ما هي أفضل طريقة لاِستثمار أقل مبلغ مُمكن من المال بمشروعك الصغير؟

ما هي أفضل طريقة لاِستثمار أقل مبلغ مُمكن من المال بمشروعك الصغير؟

الاِستثمار يُمكن أن يغير حياتك دائمًا للأفضل إذا ما تم بطريقة مدروسة
لكن الكثير من الناس يعتقدون خطأً أنه ما لم يكُن لديهم آلاف الدولارات والجُنيهات 

(فلن يكون هُناك مكان جيد لوضع أموالهم فيه).
والخبر السار هو أن هذا ليس هو الحال دائمًا (يُمكنك البدء في الاِستثمار بمبلغ 100 دولار أو أقل).

الشيء الأكثر أهمية - والطريقة التي يُمكنك من خلالها الحصول على تلك المبالغ الكبيرة 

هو البدء في الحال وعدم الإنتظار للغد الذي لن يأتي أبدًا وبغض النظر عن حجم دولارات

اِستثمارك كبيرة أو صغيرة في البداية.
وخلال مقال (ما هي أفضل طريقة لاِستثمار أقل مبلغ مُمكن من المال بمشروعك الصغير؟)

- ستتعرف على أفضل الطُرق الرائعة لاِستثمار بضع مئات من الدولارات.
من خلال وضع أموالك في واحدة أو أكثر من هذه الفئات بُناءً على أهدافك القصيرة والطويلة المدى 

يُمكنك البدء في اِستثمار طريقك نحو الاِستقلال المالي على المدى الطويل.

أولاً: كيف يعمل اِستثمار الأموال بشكل صحيح؟

لا يقتصر الأمن المالي على اِستثمار الأموال بشكل صحيح فحسب، بل يتعلق أيضًا بالأشياء المُهمة 

للحفاظ على رأس المال على المدى الطويل.
*وفيما يلي بعض الأفكار حول قواعد اِستثمار الأموال والحفاظ على رأس المال:

1. الشراء بسعر مُنخفض والبيع بسعر مرتفع - كما يبدو الأمر واضحًا، فإن مُعظم المستثمرين

يفعلون عكس ذلك تمامًا.
إن قُدرتك على الشراء باِستمرار بسعر مُنخفض والبيع بسعر مُرتفع ستُحدد مدى نجاح أو فشل اِستثماراتك.
الحقيقة البسيطة هي أن 100% من مُعدل عائدك يتم تحديده عند دخولك سوق الأوراق المالية أو مُغادرته.

2. سعر سوق الأوراق المالية دائمًا صحيح - الشيء الوحيد الذي يهم حقًا في الاِستثمار هو السعر.
- إذا كانت الأسعار ترتفع، فأنت في وضع شراء في السوق.
ما تعتقد أن السوق يجب أن يفعله في أي وقت هو أمر غير ذي صلة.
مع تساوي كل الأمور كُلما طالت مُدة بقائك على الجانب الأيمن من سوق الأسهم 

كُلما زادت الأموال التي ستجنيها.
- كُلما طالت فترة بقائك في الجانب الخطأ، كُلما خسرت أموالًا أكثر.

3. كل سوق أو سهم يرتفع سوف ينخفض والعكس صحيح - كُلما كانت الحركة صعودًا أو هبوطًا 

كُلما كانت الحركة أكثر تطرفًا في الاِتجاه المعاكس بمُجرد تغير الاتجاه 

(يُعرف هذا أيضًا بقاعدة الاِتجاه يتغير دائمًا).

4. توقيت السوق مُستحيل، لكن إدارة المخاطر هي - توقيت السوق هو مُحاولة "الدخول الكامل" 

أو "الخروج الكامل" من السوق في الوقت الصحيح.

- إن القيام بذلك باِستمرار هو عمل مُستحيل يؤدي في النهاية إلى خسائر كبيرة.
إن اِستخدام نظام اِستثماري سليم وإدارة مخاطر المحفظة لتجنب تدمير رأس المال أمر مُمكن.
- قُم بتطوير عملية (مثل تحليل المتوسط المتحرك) للمساعدة في تحديد الأوقات التي يجب عليك فيها

تقليل أو زيادة التعرض للأصول الخطرة.

5. أسوأ شيء يمكن أن يفعله المُستثمر هو أن يتحمل خسارة كبيرة في مركزه أو محفظته.
- يُمكنك تجنب اِرتكاب أخطاء فادحة عن طريق تجنب شراء الأشياء عندما تكون باهظة الثمن.
يجب أن يكون واضحًا أن نقطة البداية الخاصة بك مُهمة جدًا في تحديد إجمالي عائدك.
- إذا اشتريت بسعر مُنخفض، فإن نتائج اِستثمارك على المدى الطويل ستكون أفضل بلا شك

من الشخص الذي اِشترى بسعر مرتفع.

6. أساليب الاِستثمار الأكثر نجاحًا تتطلب تغييرات على الهامش، حيثُ يتطلب الاِنضباط الاِستثماري

القوي الصبر والاِنضباط والعمل.
- ومع ذلك بمُجرد إنشاء المحفظة، تصبح الصيانة التشغيلية دالة للتغييرات على الهامش.
الاِستثمار هو عملية طويلة الأجل بهدف تغيير الاِتجاه.
تتطلب مثل هذه المحفظة تغييرات قليلة جدًا بين تغيرات الاِتجاه الرئيسية.

