النصائح الـ(8) لإدخار أموالك بفاعلية وتقليل إنفاقك

(8) نصائح لإدخار أموالك بفاعلية وتقليل إنفاقك

   يُعد إدخار المال أحد الجوانب الأساسية لبناء الثروة والحصول على مُستقبل مالي آمن
حيثُ يمنحك توفير المال مخرجًا من جوانب عدم اليقين في الحياة ويوفر لك فرصة الاِستمتاع بحياة جيدة.

يُمكن أن يُساعدك إدخار مبلغ من المال بطريقة مُنتظمة على الاِبتعاد عن العديد من العقبات والتحديات في الحياة.
يُمكن أن يدعمك في وقت اِحتياجك ويضمن أن عائلتك لديها شيء تلجأ إليه في حالة وقوع حدث مؤسف.

حيثُ يعرف مُعظم الناس أنه يجب عليهم توفير جزء من دخلهم، لكنهم قد لا يستوعبون جميع مزايا القيام بذلك.
يُعد الاِدخار عادة مُهمة يجب اِتباعها لعدد من الأسباب فهو يُساعدك على تغطية النفقات المُستقبلية 

وإدارة الضغوط المالية والتخطيط للإجازات بحُرية.

لذا ومن خلال مقال (النصائح الـ 8 لإدخار أموالك بفاعلية وتقليل إنفاقك) ستتعرف علي:
فوائد الإدخار وأهم النصائح الموفرة للمال لتكوين أفكار حول أفضل الطرق لتوفير المال في حياتك اليومية.

أولاً: ما هو الإدخار؟

ما المقصود بالإدخار؟

الإدخار هو عملية وضع الأموال جانباً من أجل حساب أو حاجة مُستقبلية عن طريق وضعها في الحسابات المصرفية.

يتوفر المال المُدخر على الفور نسبيًا عند الحاجة إليه - للمُشتريات وحالات الطوارئ - وهو مُنخفض المخاطر 

للغاية وذو سيولة مُرتفعة.

ثانيًا: ما هي فوائد الإدخار؟

توفير المال له فوائد عديدة يُمكن أن تُساعد في تحسين حياتك.
وبدءًا من مُساعدتك على أن تُصبح أكثر اِستقرارًا من الناحية المالية إلى الحصول على وسادة أمان 

يُمكنك الرجوع إليها في حالة الطوارئ، وعندما يكون لديك أموال مدخرة فمن غير المُرجح أن تضطر إلى الاِعتماد 

على بطاقات الاِئتمان أو القروض لتغطية النفقات غير المتوقعة.

يُساعدك توفير المال أيضًا في الوصول إلى أهدافك المالية.
ويُمكن أن يختلف هذا من الأهداف قصيرة المدى (مثل) شراء هاتف جديد 

أو زوج من الأحذية إلى أهداف طويلة الأجل (مثل) شراء منزل أو التقاعد مُبكرًا.

وكُلما وفرت أكثر، كُلما قل الوقت الذي ستستغرقه للوصول إلى هدفك.
أيضًا فإن معرفة أن لديك أموالًا مُخصصة يُمكن أن يُساعد في تقليل التوتر والقلق 

مما يمنحك في المقابل راحة البال والحصول على نوم أفضل في الليل.

إذا لم تكن تقوم بالادخار حاليًا، فاِبدأ صغيرًا وزد مُدخراتك تدريجيًا بمرور الوقت.
حتى القليل من المال يُمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

يُمكن أن يُساعد الحصول على مُدخرات في التغلب على أحداث الحياة غير المتوقعة 

مثل فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ الطبية أو الإصلاحات غير المتوقعة.

لذا فإن توفير المال سيحسن الرفاهية العامة من خلال توفير الأمن المالي وراحة البال.
يعني توفير الأموال أيضًا أنه من غير المُرجح أن تعتمد على الديون لتغطية هذه التكاليف غير المتوقعة.

بالإضافة إلى ذلك أظهرت دراسة أن الأشخاص الذين لديهم مُدخرات هُم أكثر عرضة للإبلاغ عن السعادة 

من أولئك الذين ليس لديهم مُدخرات.
هذا على الأرجح لأن اِمتلاك المُدخرات يمنح الناس إحساسًا بالسيطرة والاِستقرار على مواردهم المالية ومُستقبلهم.

ثالثًا: أسباب تدفعك لإدخار المال اليوم وقبل الغد 

اِبدء بالإدخار من أموالك اليوم ولا تنتظر للغد 

يدخر الناس المال لأسباب مُختلفة، وسيعتمد ذلك دائمًا على الظروف الفردية للفرد.

