الاِستثمار الآلي: ما هو وكيف يُمكننا الاِستفادة منه لتحقيق ثروة عظيمة!

قد يكون الاستثمار الآلي هو أذكى وسيلة لتبسيط عملية بناء الثروة

إن أتمتة مُدخراتك واِستثماراتك تعني ببساطة إجراء تحويلات مُنتظمة إلى حسابك الاِستثماري.
في بعض الحالات، يُمكنك اِستثمار الأموال تلقائيًا نيابةً عنك.
إن أخذ نقاط القرار من عملية الاِدخار والاِستثمار سيُساعد في ضمان القيام بالأمرين معًا باِنتظام.

البدء بخطة مالية يُمكن أن يُساعدك في تحديد مقدار الادخار وكيفية الاِستثمار لتحقيق أهدافك 

حيثُ يُمكن أن يُساعد اِستخدام الأتمتة في وضع خطتك موضع التنفيذ.
- إن وجود شيء واحد أقل للتفكير فيه يُمكن أن يُحرر وقتك ويُقلل من التوتر العام لديك.
"على سبيل المثال" أحدثت اِختراعات مثل غسالة الأطباق والغسالة ثورة في الحياة في المنزل

حيث قليل من الناس يتوقون لأيام تنظيف الملابس يدويًا.

حتى آلة صُنع القهوة القابلة للبرمجة كانت خطوة مهمة إلى الأمام في مجال الراحة حيث سمحت

للأشخاص المتعبين بإضافة الماء والقهوة إلى الآلة قبل النوم من أجل الاِستيقاظ على كوب ساخن

يتصاعد منه البخار.
- وبالمثل، فإن تفعيل مدخراتك واِستثماراتك آليًا وتلقائيًا يُعد تغييرًا بسيطًا يُمكن أن يخفف من

العبء العقلي لديك، وقد يؤثر بشكل كبير على صافي ثروتك على المدى الطويل.
*وبمقال (الاِستثمار الآلي: ما هو وكيف يُمكننا الاِستفادة منه لتحقيق ثروة عظيمة!)

سنكتشف كيف يُمكن أن تُساعدك أتمتة اِستثمارك على الاِدخار والاِستثمار بشكل أكثر سهولة!

أولاً: ماذا يعني الاِستثمار الآلي؟

الاِستثمار الآلي "Automated investing" هو مُمارسة المُساهمة بالمال في حساباتك الاِستثمارية

بشكل مُنتظم من خلال الإيداع المُباشر من راتبك أو التحويلات المصرفية المُتكررة.
- تكمن الفكرة في إنشاء روتين الاِدخار والاِستثمار باِنتظام دون بذل أي جهد إضافي من جانبك.
إن جعله تلقائيًا يُمكن أن يُساعد في الحفاظ على خطة الاِدخار الخاصة بك على المسار الصحيح

بغض النظر عما يحدث في حياتك.

لا يُمكنك فقط جعل الادخار تلقائيًا، بل قد تتمكن من جعل الاِستثمار تلقائيًا أيضًا.

ثانيًا: إيجابيات الاِستثمار الآلي

هل يجب عليك أتمتة اِستثمارك؟

1) توفير الوقت: قد يتطلب البحث عن الاستثمارات وقتًا وطاقة أكبر مما ترغب في تقديمه.

- ليس هناك أيضًا ضمان بأنهم سيعملون كما هو متوقع.

يُتيح لك الاستثمار التلقائي اتخاذ إستراتيجية أكثر عدم التدخل.

وفي معظم الحالات، عليك ببساطة أن تقرر مقدار المبلغ الذي تريد المساهمة به وعدد المرات.

فقط تأكد من إعادة النظر في أهدافك وتخصيص الأصول على أساس سنوي حتى تتمكن من تصحيح

المسار حسب الحاجة.

2) يمكن أن تنمو ثروتك بمرور الوقت: الاِستثمار مبكرًا وغالبًا ما يكون هو القاعدة العامة.

عندما تقوم بأتمتة الاستثمار، فهذا يضمن أنك منخرط بشكل نشط وتضع أموالك في وضع يسمح لك

بالعمل بجدية أكبر على المدى الطويل.

- ويُعد متوسط التكلفة بالدولار مثالاً جيدًا، حيثُ تتطلب استراتيجية الاستثمار هذه استثمار مبلغ محدد

بالدولار على فترات منتظمة، بغض النظر عما يفعله السوق.

3) تجنب الاستثمار العاطفي: قد يكون الالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بك أمرًا صعبًا عندما تكون

المشاعر مرتفعة.

