(8) طُرق تضمن الأمن المالي لرواد الأعمال الناجحين

(8) طُرق تضمن الأمن المالي لرواد الأعمال الناجحون

  يعتقد مُعظم الناس أن الأمن المالي هو وجود حساب توفير كبير وحصيلة تقاعد مُريحة
ومع ذلك فإن الأمن المالي هو أكثر بكثير من مُجرد المال

- يتعلق الأمر أيضًا بالشعور بالسيطرة على حياتك واِمتلاك الحُرية في اِتخاذ الخيارات 

حول كيفية عيشها بغض النظر عن ظروفك الحالية.

إذا كُنت تمتلك شركة، فأنت بحاجة إلى إنشاء تأمين مالي وتغطية عملك.
لضمان ذلك ستحتاج إلى اِختيار المُنتجات المالية المُناسبة التي ستوفر التغطية والأمان الأمثل لعملك.
من المُهم بنفس القدر تقييم جميع نفقات عملك.
لذا تأكد من عدم ترك أي شيء قد يترك عملك دون حماية مالية.

-  ويعني الأمن المالي أشياء مٌختلفة لأناس مُختلفين.
بالنسبة للبعض قد يعني ذلك اِمتلاك ما يكفي من المال لتغطية جميع فواتيرك وحفظها للتقاعد

 ثم ترك بعض المال المُتبقي.
بالنسبة للآخرين قد يعني ذلك كسب دخل من ستة أو سبعة أرقام والحفاظ على محفظة اِستثمارية قوية

 واِمتلاك العديد من العقارات.

بغض النظر عن تفسيرك لما يعنيه أن تكون آمنًا من الناحية المالية، فمن المُحتمل أن تكون مُدرجة

 في قائمة أهدافك المالية طويلة الأجل لتحقيق الأمان المالي.

ومن خلال مقال (8 طُرق تضمن الأمن المالي لرواد الأعمال الناجحين) سنتعرف علي:

1. ماذا يعني الأمن المالي لرواد الأعمال؟.
2. المعنى من أن يكون لديك أمان مالي. 
3. وكيف يمكنك تجربته بنفسك؟.

أولاً: ما هو الضمان المالي " Financial Security"؟

ما المقصود بمُصطلح (الأمن المالي) لرواد الأعمال؟

ببساطة يعني الأمن المالي اِمتلاك ما يكفي من المال لتمويل نمط حياتك وكذلك العمل على تحقيق أهدافك المالية.
في حين أن الأمن المالي يُمكن أن يكون مُرتبطًا بشكل كبير بالأرقام (كم تكسب، والمقدار الذي وفرته) 

إلا أنه يأخذ في الاِعتبار أيضًا شعورك حيال وضعك المالي.

- هل تشعر بالأمان في قُدرتك على الكسب وتثق في قُدرتك على تغطية أي نفقات غير متوقعة؟.
هل سيدعمك صندوق الطوارئ الخاص بك لمدة ستة أشهر إلى سنة إذا فقدت وظيفتك

 أو أصبحت مريضًا جدًا بحيث لا يُمكنك العمل؟.

- يعتقد بعض الناس أنك بحاجة إلى أن تكون مليونيرًا لتكون مؤمنًا من الناحية المالية.
ومع ذلك كان هُناك عدد لا يُحصى من رواد العمال والرياضيين ونجوم السينما الذين جمعوا ثروة

 ثم خسروا كل شيء.

- الحقيقة هي أنك لست بحاجة إلى "قصر أو سيارة رياضية أو طائرة خاصة" لتكون آمنًا من الناحية المالية 

فأنت لست بحاجة حتى إلى سداد قرضك العقاري.
في النهاية يعني الأمان المالي فقط أنك تتحكم في أموالك، ولست قلقًا بشأن سداد الفواتير أو تغطية حالات الطوارئ.