يُمكن أن يختلف هذا من التحضير للنفقات غير المتوقعة وتحقيق الأهداف المالية الشخصية:

1. الاِستقلال المالي

• يمنحك الاِستقلال المالي القُدرة على العيش دون الاِعتماد على الآخرين للحصول على الدعم المالي.

• كما يمنحك القدرة على مواجهة التحديات المالية غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ الطبية.

2. صناديق الطوارئ

• يمنحك اِمتلاك صندوق طوارئ وسادة للتراجع إذا واجهت نكسة مالية غير متوقعة.

• سيساعد اِمتلاك صندوق طوارئ في تجنب الوقوع في الديون أو الاِضطرار إلى اِتخاذ خيارات صعبة حول كيفية تغطية نفقاتهم.

3. العيش بدون ديون

• تعني الحياة الخالية من الديون أنك لا تدفع فائدة على الديون، مما سيوفر لك الكثير من المال بمرور الوقت.

• أيضًا توفر الحياة الخالية من الديون المزيد من المُستقبل المالي الأفضل وتقلل من التوتر وتسمح لك بالاِستمتاع بالحياة أكثر من ذي قبل.

• إذا كانت لديك ديون، فمن المرجح أن تضطر إلى اِستخدام مُدخراتك لسداد الديون.

• هذا يُمكن أن يؤدي إلى وضع مالي صعب.

• يمنحك الحصول على مُدخرات شبكة أمان يُمكنك الرجوع إليها في حالة وقوع حدث غير متوقع.

4. تقاعد أفضل

• يُعد توفير المال للتقاعد أمرًا مُهمًا لأنه يُتيح لك التمتع بحياة مُريحة بعد التقاعد.

• كما أنه يمنحك راحة البال مع العلم أن لديك أموالًا مُخصصة لمُستقبلك ومن المُمكن التقاعد مُبكرًا اِعتمادًا على مدى نجاحك في الاِدخار.

5. اُترك إرثاً لأحبائك

• يتيح لك ترك إرث ترك شيء خلفك لأحبائك أو قضية قريبة من قلبك مثل مؤسسة خيرية مختارة بعد رحيلك.

• يمنح التخطيط القديم إحساسًا براحة البال، كما أنه حافز كبير للادخار.

6. تحقيق أهداف مالية طويلة المدى

• تسمح لك الأهداف المالية طويلة الأجل بتخصيص الأموال للنفقات المستقبلية.

• مثل "دفعة أولى على منزل، اِدخار لصندوق جامعي، توفير دروس في القيادة، سيارة جديدة، اِحتفال، عُطلة".

• من المهم أن تعرف أنك بحاجة إلى أن تكون مُنضبطًا عند الاِدخار من أجل أهدافك المالية طويلة الأجل.

• لذلك تذكر دائمًا أنه كُلما وفرت أكثر، زادت سرعة الوصول إلى هدفك وتجنب تحمل الديون.

7. الاِستثمار

• يسمح لك الاِستثمار بتنمية أموالك بمرور الوقت وهو أحد أذكى الأسباب لتوفير المال.

• عندما تستثمر، فأنت تضع أموالك أساسًا في شيء يُمكن أن ينمو بمرور الوقت.

• هذه طريقة رائعة لبناء ثروتك بمرور الوقت.

• بالطبع فهُناك مخاطر ينطوي عليها الاِستثمار ولكن إذا كنت ذكيًا في ذلك وتنوعت اِستثماراتك، يُمكنك تقليل هذه المخاطر.

• الاِستثمار طريقة رائعة لتنمية أموالك على المدى الطويل.

8. المصاريف غير المُنتظمة أو المُتكررة

• يُمكن أن تكون النفقات غير المُنتظمة أو المُتكررة غير متوقعة.

• إذا لم تكن مُستعدًا لهم، فيمكن أن يضغطوا على أموالك.

• من خلال توفير المال، يُمكنك الحصول على شبكة أمان لتغطية هذه النفقات غير المتوقعة ولا داعي للقلق بشأنها.

• يُمكن أن تكون النفقات غير المُنتظمة أو المُتكررة أيضًا علامة على أن نفقاتك الإجمالية مُرتفعة للغاية وقد تحتاج إلى تقليص النفقات.

• إذا كُنت مُضطرًا إلى الاِنغماس باِستمرار في مُدخراتك لتغطية هذه النفقات، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة تقييم ميزانيتك ومعرفة أين يُمكنك تقليصها.

9. فقدان الوظيفة

• إذا فقدت وظيفتك، فقد تضطر إلى الاِعتماد على مُدخراتك لتغطية نفقات معيشتك.

• إذا تعرضت لإصابة، فقد تحتاج إلى توفير مدخرات لتغطية نفقاتك الطبية ودخلك المفقود.

