 |
| كيف تُحدد مستوى المخاطر الذي يناسب اِستراتيجيتك الاِستثمارية؟ |
في عالم مثالي، سيكون لكل اِستثمار عائدًا صافيًا ولن تخسر أي أموال أبدًا.
المُشكلة هي أن الحياة الحقيقية نادراً ما تكون قابلة للتنبؤ بها؛ إن خسائر الاِستثمار مُمكنة دائمًا
ولكن المكاسب كذلك - والبقاء على الهامش قد يعني فقدان العوائد المُستقبلية.
- سواء كُنت مُستثمرًا عالي المخاطر أو أكثر تحفظًا فيما يتعلق بأموالك
- سواء كُنت مُستثمرًا عالي المخاطر أو أكثر تحفظًا فيما يتعلق بأموالك
"فمن المُمكن بناء محفظة اِستثمارية تتمحور حول قُدرتك الفردية على تحمل المخاطر".
*وبمقال (تقييم المخاطر: كيف تُحدد مستوى المخاطر الذي يناسب اِستراتيجيتك الاِستثمارية؟)
*وبمقال (تقييم المخاطر: كيف تُحدد مستوى المخاطر الذي يناسب اِستراتيجيتك الاِستثمارية؟)
سنُركز على مخاطر الاستثمار، وكيفية تأثيرها عليك، وما يُمكنك القيام به لتحديد مدى رغبتك
في المُخاطرة بأموالك.
إن تحمل المخاطر "Risk tolerance" هو مقياس لقُدرتك على التعامل مع المخاطر المالية.
إنه مقدار المُخاطرة التي أنت على اِستعداد لتحملها لتحقيق أهدافك الاِستثمارية المطلوبة.
- يُمكن أن يتأثر تحمل المخاطر بمجموعة من العوامل، بما في ذلك عمرك ودخلك وخبرتك
أولاً: ما هو تحمل المخاطر؟
إن تحمل المخاطر "Risk tolerance" هو مقياس لقُدرتك على التعامل مع المخاطر المالية.
إنه مقدار المُخاطرة التي أنت على اِستعداد لتحملها لتحقيق أهدافك الاِستثمارية المطلوبة.
- يُمكن أن يتأثر تحمل المخاطر بمجموعة من العوامل، بما في ذلك عمرك ودخلك وخبرتك
وموقفك تجاه المخاطر.
حيثُ يلعب تحمل المخاطر دورًا حاسمًا في عملية صُنع القرار ويُشكل أساس اِختيار محفظتك الاِستثمارية.
- كل أصل له مخاطره الفريدة، ومن المُهم بالنسبة لك أن تفهم كيف يتناسب ذلك مع تفضيلاتك.
بعض المُستثمرين لديهم القُدرة على تحمل المخاطر العالية، وهذا يعني أنهم على اِستعداد لتحمل المزيد
حيثُ يلعب تحمل المخاطر دورًا حاسمًا في عملية صُنع القرار ويُشكل أساس اِختيار محفظتك الاِستثمارية.
- كل أصل له مخاطره الفريدة، ومن المُهم بالنسبة لك أن تفهم كيف يتناسب ذلك مع تفضيلاتك.
بعض المُستثمرين لديهم القُدرة على تحمل المخاطر العالية، وهذا يعني أنهم على اِستعداد لتحمل المزيد
من المخاطر في استثماراتهم سعياً وراء عوائد أعلى مُحتملة.
- وقد يكون لدى الآخرين قُدرة أقل على تحمل المخاطر وقد يُفضلون الاِستثمار في اِستثمارات
- وقد يكون لدى الآخرين قُدرة أقل على تحمل المخاطر وقد يُفضلون الاِستثمار في اِستثمارات
مُنخفضة المخاطر مع عوائد أكثر تواضعًا.
"على سبيل المثال" قد يكون لدى الأفراد الأصغر سنًا قدرة أكبر على تحمل المخاطر حيث أن لديهم
"على سبيل المثال" قد يكون لدى الأفراد الأصغر سنًا قدرة أكبر على تحمل المخاطر حيث أن لديهم
المزيد من الوقت للتعافي من الخسائر المُحتملة.