ثانيًا: كيف يعمل الضمان المالي لرواد الأعمال؟

أهمية الأمن المالي لرواد الأعمال

الأمن المالي هو عامل رئيسي يُساهم في جودة حياتك.
عندما يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقات المعيشة الحالية والاِدخار للمُستقبل، ينفتح عالم جديد بالكامل.

- لم تعد تشعر بالذعر عند حدوث نكسة مالية.
لديك ما يكفي من المال للتباهي بـ "الرغبات" (مثل عطلة أو عشاء فاخر) دون أن تغرق نفسك في الديون.
أنت قادر على المخاطرة في حياتك المهنية ومُطاردة الفُرص التي تجعلك سعيدًا 

(بدلاً من القيام بما يحقق أكبر قدر من المال).

- ولكن هنا تكمن المُشكلة في اِمتلاك الأمان المالي يتطلب منك أن تكون موجهًا نحو المُستقبل.
عليك أن تضع خطة مالية للعيش بأقل من إمكانياتك الآن، حتى تتمكن من الشراء بحُرية مرونة.
الأهم من ذلك أن الأمن المالي هو حالة من الرفاهية.

يتعلق الأمر بالشعور بالهدوء والتحكم في أموالك، بدلاً من الحصول على مُسمى وظيفي

 أو راتب رائع ولكنك ما زلت تُكافح من أجل الموارد المالية.

ثالثًا: كيف تحصل على الضمان المالي علي المدي الطويل؟

قبل أن تُصبح آمنًا ماليًا، عليك أن تكتسب بعض الوضوح

هُناك العديد من العوامل التي تُساهم في الأمن المالي، ولكن هذه العوامل هي الأهم:

أ- قُم بإنشاء خطة اِدخار شهرية:

• تتمثل الخطوة الأولى للأمن المالي في إنشاء شبكة أمان تحميك من المجهول.

• لا بد أن تحدث أشياء غير متوقعة، سواء كان ذلك شيئًا سيئًا مثل منزل مهدوم أو شيء جيد مثل حفل زفاف قادم.

• يُساعد وجود صندوق مُدمج لتغطية هذه النفقات على ضمان عدم خروج أهدافك طويلة المدى عن مسارها عند حدوث مٌفاجآت.

• إذا لم تكُن مُتأكدًا من كيفية تحقيق المزيد من المدخرات من راتبك، فابدأ بخطة ادخار شهرية.

ب- سداد الديون:

• من الصعب بناء ضمان مالي عندما يذهب جُزء كبير من راتبك لتسديد الديون كل شهر.

• لذا فإن وضع خطة لسداد الديون، خاصةً النوع عالي الفائدة يُمكن أن يُساعدك للنجاح.

• بمُجرد سداد هذا الدين، فإنك تستخدم الأموال الإضافية لبناء الأمان المالي.

ج- الإستثمار:

• الاستثمار هو جُزء أساسي من بناء الثروة، مما يجعلها عنصرًا حاسمًا في الأمن المالي.

• الفائدة المُركبة هي أداة قوية، وبمُجرد أن يحين الوقت للمُضي قدمًا يُمكن أن تدفعك نحو أهدافك المالية.

• ومع ذلك يخجل الكثير من الناس من الاِستثمار لأنهم يعتقدون أنه شكل من أشكال المُقامرة أو أنهم بحاجة إلى الكثير من المال للبدء "لا شيء من هذا صحيح".

• يُمكن لأي شخص تعلم كيفية الاستثمار.

• إذا كُنت بحاجة إلى مُساعدة، ففكر في تعيين مُستشار مالي.

رابعًا: ما هو الفرق بين الأمن المالي والحُرية المالية؟

ما هو الفرق بين الأمن المالي والحُرية المالية؟

ببساطة يجب أن تصل إلى الأمن المالي قبل أن تتمكن من الوصول إلى الحُرية المالية.
إنها بمثابة نقطة اِنطلاق في رحلتك إلى الاِستقلال المالي.
يعني الأمن المالي أن لديك شبكات أمان جاهزة للتعافي من النكسات المالية، وأنك على الطريق الصحيح

 للوصول إلى أهداف مدخراتك وتشعر بمزيد من الهدوء بشأن أموالك.

