على قرض شخصي في (8) خطوات؟

هُناك العديد من الأسباب للحصول على قرض شخصي 

مثل "فاتورة مُستشفى غير متوقعة أو إصلاح ضروري للسيارة".
* إذا كُنت قد قررت أن القرض الشخصي هو نوع التمويل المُناسب لك 

فاتبع هذه الخطوات الثماني لتقديم طلب:

1. قُم بتشغيل الأرقام

• آخر شيء تريده أنت أو المقرضون هو أن تحصل على قرض شخصي ولا تكون قادرًا على سداده.
• لتجنب ذلك اِبدأ بتحديد مقدار النقد الذي ستحتاجه مع الأخذ في الاِعتبار أن بعض المقرضين يفرضون رسومًا على إنشاء الحساب.
• اِستخدم آلة حاسبة للقرض الشخصي لمعرفة دفعتك الشهرية.
• قد يكون هذا صعبًا إذا كنت لا تعرف أسعار وشروط السداد التي سيقدمها المقرضون.
•  ولكن يُمكنك التلاعب بالأرقام للحصول على فكرة عما سيكلفك القرض وتُقرر ما إذا كان بإمكان ميزانيتك التعامل معه.

2. تحقق من درجة الاِئتمان الخاصة بك

• سيجري مُعظم المُقرضين فحصًا اِئتمانيًا لتحديد مدى اِحتمالية سداد قرضك.
• بينما بدأ بعض المقرضين عبر الإنترنت في البحث عن بيانات اِئتمان بديلة، إلا أنهم سيظلون ينظرون عادةً إلى درجة الاِئتمان الخاصة بك.
• تتطلب القروض الشخصية عادةً أن يكون لديك ائتمان عادل على الأقل - عادةً ما بين "580 و 669".
• الاِئتمان الجيد والمُمتاز فوق 670 سيمنحك أفضل فُرصة للحصول على الموافقة بسعر فائدة تنافسي.
• إذا كانت درجة الاِئتمان الخاصة بك مُنخفضة لأسباب أُخرى، فقد لا تزال لديك فُرصة للحصول على قرض.
• ولكن قد تكون أسعار الفائدة والرسوم مُرتفعة للغاية بحيث لا تستحق ذلك، لذا اِتخذ خطوات لتحسين رصيدك قبل التقديم.
• سيعطيك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك فكرة عن المكان الذي تقف فيه.
• كُلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، زادت اِحتمالية حصولك على الموافقة للحصول على قرض واِنخفض مُعدل الفائدة لديك.

3. النظر في خياراتك

• اِعتمادًا على أهليتك الاِئتمانية، قد تحتاج إلى توقيع مُشارك للحصول على موافقة للحصول على قرض شخصي بسعر فائدة مُناسب.
• إذا لم تتمكن من العثور على موقع شريك أو إذا كان المقرضون الذين تُفكر في عدم سماحهم بالموقعين المُشتركين.
•  فقد يكون لديك خيار الحصول على قرض شخصي مضمون بدلاً من قرض غير مضمون.
• تتطلب القروض المضمونة ضمانات مثل "سيارة أو منزل أو نقدًا في حساب توفير أو شهادة إيداع" مُقابل شروط أكثر مُلاءمة.
• إذا فشلت في سداد القرض، يُمكن للمقرض الاِستيلاء على الضمان لسداد الدين.
• ستحتاج أيضًا إلى التفكير في مكان الحصول على قرض شخصي.
• مع البنوك التقليدية "على سبيل المثال" قد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة إذا كان لديك اِئتمان سيء.
• مع ذلك يتخصص بعض المقرضين عبر الإنترنت في العمل مع المُقترضين الذين يُعانون من سوء الاِئتمان وبعض الاِتحادات الاِئتمانية لديها قروض قصيرة الأجل تعمل كبدائل رخيصة لقروض يوم الدفع.

4. اِختر نوع القرض الخاص بك

• بمُجرد أن تعرف أين يقف الاِئتمان الخاص بك وتفكر في خياراتك، حدد نوع القرض الأفضل لموقفك.
• في حين أن بعض المُقرضين يتمتعون بالمرونة فيما يتعلق بكيفية اِستخدامك للأموال.
•  فقد يوافق آخرون فقط على طلبات القروض إذا كانت الأموال ستُستخدم لأغراض مُحددة.
• "على سبيل المثال" قد يسمح لك أحد المقرضين بالحصول على قرض شخصي لتمويل عملك الصغير.
•  بينما قد لا يسمح لك مقرض آخر باِستخدام الأموال المُقترضة لأغراض تجارية على الإطلاق.
• من الذكاء عمومًا أن تجد مقرضًا مريحًا يقرضك المال للسبب الدقيق الذي تحتاجه.