لديهم أيضًا المزيد من الفُرص لكسب المال، حيث قد يكونون في بداية حياتهم المهنية
لديهم أيضًا المزيد من الفُرص لكسب المال، حيث قد يكونون في بداية حياتهم المهنية
ومن المُرجح أن يصعدوا السلم ويكسبوا المزيد من المال ويستثمروه لتحقيق عائد أعلى.
(ومن ناحية أُخرى) قد يكون لدى الأفراد الأكبر سنًا قدرة أقل على تحمل المخاطر
(ومن ناحية أُخرى) قد يكون لدى الأفراد الأكبر سنًا قدرة أقل على تحمل المخاطر
حيث أن لديهم وقتا أقل لتعويض الخسائر قبل التقاعد.
"علاوة على ذلك" يصبح كسب المزيد من المال أمرًا صعبًا مع تقدمك في السن
"علاوة على ذلك" يصبح كسب المزيد من المال أمرًا صعبًا مع تقدمك في السن
مما يحد من حجم الأموال التي يمكنك اِستثمارها.
على الرغم من أنهما يستخدمان في كثير من الأحيان بشكل مُترادف، إلا أن تحمل المخاطر
- قد تتغير شهيتك للمخاطرة بمرور الوقت مع تقدمك في السن، وكسبك أكثر أو أقل وتحملك التزامات أو مسؤوليات مالية أُخرى.
- ومع ذلك، يجب أن تعرف قُدرتك على تحمل المخاطر في كل مرحلة، حيث يُمكن أن يُساعد ذلك في توجيه خياراتك الاِستثمارية والتأكد من أن اِستثماراتك تتوافق مع أهدافك وتفضيلاتك.
ثانيًا: الفرق بين تحمل المخاطر والقُدرة على تحمل المخاطر
على الرغم من أنهما يستخدمان في كثير من الأحيان بشكل مُترادف، إلا أن تحمل المخاطر
والقُدرة على تحمل المخاطر مفهومان مختلفان تمامًا.
*يُشير تحمل المخاطر إلى رغبتك وقُدرتك على تحمل المخاطر في استثماراتك.
ويعتمد عادةً على عوامل شخصية مثل عمرك ودخلك وأهدافك المالية وتفضيلاتك الشخصية.
- إن تحمل المخاطر هو إجراء ذاتي ويمكن أن يختلف من شخص لآخر.
"على سبيل المثال" قد يكون لدى الشخص الواثق والجريء عمومًا قدرة أكبر على تحمل المخاطر
في الاِستثمار بسبب ارتياحه الفطري للمخاطرة واستعداده لخوض المخاطر في الحياة.
*تُشير القُدرة على المخاطرة إلى قدرتك المالية على تحمل المخاطر.
*تُشير القُدرة على المخاطرة إلى قدرتك المالية على تحمل المخاطر.
ويعتمد عادةً على عوامل مالية موضوعية مثل الدخل والنفقات والأصول والالتزامات.
"على سبيل المثال" قد يكون لدى الشخص الذي يتمتع بصافي ثروة عالية قدرة عالية على المخاطرة
حيث أن لديه الوسائل المالية الكافية لتحمل خسائر الاِستثمار المُحتملة.
هُناك العديد من العوامل التي يُمكن أن تؤثر على مستوى تحمل المخاطر لديك.
ثالثًا: العوامل التي تؤثر على مدى تحملك لمخاطر الاِستثمار
 |
| الاِستثمار والمخاطر مفهومان مُرتبطان اِرتباطًا وثيقًا ببعضهما البعض |
*ومن خلال أخذ هذه العوامل في الاِعتبار وتقييم وضعك المالي العام، يُمكنك تحديد مستوى تحملك
الشخصي للمخاطر:
1) الجدول الزمني للاِستثمار الخاص بك: يُمكن أن يؤثر الوقت الذي تحتفظ فيه باِستثماراتك
1) الجدول الزمني للاِستثمار الخاص بك: يُمكن أن يؤثر الوقت الذي تحتفظ فيه باِستثماراتك
على قُدرتك على تحمل المخاطر.
- يُتيح لك الأُفق الاِستثماري الأطول أن تكون أكثر جرأة حيث أن لديك المزيد من الوقت في السوق
لكسب عائد أعلى والتعافي من الخسائر المحتملة.