"من ناحية أُخرى" تعني الحُرية المالية أنك في مكان يُمكنك فيه ترك العمل مقابل راتب

 والقيام بكُل ما تُريد وقتما تشاء.
لديك ما يكفي من الأموال والاِستثمارات في مُتناول اليد لتمويل نمط حياتك المثالي ثم بعض الأموال.

خامسًا: كيف تُصبح آمنًا ماليًا خلال (8) خطوات فقط؟

1. اِحتفظ بالتمويل الشخصي عن الشركة

• يجب أن يكون هُناك جدار فاصل بين أموالك وحساب الشركة المصرفي.

• سيضمن ذلك توفير المال لنفسك وعدم خسارته بالكامل في العمل.

• والأهم من ذلك أنه يحميك من المسؤولية في حالة حدوث مُشكلة قانونية أو ديون الشركات.

• يجب أن يتم دمج عملك ككيان قانوني مُتميز له موارده المالية الخاصة.

• خلاف ذلك فإنك تُخاطر بدفع أي ديون تتكبدها الشركة من جيبك الخاص.

2. إحرص على التسويق لنفسك بإستمرار

• قد لا تنوي العمل مع شخص آخر مرة أُخرى، ولكن لا يزال من الجيد تحديث هذه السيرة الذاتية أثناء العمل في عملك الخاص.

• يُمكن أن يُساعد الاِحتفاظ بسجل لدورك داخل الشركة في إعطاء أصحاب العمل المُحتملين سياقًا للمهارات والخبرات التي قد تجلبها إلى الطاولة.

• تُعد الفصول الدراسية والشهادات عبر الإنترنت طريقة رائعة لتحديث مؤهلاتك باِستمرار مع الاِلتزام بجدول زمني ضيق.

• ستتيح هذه الفصول لأصحاب العمل معرفة أنك لم تتأخر في مجال عملك أثناء العمل في مشروعك.

• سيكون مُعظمهم أيضًا معجبًا جدًا بتفانيك في إيجاد الوقت للعمل في تلك الفصول الدراسية.

3. إنشاء صندوق للطوارئ

• لتحقيق الأمن المالي، اِبدأ بإنشاء صندوق للطوارئ.

• يقترح الخُبراء سحب نقود كافية على الأقل لتغطية جميع فواتيرك ونفقات المعيشة ومدفوعات الديون لمدة ستة أشهر على الأقل أو حتى عام.

• إذا كُنت لا تزال غير مقتنع أنك بحاجة إلى واحد، فأعلم أن هُناك عددًا من الأسباب لاِمتلاك صندوق طوارئ.

• من خلال الاحتفاظ بالمال جانباً، ستتمكن من تجنب الوقوع في ديون بطاقات الائتمان وتحسين صيانة منزلك وتقليل التوتر.

• "بالإضافة إلى ذلك" إذا قررت في أي وقت ترك وظيفتك، فستتوفر لك الوسائل المالية لأخذ بعض الوقت بين الوظائف.

4. العيش بشكل مُقتصد

• العيش باِقتصاد هو حجر الزاوية في الأمن المالي.

• قد يكون من الصعب القيام بذلك، سواء كُنت من أصحاب الدخل المُرتفع أو كُنت تعيش علي راتب شهري.

• ولكن بغض النظر عن المبلغ الذي تربحه، يجب عليك إنشاء ميزانية شهرية ومتابعتها.

• عليك الحد من إنفاقك التقديري ووفر أكثر مما تنفق.

• إن اتباع هذه المُمارسات المالية البسيطة سيضع الأساس للأمن المالي في المُستقبل.

5. كسب الدخل السلبي

• إذا كُنت قد سددت الديون وحققت الحد الأقصى من قُدرتك على الكسب وتعيش بنجاح بميزانية محدودة، فقد تبحث عن طُرق أُخرى لبناء الثروة.