- قد تميل إلى خفض خسائرك وسحب استثماراتك عندما يكون هناك انخفاض في السوق.

يُمكن أن تدفعك العواطف أيضًا إلى القيام باستثمارات معينة، عندما لا يكون القيام بذلك حكيمًا بالضرورة.

الاِستثمار التلقائي يبقي عواطفك خارج محفظتك حتى تتمكن من الاستمرار في المسار بغض النظر عما تشعر به.

4) يحمي أموالك الاستثمارية: يتطلب الاستثمار بمفردك نقل الأموال يدويًا إلى حساب استثماري.

- إن الوصول بسهولة إلى تلك الأموال قد يعرض ثروتك للخطر.

إذا كُنت تشعر بالاندفاع، فقد تميل إلى إنفاق هذا المال على أشياء أُخرى.

الحياة مزدحمة وقد تنسى ببساطة تحويل تلك الدولارات في الوقت المناسب.

يقوم الاِستثمار التلقائي بالعبء الثقيل بالنسبة لك ويمكنه حماية أموالك الاستثمارية.

ثالثًا: سلبيات الاِستثمار الآلي

1) خطر السحب الزائد من حسابك: عادةً ما يتم أخذ المساهمات في 401 (ك) مباشرة من راتبك قبل

أن تصل إلى حسابك المصرفي.

- فعندما تقوم بأتمتة الاستثمار في حساب الوساطة أو IRA، سيتم سحب تلك المساهمات من حسابك

الجاري أو حساب التوفير.

ستحتاج إلى حساب تلك التحويلات، وإلا فإنك تتعرض لخطر السحب الزائد من حسابك.

2) نسيان التحقق من اِستثماراتك: المحفظة المتوازنة هي تلك التي تعكس قدرتك على تحمل المخاطر

وعمرك وأهدافك الاستثمارية.

ومع ذلك، قد تنحرف محفظتك الاستثمارية بعيدًا عن التوزيع المثالي للأصول بمرور الوقت.

- من المحتمل أن تتغير قيمة استثماراتك، الأمر الذي قد يجعل محفظتك إما محفوفة بالمخاطر

أو متحفظة للغاية بالنسبة لذوقك.

- ولهذا السبب فإن إعادة موازنة استثماراتك بشكل دوري فكرة جيدة. مع الاستثمار التلقائي

وقد تنسى إعادة النظر في هذه الأشياء.

3) اِستثمار المبلغ المقطوعله مكانه: على الرغم من أن الاستثمار التلقائي له مميزاته

فقد تكون هناك أوقات يكون لديك فيها مبلغ كبير من المال للاِستثمار فيه.

يُمكن أن تأتي المكاسب النقدية غير المتوقعة من الميراث أو مكافأة العمل أو استرداد الضرائب

"على سبيل المثال" يُمكنك اِستثمار هذه الأموال بشكل استراتيجي في مجموعة متنوعة من الأصول.

- وبصرف النظر عن ذلك، قد تختار أيضًا استخدام جزء كبير من المدخرات النقدية للاِستثمار

في شيء مثل العقارات.

رابعًا: كيفية أتمتة الاِستثمار الخاص بك؟

عادة ما يكون من السهل والسريع أتمتة استثمارك. قبل إعداد الحساب، قُم بمراجعة صفحات الأسئلة

الشائعة الخاصة بالمنصة للتعرف على الحد الأدنى للحساب والموافقات المحتملة اللازمة لفتح

حساب استثمار آلي.

- سيكون لكل منصة عمليتها الخاصة، وبعد ذلك قُم بجمع حسابك البنكي والمعلومات الشخصية

مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك "سترشدك منصة حساب الاستثمار خلال العملية خطوة بخطوة"
*إليك ما يمكنك توقعه عند إعداد حساب الاستثمار الآلي الخاص بك:
1) إنشاء حساب استثماري: يتضمن إعداد الحساب اختيار معرف مستخدم وكلمة مرور للحساب.

- بعد ذلك، ستحدد نوع الحساب الذي تفضله، مثل حساب استثمار خاضع للضريبة أو حساب IRA.

قد يحتاج المتداولون المتقدمون الذين يتطلعون إلى استخدام الرافعة المالية في تداولاتهم المتأرجحة أولاً

إلى الموافقة لفتح حسابات وساطة معينة.

2) اِختر أصولك: مع المستشارين الآليين وتطبيقات الاستثمار الصغير، ستجيب على عدة أسئلة حول أهدافك

ومدى تقبلك للمخاطرة، والأفق الزمني، وستقوم المنصة باختيار الأصول لك.