وعلى العكس من ذلك، قد يدفعك الأفق الاستثماري الأقصر إلى أن تكون أكثر تحفظًا
حيثُ لن تحصل أموالك على سوى القليل من الوقت لكسب العوائد وتعويض الخسائر المُحتملة.
2) أهدافك المالية: إذا كنت تستثمر لتحقيق أهداف طويلة المدى، مثل التقاعد أو نفقات التعليم
2) أهدافك المالية: إذا كنت تستثمر لتحقيق أهداف طويلة المدى، مثل التقاعد أو نفقات التعليم
فقد تكون أكثر راحة في القيام باِستثمارات عالية المخاطر.
- ولكن إذا كنت تستثمر لتحقيق أهداف قصيرة المدى، مثل الدفعة الأولى لمنزلك أو لقضاء إجازة
فقد تُفضل الاِستثمارات ذات المخاطر الأقل.
3) عمرك: قد يكون المستثمرون الأصغر سنًا أكثر اِستعدادًا للقيام باِستثمارات عالية المخاطر
3) عمرك: قد يكون المستثمرون الأصغر سنًا أكثر اِستعدادًا للقيام باِستثمارات عالية المخاطر
نظرًا لأن لديهم أفقًا اِستثماريًا أطول ومزيدًا من الوقت للتعافي من الخسائر.
- مع اِقترابك من التقاعد وتقدمك في السن، قد تُفضل الاِستثمارات مُنخفضة المخاطر
لضمان الحفاظ على أموالك لسنوات التقاعد.
4) حجم محفظتك الاِستثمارية: قد يكون المستثمرون الذين لديهم محافظ استثمارية أكبر أكثر اِستعدادًا
4) حجم محفظتك الاِستثمارية: قد يكون المستثمرون الذين لديهم محافظ استثمارية أكبر أكثر اِستعدادًا
للقيام باستثمارات عالية المخاطر نظرًا لأن لديهم المزيد من الأموال لاستيعاب أي خسارة مُحتملة.
- قد يُفضل المستثمرون الذين لديهم محافظ أصغر حجما الاستثمارات ذات المخاطر الأقل
لتجنب الخسائر المُحتملة التي يُمكن أن تُقلل من قيمة محفظتهم.
*فيما يلي بعض الخطوات لمُساعدتك في تحديد مستوى تحمل مخاطر الاِستثمار:
1. تقييم أهدافك المالية
يُعد تقييم أهدافك المالية الخطوة الأولى في التخطيط المالي، حيث يساعدك على تحديد مسار العمل.
رابعًا: (5) خطوات لتحديد مستوى تحمل مخاطر الاِستثمار
*فيما يلي بعض الخطوات لمُساعدتك في تحديد مستوى تحمل مخاطر الاِستثمار:
1. تقييم أهدافك المالية
يُعد تقييم أهدافك المالية الخطوة الأولى في التخطيط المالي، حيث يساعدك على تحديد مسار العمل.
تُعد أهدافك أيضًا عاملاً أساسيًا يجب مراعاته عند تقييم قدرتك على تحمل المخاطر.
- ستحدد أهدافك الجدول الزمني لاستثمارك، مما سيؤثر في النهاية على قدرتك على تحمل المخاطر.
"على سبيل المثال" إذا كان هدفك هو الادخار للتقاعد خلال 30 عامًا، فقد تشعر براحة أكبر
في القيام باستثمارات عالية المخاطر لتحقيق عوائد أعلى.
- في هذه الحالة، يمكنك الاستثمار في الأسهم، وهو مثال على الاستثمار عالي المخاطر.
- تحمل الأسهم مخاطر عالية ولكنها يمكن أن تحقق أيضًا عوائد مساوية للتضخم.
- وبالتالي، يمكن أن تكون مثالية لهدف طويل المدى مثل الادخار للتقاعد والتأكد من أن أموالك لا تفقد قيمتها في المستقبل بسبب التضخم.
- ومع ذلك، إذا كان هدفك هو الادخار لشراء سيارة ترغب في شرائها في غضون عام.
