أنواع التأمين التٌجاري: ما هو التأمين الذي تحتاجه لبدء مشروعك؟

ما هو التأمين الذي تحتاجه الشركات الصغيرة؟

إذا كُنت تمتلك شركة صغيرة، فلا يُمكن إنكار أن أهم الأشياء التي تحتاجها لحماية أصولك هي التأمين 

على الشركات الصغيرة ولكن ما هو نوع التأمين الذي تحتاجه بالفعل؟
- لا يوجد "مقاس واحد يُناسب الجميع" عندما يتعلق الأمر بتأمين الأعمال التُجارية تمامًا كما لا يوجد 

شركتان مُتماثلتان تمامًا؛ ستختلف اِحتياجاتك التأمينية اِعتمادًا على مجموعة متنوعة من العوامل 

مثل الصناعة التي تعمل فيها وتجارتك ونوع العمل الذي تديره وسوف يتأثر أيضًا بحجم وموقع عملك 

ورغبتك في المخاطرة.

سيواجه الحرفي تحديات ومخاطر مختلفة "على سبيل المثال" وكيل عقارات، أو مقهى أو شركة هندسية.
- تمامًا كما أن اِحتياجات مصفف الشعر المتنقل أو المنزلي تختلف عن اِحتياجات صاحب الصالون 

الذي لديه واجهة متجر.
- ومع ذلك، هُناك شيء واحد مؤكد وهو أن العثور على التأمين المُناسب هو جزء أساسي من 

إدارة المخاطر التي ينطوي عليها تشغيل عملك.
*وبمقال (أنواع التأمين التٌجاري: ما هو التأمين الذي تحتاجه لبدء مشروعك؟)

سنكتشف أكثر أنواع التأمين التُجاري شيوعًا وما يغطيه كل منها حتى تتمكن من تحديد الخيار 

المثالي لشركتك.

أولاً: ما هو التأمين التُجاري؟

بالنسبة للحوادث، فالأمر ليس "إذا" بل "متى" ستحدث.
ولحُسن الحظ مع وثائق التأمين المُناسبة للأعمال، يُمكنك حماية عملك من الحوادث المؤسفة غير المتوقعة.
- من الحريق إلى إصابة الموظف إلى حادث سيارة، يُمكن للتأمين التجاري أن يحميك من الخسارة المالية 

في حالة وقوع أزمة أو حادث.
تحميك بعض أنواع التأمين الأساسية من الدعاوى القضائية المُكلفة، حيثُ يعتمد نوع تأمين المسؤولية 

الذي ستحتاج إليه على عدة عوامل بما في ذلك مهنتك والخدمات المقدمة.
- قد تحتاج إلى سياسات أُخرى للاِمتثال لقوانين الدولة أو الحصول على ترخيص أو العمل لدى عميل.
تعتمد التفاصيل على ما يفعله عملك ومكان عمله وأنواع الأصول التي تمتلكها.

ثانيًا: أنواع التغطية التأمينية للشركات الصغيرة

قد ترى بوالص تأمين الأعمال مُنظمة في حزم بُناءً على مجال عملك، مثل تأمين أعمال التنظيف 

أو تأمين المقاولين المستقلين.
*بشكل عام، تتضمن هذه الباقات مجموعة من أنواع التغطية التالية:

1. تأمين المسؤولية العامة
يُساعد تأمين المسؤولية العامة على حماية عملك من الادعاءات بأنها تسببت في إصابة جسدية أو تلف 

في المُمتلكات لشخص آخر. 

"على سبيل المثال" إذا دخل أحد العُملاء إلى متجرك، فيُمكن أن تُساعد هذه التغطية في دفع نفقاته الطبية. 

يُمكن أيضًا تغطية مطالبات المسؤولية عن العمل المُنجز بعيدًا عن موقعك بموجب تغطية تعرف باِسم 

تغطية العمليات المُكتملة للمُنتجات.
- يحصل العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا على بوليصة تأمين المسؤولية العامة 

التي تتضمن تأمين مسؤولية المنتج. 

يُمكن أن يُساعد ذلك في حماية شركتهم من اِدعاءات الإصابة الجسدية أو تلف المُمتلكات التي تسببها مُنتجاتهم.

2. تأمين المسؤولية المهنية

• يُساعد تأمين المسؤولية المهنية على تغطية المطالبات المتعلقة بالأخطاء في الخدمات المهنية التي يقدمها عملك. 
• لنفترض أن شركة المحاسبة الخاصة بك ارتكبت خطأً في البيان المالي للعميل وعليه دفع غرامة. 
• إذا رفعوا دعوى قضائية ضد شركتك، فيمكن أن يساعدك تأمين المسؤولية المهنية في تغطية تكاليفك القانونية. 
• يُمكن أن يساعدك الاستثمار في هذه التغطية على توفير المال في تكاليف المطالبات. 
• تُعرف هذه التغطية أيضًا باسم تأمين الأخطاء والسهو أو تأمين E&O.

3. تغطية دخل الأعمال
يُمكن أن تساعد تغطية دخل الأعمال، والمعروفة أيضًا باسم التأمين على انقطاع الأعمال 

في تعويض الدخل المفقود إذا لم تتمكن من العمل بسبب الأضرار التي لحقت بالمُمتلكات المُغطاة. 