• يُساعدك الحصول على مُدخرات في التغلب على موقف صعب مؤقت وتجنب الوقوع في الديون.

10. يُعزز حياة كريمة

• عندما تقوم باِدخار المال، فأنت تضع المال في الأساس ليوم طارئ.

• يضمن ذلك حصولك على المال عندما تحتاجه ويُساعدك على تجنب الوقوع في الديون.

• بالإضافة إلى ذلك يمنحك توفير المال الفرصة للاِستثمار في مُستقبلك وبناء ثروتك بمرور الوقت.

• ستحدد عادات الاِدخار ما إذا كُنت ستُحقق أهدافك المالية ومدى الراحة التي يُمكن أن تكون عليها حياتك.

رابعًا: كم يجب أن أستثمر في خطط الاِدخار الخاصة بي؟

لا يوجد وقت مثالي لإدخار الأموال

- يعتمد المبلغ المُراد اِستثماره في الخطة على أهدافك ودخلك الحالي والعديد من العوامل الأُخرى 

مثل المعالم الهامة والاِحتياجات المالية المُختلفة.
- وبالتالي لا يوجد شخصية واحدة تناسب الجميع.

- من أجل التأكد من الحد الأدنى من الاِستثمار المطلوب لاِحتياجاتك المالية، يجب أن تأخذ في الاِعتبار

 مُتطلباتك المُستقبلية والوقت المتبقي لك للتخطيط لها.
- وبُناءً على هذه المُتطلبات، يُمكنك تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمره في خطة التوفير الخاصة بك.
لا يُمكن التأكيد على أهمية المُدخرات بما فيه الكفاية.

خامسًا: هل أحتاج إلى اِدخار "أكثر أو أقل" عندما أتقدم في العُمر؟

- على الرغم من أنه من الأفضل دائمًا المُساهمة بشكل أكبر في خطط الاِدخار الخاصة بك 

إلا أن الإجابة ستعتمد على مجموع مُدخراتك واِحتياجاتك الحالية.

- إذا كُنت قد بدأت في الاِدخار منذ سن مُبكرة وقمت بتكوين مبلغ اِدخاري كبير، فقد لا تحتاج إلى توفير المزيد.

- من ناحية أُخرى إذا بدأت في الاِدخار مُتأخرًا، فقد تضطر إلى تعويض السنوات الضائعة بالمُساهمة بشكل أكبر 

في خطة التوفير الخاصة بك.

سادسًا: أهم النصائح التي تُساعدك علي إدخار المال

للإدخار مزايا مُتعددة

إدخار المال ليس بالأمر السهل، ولكنه ليس مُستحيلًا أيضًا.
من الخطوات الكبيرة مثل إعادة تمويل الرهن العقاري إلى الحركات الصغيرة مثل اِستخدام القسائم.

وهُناك طُرق عديدة للاِحتفاظ بمزيد من الأموال في حسابك المصرفي:

1. راجع عادات الإنفاق الخاصة بك

• إذا كُنت تُريد تحديد كيفية توفير المال، فأنت بحاجة إلى معرفة كيفية إنفاق القليل منه.

• تتضمن العديد من كشوف الحسابات المصرفية تقارير الإنفاق المُصنفة.

• يُمكن أن يوفر ذلك فكرة جيدة عن المكان الذي ذهبت إليه أموالك وتحديد الفرص لتقليل التكاليف.

• وإذا كنت متزوجًا، فإن جعل عملية المُراجعة هذه مُهمة مُشتركة يُمكن أن يكون مُفيدًا في خفض النفقات وزيادة المُدخرات.

2. ضع هاتفك الذكي في العمل

• يُساعدك وجود ميزانية على التخطيط لإنفاقك واِدخارك من خلال النظر عن كثب في مقدار الأموال الواردة والصادرة كل شهر.

• يُمكن أن تُساعد تطبيقات الميزانية وتوفير الأموال في أتمتة مُدخراتك وإصدار تنبيهات الإنفاق الزائد واستثمار بعض أموالك.

• قد يتضمن إعداد تطبيق الميزانية إنشاء فئات لنفقاتك الشهرية مثل "الرهن العقاري، الإيجار، النقل، محلات البقالة والترفيه".

• بمُجرد الاِنتهاء من الإعداد في التطبيق، يُمكن أن تُساعدك مراجعة إنفاقك باِنتظام في تحديد المجالات التي يمكن توفير الأموال فيها.

3. قارن بين الخيارات الأُخرى لخدمة الجوال الخاصة بك

• عند الحديث عن الهواتف الذكية والميزانيات، فإن أحد المجالات التي قد تتمكن من خفض النفقات فيها هو خدمة الهاتف المحمول.

• حيثُ أدت الزيادة في مُقدمي الخدمات إلى مزيد من المُنافسة واِنخفاض الأسعار في كثير من الأحيان.