5. تسوق للحصول على أفضل مُعدلات القروض الشخصية

• تجنب قبول العرض الأول الذي تتلقاه؛ بدلاً من ذلك خُذ بعض الوقت للحصول على أفضل سعر فائدة مُمكن.
• قارن بين العديد من المُقرضين وأنواع القروض للحصول على فكرة عما أنت مؤهل له.
• يُمكنك بشكل عام العثور على عروض قروض شخصية من البنوك والاِتحادات الاِئتمانية والمُقرضين عبر الإنترنت.
• إذا كُنت تمتلك حسابًا منذ فترة طويلة مع مصرفك أو اِتحادك الاِئتماني، ففكر في التحقق من ذلك أولاً.
• في كثير من الأحيان فإن إظهار أنك قد اِتخذت خيارات مالية إيجابية لسنوات.
•  يعني أن المصرف أو الاِتحاد الاِئتماني الذي تتعامل معه قد يكون على اِستعداد لتجاوز الأخطاء الاِئتمانية الأخيرة أو منحك سعرًا أفضل.
• يسمح لك بعض المقرضين عبر الإنترنت أيضًا بالحصول على الأهلية المسبقة بفحص اِئتماني مُيسر والذي لن يؤثر على درجة الاِئتمان الخاصة بك.
• تحقق مع المُقرضين الذين تُفكر في معرفة ما إذا كانوا يُقدمون عملية التأهيل المُسبق.
• اِستخدم هذا الخيار للحصول على فهم كامل للأسعار المتاحة لك.
• عادةً ما يقوم المقرضون الذين لا يقدمون عملية التأهيل المسبق بإجراء استفسارات ائتمانية صعبة كجزء من عملية طلب القرض.

6. اِختيار المقرض وتطبيق

• بعد الاِنتهاء من البحث، اِختر المُقرض الذي لديه أفضل عرض يُلبي اِحتياجاتك ثم اِبدأ عملية تقديم الطلب.
• اِعتمادًا على نوع المُقرض، قد تتمكن من إجراء عملية تقديم الطلب بالكامل عبر الإنترنت.
• بدلاً من ذلك قد يُطلب منك بعض المقرضين تقديم طلب شخصيًا في البنك المحلي أو فرع اِتحاد الاِئتمان.
• يختلف كل مُقرض فيما يتعلق بالمعلومات التي سيحتاجها في الطلب.
•  ولكنك ستحتاج عادةً إلى تقديم اِسمك وعنوانك ومعلومات الاتصال والدخل ومعلومات التوظيف وسبب القرض.
• سيُطلب منك المُقرض أيضًا مُشاركة المبلغ الذي تُريد اِقتراضه.
• قد يمنحك بعد ذلك بعض الخيارات التي يجب مُراعاتها بعد فحص الاِئتمان المرن.
• ستتاح لك أيضًا فرصة مُراجعة البنود والشروط الكاملة للقرض، بما في ذلك الرسوم وفترة السداد.

7. تقديم الوثائق اللازمة

• يختلف كل مُقرض فيما يتعلق بما تحتاج إلى تقديمه.
• بمُجرد تقديم طلبك، من المُرجح أن يطلب منك المُقرض تقديم وثائق إضافية.
• "على سبيل المثال" قد تحتاج إلى تحميل أو إرسال نُسخة من آخر كعب دفع أو نُسخة من رخصة القيادة أو إثبات الإقامة بالفاكس.
• سيخبرك المُقرض إذا كان بحاجة إلى أي وثائق منك وكيفية إيصالها إلى الشخص المُناسب.
• كُلما قدمت المعلومات بشكل أسرع، كُلما اِتخذت قرارًا سريعًا.
• كُن مُستعدًا لتقديم وثائق إضافية كما هو مطلوب أثناء عملية التقديم.

8. قبول القرض والبدء في سداد المدفوعات

• بعد أن يخطرك المُقرض بأنه قد تمت الموافقة عليك، ستحتاج إلى إنهاء مُستندات القرض وقبول الشروط.
• بمُجرد القيام بذلك، ستحصل عادةً على أموال القرض في غضون أسبوع.
• لكن بعض المُقرضين عبر الإنترنت يحصلون عليها في غضون يوم عمل أو يومين.
• عندما تتم الموافقة عليك اِبدأ في تتبع موعد اِستحقاق دفعاتك وفكر في إعداد المدفوعات التلقائية من حسابك الجاري.
• حتى أن بعض المُقرضين يقدمون خصومات على أسعار الفائدة إذا قُمت بتعيين حسابك لإجراء مدفوعات تلقائية.
• ضع في اِعتبارك دفع مبلغ إضافي كل شهر.
• على الرغم من أن القروض الشخصية يُمكن أن تكون أرخص من بطاقات الاِئتمان، إلا أنك ستستمر في توفير المال على الفائدة عن طريق سداد القرض مُبكرًا.
• يُمكن أن تُساعدك إضافة مبلغ صغير إلى مدفوعاتك الشهرية على القيام بذلك.

وخِتامًا,,,,, يُمكن أن تُساعدك القروض المصرفية للشركات الصغيرة

 في تمويل أهدافك التُجارية الأكثر جرأة إذا كُنت مؤهلاً لها.
- بالطبع قد تبدو فكرة تحمل قدر كبير من الديون لتغذية نموك أمرًا مُخيفًا.
- ومع ذلك فقد نجح عدد لا يُحصى من أصحاب الأعمال الصغيرة في اِستخدام القروض

 لنقل عملياتهم إلى المستوى التالي دون التعرض لخطر مالي "وكذلك الأمر بالنسبة لك".