- توفر حسابات التقاعد في مكان العمل قائمة بالاستثمارات التي يمكنك الاختيار من بينها وبينما تُقدم

حسابات الاستثمار الموجهة ذاتيًا آلاف الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق

الاِستثمار المُشتركة.

في كثير من الأحيان، ستجد مقالات مفيدة لمساعدتك في اختيار استثماراتك في القسم التعليمي بالموقع.
3) ربط حساب التمويل الخاص بك: هذا هو المكان الذي تختار فيه الحساب الجاري أو حساب التوفير

لتحويل الأموال.

- في هذه الخطوة، ستحتاج إلى اسم المؤسسة المالية ورقم توجيه البنك الذي تتعامل معه ورقم حسابك.

4) قُم بتعيين جدول التمويل الخاص بك: بالنسبة للمستشارين الآليين والتطبيقات الشاملة والحسابات

الموجهة ذاتيًا، ستحدد عدد المرات ومقدار الأموال التي ترغب في تحويلها من حسابك المصرفي

إلى حساب الاستثمار الآلي.

باِستخدام حساب التقاعد في مكان العمل الخاص بك، تأكد من إعداد تحويل كبير بما يكفي.

خامسًا: العوامل التي يجب مُراعاتها عند فتح حساب اِستثماري آلي

مع وجود العديد من الخيارات حول كيفية أتمتة الاستثمار، قد يكون من المربك تضييق نطاق اختيارك.

*لتسهيل اتخاذ القرار، قم بتقييم هذه العوامل:

• خدمة العملاء: يمكن أن تكون خدمة العملاء عبر الهاتف مهمة جدًا لكل من المستثمرين الجدد وذوي الخبرة.
• اِنتبه إلى أن بعض المنصات لا تقدم خدمة عملاء مباشرة.
• إذا كان التحدث إلى أحد الأشخاص أمرًا مهمًا بالنسبة لك، فابحث في مدى توفر خدمة العُملاء المباشرة وأوقات الاِتصال.

• الرسوم والعمولات: أظهرت الأبحاث التي أجرتها شركة فانجارد وشركات أخرى وجود علاقة مُباشرة بين اِنخفاض الرسوم واِرتفاع الأداء الاستثماري.
• قبل الاستثمار في أي منصة، افهم الرسوم التي ستدفعها، بما في ذلك الرسوم الإدارية ونسب نفقات الصندوق، وتحديد ما إذا كانت الخدمات التي تتلقاها تستحق الرسوم.

• الحد الأدنى للحساب: تحقق من مقدار الأموال التي ستحتاجها لفتح الحساب وكذلك الاحتفاظ به.
• تحديد ما إذا كان هناك حد أدنى للرصيد المطلوب وما إذا كان مناسبًا لوضعك المالي.

• أدوات البحث: بالنسبة لحسابات الاستثمار الموجهة ذاتيًا، قم بمراجعة أدوات الفحص والآلات الحاسبة ومنصات التداول ومدى توفر التقارير البحثية بعناية.
•  إذا كنت مستثمرًا ذاتيًا، فتأكد، قبل فتح الحساب، من أن أدوات البحث تتوافق مع احتياجاتك.

سادسًا: هل الاِستثمار الآلي محفوف بالمخاطر؟

*يُعد الاِستثمار في الأسواق المالية محفوفًا بالمخاطر حيث يُمكن أن تنخفض قيمة اِستثمارك الأولي:

• وفي الواقع، قد يُعتبر الاِستثمار الآلي أقل خطورة من الاِستثمار الذاتي، ومن خلال نشر الأموال بانتظام في الأسواق المالية خلال الأسواق الصاعدة والهابطة "فإنك تمارس متوسط التكلفة بالدولار".
• وهذا يضمن أنك ستشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار أقل وأسهم أقل عندما تكون الأسعار أعلى.
• هذه هي توصية "الشراء بسعر مُنخفض" قيد التنفيذ.

وخِــــتامًا,,,, يُعد الاِستثمار الآلي فكرة جيدة للجميع تقريبًا.

تُشير أبحاث التمويل السلوكي إلى أننا لسنا دائمًا من صُناع القرار العقلانيين.
- من خلال مُساعدتك في التغلب على سلوك الاِستثمار الأقل مثالية مثل الاستثمار غير المُنتظم.

يُمكن للاِستثمار الآلي أن يحسن نجاحك المالي على المدى الطويل.

يقوم الاستثمار الآلي بإزالة الأموال من حسابك قبل أن تتمكن من إنفاقها

وتحويلها إلى أصول مالية طويلة الأجل، مما يؤدي إلى بناء الثروة كبيرة