- فقد تستفيد أكثر من الحفاظ على قدر متحفظ من المخاطر والاستثمار في خيارات الدخل الثابت مثل السندات والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال وما إلى ذلك.
هناك العديد من المخاطر المرتبطة بالاستثمار. إن فهم الأنواع المختلفة لمخاطر الاستثمار
يُمكن أن يساعدك على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كنت مرتاحًا لها أم لا.
- يُمكن أن يؤثر كل نوع من المخاطر على أداء استثماراتك بطرق مختلفة.
"على سبيل المثال" مخاطر السوق هي مخاطر خسارة أموالك قيمتها بسبب التقلبات في السوق بشكل عام.
- وهو يرتبط بشكل شائع بالأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
- مخاطر التضخم هي مخاطر أن تفقد استثماراتك قيمتها مع التضخم.
- يرتبط هذا النوع من المخاطر عادة بحسابات التوفير والنقد.
- تنطوي السندات على مخاطر ائتمانية والتي تشير إلى احتمال تخلف جهة إصدار السندات عن التزاماتها.
يُمكن أن يؤثر وضعك المالي الحالي على قدرتك على تحمل المخاطر.
- إذا كنت تكسب دخلًا جيدًا، وليس لديك ديون، وتعمل في وظيفة آمنة، فقد تكون أكثر راحة في تحمل
المزيد من مخاطر الاِستثمار.
إن مصدر الدخل المستقر، والمحفظة الكبيرة، والحد الأدنى من الالتزامات أو عدم وجودها يُمكن
أن يوفر لك الثقة لاغتنام الفرص.
- ومع ذلك، إذا كان لديك ديون، أو تكسب أقل، أو لديك محفظة صغيرة، أو تخشى فقدان وظيفتك
فقد ترغب في الحفاظ على قدرتك على تحمل المخاطر معتدلة أو معتدلة.
- "على سبيل المثال" إذا كانت هناك عمليات تسريح جماعي للعمال في شركتك، فقد لا يكون الآن هو الوقت المناسب لإضافة الكثير من المخاطر إلى محفظتك والتركيز أكثر على الأصول التي يمكن أن توفر لك دخلاً ثابتًا لتأمين مستقبلك.
- في هذه الحالة، يجب عليك تقييم دخلك الحالي ونفقاتك وديونك وأصولك الأخرى لتحديد مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها.
تُعد تفضيلاتك الشخصية ومستوى ارتياحك للمخاطر من العوامل الأساسية التي يجب مُراعاتها
عند تقييم مدى تحملك للمخاطر.
- عليك أن تفكر في كيفية رد فعلك على خسارة كبيرة في استثماراتك.
إذا كانت فكرة خسارة المال تجعلك غير مرتاح، فيمكنك اختيار استثمارات منخفضة المخاطر.
- من ناحية أُخرى، إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، فقد تكون أكثر راحة في الاِستثمار في الاِستثمارات ذات المخاطر العالية.
- من الضروري أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن أهدافك المالية وتفضيلاتك ومستوى راحتك العام مع المخاطر.
- في بعض الأحيان، قد تتأثر بالأشخاص من حولك وتتخذ قرارات بناءً على زملائك وتجاربهم.
- ومع ذلك، فمن المرجح أن يكون هذا ضدك "لذلك من الأفضل أن تكون صادقًا مع نفسك ثم ترد على المكالمة".
يُمكن للمستشار المالي أيضًا مساعدتك في تقييم قدرتك على تحمل المخاطر وتطوير استراتيجية
تتوافق مع أهدافك وتفضيلاتك المالية.
- يُمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحديد مدى تحملك لمخاطر الاستثمار وفهم الأنواع المُختلفة
لمخاطر الاستثمار، وتطوير استراتيجية توازن بين المخاطر والعوائد المحتملة.
- يُمكنهم أيضًا مساعدتك على فهم العواقب المحتملة لقرارات الاستثمار المختلفة واتخاذ خيارات مستنيرة تتوافق مع أهدافك المالية.
- يُمكن للمستشار المالي أيضًا تقديم الدعم والتوجيه المستمر على مر السنين.
- نظرًا لأن قدرتك على تحمل المخاطر لا بد أن تتغير مع تقدمك في السن، فقد يكون من المستحسن استشارة أحد المتخصصين.