ويشمل ذلك الأضرار الناجمة عن الحرائق أو العواصف أو السرقة.

4. التأمين على المُمتلكات التجارية

• يُساعد التأمين على الممتلكات التجارية على حماية المبنى والمعدات المملوكة أو المستأجرة المستخدمة للتشغيل. 
• لذلك، إذا قام شخص ما باقتحام المبنى الخاص بك وسرق أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالأعمال، فيمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات التجارية في تغطية تكاليف الاِستبدال.

5. تأمين تعويض العُمال
يوفر تأمين تعويضات العمال فوائد للموظفين إذا تعرضوا لإصابة أو مرض متعلق بالعمل. 

"على سبيل المثال" إذا أصيب الموظف بمتلازمة النفق الرسغي بسبب سنوات من الكتابة وبيئة العمل السيئة 

فيُمكن أن يساعد هذا التأمين في دفع تكاليف علاجه. 

تطلب معظم الشركات الحصول على هذه التغطية إذا كان لديها موظفين.

6. التأمين على السيارات التجارية
يُساعد التأمين على السيارات التجارية في تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات ومطالبات الإصابات 

الجسدية إذا تعرضت أنت أو أحد الموظفين لحادث أثناء قيادة سيارة مملوكة للشركة للعمل. 

- لذا، إذا انحرف موظفك عن الطريق أثناء إجراء عملية التسليم واصطدم بصندوق البريد 

فيُمكن أن يساعد هذا التأمين في دفع تعويضات الأضرار.

7. التأمين على خرق البيانات
يُساعد التأمين ضد خرق البيانات عملك على الاستجابة للانتهاك في حالة فقدان أو سرقة معلومات 

التعريف الشخصية "يُمكن أن يساعد في تغطية تكاليفك من أجل":

• إخطار العملاء أو العملاء المتأثرين.
• قم بتشغيل حملة علاقات عامة لتحسين سُمعة عملك.
• تقديم خدمات مراقبة الائتمان.
• قد تسمي بعض شركات التأمين هذه التغطية بتأمين المسؤولية السيبرانية.

8. تأمين المظلات التجارية
يعمل التأمين المظلي التجاري على توسيع حدود بعض سياسات المسؤولية التي يمتلكها عملك. 

لذلك، إذا تجاوزت تكلفة المطالبات حدود سياستك، فيمكن أن يساعد التأمين المظلي التجاري في تغطية الفرق.

9. تأمين مسؤولية مُمارسات التوظيف
يُساعد تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف، المعروف أيضًا باسم تأمين مسؤولية أصحاب العمل 

على حماية عملك من المطالبات المتعلقة بالتوظيف وهذا يشمل مطالبات:

• التمييز.
• إنهاء غير مشروع.

10. التأمين ضد المخاطر
التأمين ضد مخاطر الأعمال الصغيرة هو اسم آخر للتأمين على الممتلكات التجارية، فهو يُساعد 

على حماية الممتلكات التجارية المملوكة أو المستأجرة مثل "المبنى والمُعدات الخاصة بك".

ثالثًا: هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية لشركتي الصغيرة؟

التأمين اللازم للشركات الصغيرة الإجابة السريعة هي (نعم) حيثُ تحتاج مُعظم الشركات إلى تأمين 

المسؤولية للشركات الصغيرة ولكن هناك عدة أنواع مختلفة من تغطية المسؤولية للاِختيارمنها 

والأكثر شيوعا هي المسؤولية العامة والمسؤولية المهنية.

• إن الحصول على التغطية التأمينية المناسبة للأعمال لا يختلف عن حماية منزلك من خلال التأمين على أصحاب المنازل - فكلاهما من أهم الاِستثمارات التي ستقوم بها على الإطلاق.
• إن الجمع بين التأمين والسندات مثل سندات الكفالة يُمكن أن يزيد من حمايتك.

رابعًا: ما هو التأمين الذي أحتاجه لبدء عملي الخاص؟

ما هو التأمين الذي أحتاجه لبدء عملي الخاص؟

*عندما تبدأ مشروعك التجاري الخاص، فإن بعض أنواع التغطية التي يجب عليك التأكد من توفرها هي:

1. التأمين على المسؤولية العامة.
2. تأمين المسؤولية المهنية.
3. تأمين تعويض العمال.

- تعتمد أنواع التأمين الفعلية وما إذا كنت بحاجة إلى تغطية إضافية على ما تفعله شركتك وقوانين الدولة 

التي تتواجد فيها.

وخِــــتامًا,,,,, إذا كُنت لا تزال تتساءل "هل أحتاج إلى تأمين لشركتي الصغيرة؟" الجواب نعم.
- تحتاج معظم الشركات الصغيرة إلى نوع من التغطية للحماية من المخاطر المختلفة، مثل:

• إصابات جسدية.
• ضرر في الممتلكات.
• حوادث السيارات.
• دعاوى قضائية.

*وبدون تغطية، سيتعين عليك الدفع من جيبك مقابل المطالبات المبلغ عنها ضد عملك. 

قد يؤدي الاضطرار إلى دفع هذه التكاليف من جيبك إلى خسائر مالية فادحة 

يُمكن أن تؤدي إلى إغلاق عملك.