• قد يؤدي إجراء بعض الأبحاث ومُقارنة الأسعار إلى صفقة أفضل.

• ضع في اِعتبارك إذا كُنت تقضي مُعظم وقتك في المنزل، فإن الاِتصال بشبكة Wi-Fi الخاصة بك يمكن أن يلغي الحاجة إلى خطة بيانات ضخمة ومُكلفة.

4. قُم بإيقاف تشغيل الإخطارات التي تريد منك إنفاق الأموال

• يُمكن أن يكون هاتفك الذكي أداة قوية في مُساعدتك على التوفير، ومع ذلك يُمكن أن يكون أيضًا مصدرًا كبيرًا لإغراء الإنفاق.

• يُمكن أن تُقنعك رسائل البريد الإلكتروني الترويجية وإشعارات التطبيقات - بما في ذلك تلك التي تعلن عن صفقات كبيرة - بشراء منتج ربما تكون قد تخطيته.

• ضع في اعتبارك إلغاء الاِشتراك من تلك القوائم وتعطيل الإشعارات.

5. تتبع إنفاقك

• يُمكن أن نقع في فخ التفكير في الإنفاق على الأشياء الكبيرة هو ما يوقعنا في المشاكل عندما تكون الأشياء الصغيرة في كثير من الأحيان هي التي تكلفنا المزيد.

• لهذا السبب من المُهم أن تُتابع إنفاقك اليومي، حتى لا تتجاوز إمكانياتك.

• يُمكنك تتبع أموالك في برامج جداول البيانات المجانية مثل "Excel أو الأرقام" في أحد التطبيقات أو عن طريق تحديد مبلغ الإنفاق اليومي.

6. إنشاء صندوق للطوارئ

• في الأوقات الصعبة سترغب في الحصول على بعض الموارد المالية التي يُمكنك الاِعتماد عليها مرة أُخرى.

• هذا هو السبب في أنك يجب أن تُفكر في الاِدخار لصندوق الطوارئ في حالة حدوث ما هو غير متوقع.

• مثل الاِستغناء عن الحاجة إلى رعاية أحد أفراد الأسرة المريض.

• عندما يتعلق الأمر بإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك فإن القاعدة الأساسية هي توفير دخل ثلاثة أشهر لحالات الطوارئ.

• ومن الأفضل توفير ستة أشهر إذا كان لديك قرض عقاري.

• يُمكنك بدء هذه العملية عن طريق إنشاء حساب توفير منفصل بحيث تقل اِحتمالية سحب الأموال من هذا الحساب.

7. خفض الإنفاق غير الضروري

في بعض الأحيان يُمكن أن يؤدي الإنفاق على الإضافات إلى زيادة.
- بينما نقوم في كثير من الأحيان بوضع الميزانية للأساسيات، فإن العناصر غير الأساسية هي التي يُمكن أن تدفع 

الإنفاق خارج الحدود.

يُمكن أن تشمل العناصر غير الأساسية ما يلي:

• تناول الطعام بالخارج.

• ملابس إضافية.

• الأدوات المنزلية باهظة الثمن.

• الأنشطة الترفيهية / الهوايات.

• العناية الشخصية (مثل العناية بالبشرة والمكياج).

8. التخطيط للمُستقبل

• حتى مع النوايا الحسنة للاِدخار والميزانية، يُمكن أن يحدث ما هو غير متوقع وستحتاج إلى درجة من الحماية المالية "حيث يُمكن أن يأتي التأمين على الحياة".

• يعتبر التأمين على الحياة أكثر فائدة للأشخاص الذين يحتاجون إلى توفير الأمن للزوج أو الأطفال أو أفراد الأسرة الآخرين في حالة وفاتهم.

• واِعتمادًا على مستوى التغطية، يُمكن أن يُساعد المُستفيدين في سداد الرهن العقاري أو تغطية تكاليف التعليم أو مُساعدة في تمويل التقاعد.

وخِتامًا .... هُناك مجموعة متنوعة من الأسباب لبدء أو الاِستمرار في توفير المال.
- حيثُ يدخر الأشخاص المُختلفون لأسباب مُختلفة، ولكن بشكل عام فإن الحصول على مُدخرات سيفيدك

 في المُستقبل سواء كُنت تتجنب المشقة أو تسعى وراء الأشياء التي تُريدها.
يجعل الأمر أسهل إذا كان لديك هدف أو غرض واضح للمال الذي تدخره.

تذكر أنه بغض النظر عن مرحلة الحياة التي تمر بها، سيظل هُناك شيء واحد دائمًا كما هو:

لن تكون أبدًا صغيرًا جدًا - أو كبير السن جدًا - لتوفير المال