- يُمكن لمستشارك المالي أن يساعدك على تعديل محفظتك الاستثمارية في الوقت المناسب لاستيعاب رغبتك المتغيرة في المخاطرة.
خامسًا: ما هو مستوى تحمل المخاطر الذي تندرج تحته؟
بناءً على المعلومات الواردة أعلاه، قد تنتمي إلى إحدى مجموعات تحمل المخاطر التالية المُدرجة أدناه.
*يُمكن أن يساعد ذلك في تحديد نوع الاِستثمارات المُناسبة لك:
1. تحمل المخاطر المُحافظ
1. تحمل المخاطر المُحافظ
- يُركز المُستثمرون ذوو القدرة المحافظة على تحمل المخاطر بشكل أكبر على الحفاظ على رأس المال بدلاً من اِرتفاع قيمته.
- يستثمر هؤلاء المستثمرون في خيارات استثمارية منخفضة المخاطر مثل حسابات التوفير وشهادات الإيداع والسندات الحكومية وما إلى ذلك.
- الاِستثمارات المحافظة لديها أقل المخاطر ولكن أيضًا أقل عائد محتمل، ولكنها يمكن أن تساعد في الحفاظ على رأس المال وتوفير دخل ثابت يمكن التنبؤ به.
- من الضروري أن تفهم أنه على الرغم من أن هذه الاستثمارات منخفضة المخاطر، إلا أنها قد لا تواكب التضخم على المدى الطويل "مما قد يؤدي إلى تآكل قوتك الشرائية".
- المُستثمرون ذوو القُدرة المُعتدلة على تحمل المخاطر يتنقلون بين الاستثمارات العالية والمنخفضة المخاطر.
- وهي تهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد من خلال الاستثمار في مجموعة من الأدوات العالية والمنخفضة المخاطر.
- تتمتع الاِستثمارات المُعتدلة بمستوى مُعتدل من المخاطر والعائد المُحتمل.
- تتضمن هذه الاستثمارات عادةً مزيجًا من الأسهم والسندات، في حين أن الأسهم توفر فرصة للتغلب على التضخم وتحقيق عائد أعلى، فإن السندات توازن المخاطر من خلال توفير عوائد ثابتة.
- ومن المهم ملاحظة أن الاستثمارات المعتدلة قد لا توفر نفس مستوى الاستقرار الذي توفره الاستثمارات المحافظة "لكنها توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل".
- يُركز المستثمرون الذين لديهم قدر كبير من تحمل المخاطر على زيادة رأس المال بدلاً من الحفاظ عليه.
- تتمتع الاستثمارات العدوانية بأعلى مستوى من المخاطر وتوفر إمكانية تحقيق عوائد عالية.
- تتضمن هذه الاستثمارات عادةً الأسهم والخيارات والعقود الآجلة والعملات المشفرة وما إلى ذلك.
- الهدف من الاستثمار العدواني هو تحقيق أعلى عوائد ممكنة، ولكن هناك خطر أكبر لخسارة الأموال.
- يجب أن يكون المستثمرون الذين لديهم قدر كبير من تحمل المخاطر مرتاحين لتقلبات السوق ويجب أن يكونوا على اِستعداد لقبول مخاطر أكبر مقابل إمكانية تحقيق عوائد أعلى.
وخِـــــتامًا,,,, في النهاية، يُعد تحديد مستوى تحمل مخاطر الاِستثمار خطوة أساسيةلتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل.- مع وجود العديد من خيارات الاِستثمار في السوق وفتح طرق جديدةفقد يكون من السهل أن تُصاب بالاِرتباك أو تتحمل مخاطر أكثر مما تشعر بالاِرتياح.- ما قد يبدو مُريحًا لمُستثمر ما قد لا يكون مناسبًا لمُستثمر آخر.من خلال فهم قُدرتك على تحمل المخاطر وتطوير اِستراتيجية اِستثمار تتوافقمع أهدافك وتفضيلاتك المالية، يُمكنك إنشاء محفظة تُساعدك على تحقيق أهدافك الماليةمع تخفيف مخاطر الاِستثمار المُحتملة أيضًا.
تعليقات: (0) إضافة تعليق