• هذا هو المكان الذي يأتي فيه الدخل السلبي.

• يُعرَّف الدخل السلبي بأنه الأرباح التي تجنيها دون مٌشاركتك النشطة.

• يُمكنك كسب دخل سلبي من خلال مدفوعات الإيجار على عقار مؤجر تملكه والأرباح من كتاب إلكتروني قُمت بتأليفه أو حتى روابط تابعة لمُدونة تُديرها.

• في كلتا الحالتين يُمكن أن يكون الدخل السلبي طريقة رائعة لتحقيق الأمن المالي.

6. أدفع لنفسك ما تستحقه

• حدد دورك في الشركة وأدفع لنفسك راتبًا مُناسبًا لشخص ما في هذا الدور.

• سيدفع العديد من رواد الأعمال لأنفسهم الحد الأدنى فقط الذي يحتاجون إليه للبقاء على قيد الحياة في البداية، ولكن يُمكن أن تكون هذه عادة خطيرة.

• فهو لا يعرض أموالك الشخصية للخطر فحسب، بل إنه يخلق أيضًا صورة مُضللة عن الشؤون المالية لشركتك.

• يمنحك الدفع لنفسك بسعر السوق المُناسب الموارد اللازمة لتغطية النفقات الأساسية وتوفير المال.

• كما يسمح لك أيضًا بتحديد مقدار رأس المال الذي ستحتاجه لتمويل عملك على المدى الطويل.

• كما أنه يوفر عليك تغيير هيكل التكلفة بشكل كبير بعد بضع سنوات على الطريق.

7. تعرف على أهدافك المالية الشخصية

• من المُرجح أن تخرج من عملك في حالة جيدة إذا كان لديك أهداف مُحددة بوضوح لأموالك الشخصية.

• وهي تختلف عن أي أهداف تُجارية ويجب أن تعكس فقط الشكل الذي تُريد أن يبدو عليه حسابك المصرفي.

• قد تكون الأهداف المالية الشخصية توفير ما يكفي من أموال الطوارئ لإعالة أسرتك لمدة عام أو الاِستعداد للتقاعد.

• ستُساعدك معرفة ما تُريده من أموالك الشخصية على هيكلة التدفقات النقدية من عملك بأفضل طريقة مُمكنة.

8. تحدث إلى المُتخصصين في مجال عملك

• بغض النظر عن شكل عملك أو أهدافك المالية، من المُفيد دائمًا التحدث إلى مُخطط مالي مُحترف.

• يُمكن للمُخطط المالي أن يُقدم لك النصيحة بشأن اِستثمار الأموال التي وفرتها ووضع الميزانية لمواردك لتوفير الحد الأقصى للمبلغ وتنظيم أموالك لتقليل العبء الضريبي الخاص بك وحماية نفسك من المسؤولية.

• لا يتخذ العديد من رواد الأعمال خطوة التحدث إلى المُخططين الماليين، لأنهم لا يعتقدون أن لديهم وقتًا كافيًا.

• في الواقع لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للتحدث إلى أحد المُحترفين وإنشاء خطة مالية.

• بالنظر إلى أن الخطة المالية الجيدة يُمكن أن تعني الفرق بين الاِستقرار والإفلاس.

• فلا يوجد سبب وجيه لعدم قضاء بضع ساعات للتحدث إلى أحد المُحترفين والتفكير على الأقل في العمل معهم لإعداد أفضل الخطط المُتاحة أمامك.

وخِتامًا....الأمان المالي مُصطلح صعب لكنه يعني عمومًا 

أن تكون قادرًا على عيش نمط الحياة الذي تُريده.

إن القُدرة على الحفاظ على نمط الحياة هذا في حالة وجود مشقة غير متوقعة أمر أساسي أيضًا.

هُناك عدد من الخطوات التي يُمكنك اِتخاذها لتحقيق الأمن المالي.

ليس الأمر سهلاً دائمًا ولكن مع التحركات الصحيحة، يُمكنك أن تُصبح آمنًا ماليًا.