7. الاتجاه هو صديقك - بما أن الاتجاه هو أساس كل الربح؛ إن فهم اتجاهات السوق

الطويلة والقصيرة الأجل مفيد في فهم المخاطر مقابل مُكافأة اِستثمار الأموال.
- وخلافًا للمنظور قصير المدى لمًعظم المستثمرين اليوم، يتم إنشاء الثروة من خلال اللحاق بتحركات

السوق الكبيرة وليس عن طريق التداول اليومي أو الاستثمار في الأسهم على المدى القصير.

8. يجب أن تدع أرباحك تتدفق وتخفض خسائرك بسرعة، هذا هو المفتاح لاستثمار الأموال وبناء الثروة.
- الاِنضباط الاِستثماري هو شرط ضروري للنجاح.
إذا لم يكن لديك نهج مُنضبط للغاية لاِستثمار الأموال؛ لن تكسب المال على المدى الطويل.

ثانيًا: كيف يعمل المال من أجلك بشكل مثالي؟

لا يقتصر الأمر على اِستثمار الأموال فحسب، بل هُناك أيضًا نقاط حيوية تتعلق بالمال نفسه:
1. حياتك المهنية توفر ثروتك ومن المُرجح أن تجني أموالاً من عملك أو مهنتك أكثر بكثير 

مما تجنيه من اِستثماراتك.
- نادرًا ما يجني شخص ما ثروة كبيرة من الاِستثمارات، وعادةً ما يكون أولئك الذين لديهم عمل تُجاري

يستثمرون ثروة للآخرين مقابل رسوم أو مشاركة.

2. توفير الكثير من المال.
"العيش على أقل من أنت تصنع وتحفظ الباقي".
- تبدو هذه الأمور بسيطة بما فيه الكفاية ولكنها صعبة للغاية في الواقع.
بدون المدخرات، لا يُمكننا الاِستثمار لتنمية مدخراتنا وتحويلها إلى ثروة مُستقبلية.

3. الهدف الحقيقي من اِستثمار الأموال هو تعديل المُدخرات بما يتناسب مع التضخم.
الهدف الحقيقي للاِستثمار هو التأكد من أن "مُدخراتنا" تتكيف مع تعادل القوة الشرائية في المُستقبل.
- وفي حين أن مليون دولار يبدو مبلغاً كبيراً اليوم، إلا أنه في غضون 30 عاماً ستكون قيمته

أقل بكثير بسبب تأثير التضخم.
- هدفنا الحقيقي من الاِستثمار ليس التغلب على بعض المؤشرات القياسية العشوائية 

من خلال تحمل المخاطر الزائدة.
"بل إن معيارنا الحقيقي هو مُعدل التضخم".

4. لا تفترض أنه بإمكانك اِستبدال ثروتك، حقيقة أنك كسبت ما لديك لا تعني أنه يُمكنك كسبه

مرة أُخرى إذا فقدته.
- تعامل مع ما لديك كما لو أنك لن تستطيع كسبه مرة أخرى.
لا تجازف أبدًا بثروتك على اِفتراض أنه يُمكنك اِستعادتها.

5. لا تستخدم الرافعة المالية، عندما يفلس شخص ما تمامًا يكون ذلك دائمًا تقريبًا 

بسبب اِستخدامه لأموال مُقترضة.
- إن اِستخدام حسابات الهامش أو الرهون العقارية، يعرضك لخطر التصفية أثناء التصفية القسرية.
إذا كُنت تتعامل مع جميع اِستثماراتك على أساس نقدي، فمن المُستحيل تقريبًا أن تخسر كل شيء.

6. عندما تكون في شك، فمن الأفضل دائمًا أن تخطئ في الجانب الآمن.
- إذا فوتت فُرصة لزيادة ثروتك، فستأتي فرصة أخرى قريبًا.
ولكن إذا فقدت مدخرات حياتك مرة واحدة فقط، فقد لا تحصل أبدًا على فُرصة لاِستبدالها.
- أخطئ دائمًا في جانب الحذر.
اِطرح دائمًا سؤالاً حول ما يُمكن أن يحدث خطأ بدلاً من التركيز على ما تأمل أن يسير بشكل صحيح.

ثالثًا: أفضل (6) طُرق لاِستثمار مبالغ صغيرة من المال

الاستثمار في نفسك لا يتطلب الآلاف الدولارات، بل يتطلب البدء فقط

الاِستثمار في نفسك لا يتطلب الآلاف، بل يتطلب البدء فقط.
- لذا سنقوم بتعريف المبالغ الصغيرة من المال على أنها شيء يزيد عن 100 دولار 

ولكن ليس أكثر من 1000 دولار.
*وبناءً على هذا الأساس، إليك أفضل (6) طُرق لاِستثمار مبالغ صغيرة من المال:

1) سداد الديون
- هُناك سببان لسداد الديون:

• الأول هو أنه لا ينبغي عليك الاِستثمار إذا كان لديك ديون، وخاصة الديون غير المضمونة.
• السبب الثاني هو أن سداد الديون هو أفضل طريقة لتحقيق مُعدل عائد أعلى من المتوسط ومضمون على أموالك.
• وينطبق هذا بشكل خاص إذا كان سعر الفائدة مكونًا من رقمين، فلا توجد أماكن مُتاحة للمُستثمر العادي للحصول على عوائد مضمونة من رقمين.
• لنفترض أن لديك بطاقة اِئتمان برصيد 1000 دولار بمُعدل فائدة 15.99% سنويًا.
• من خلال سداد تلك البطاقة، ستُحقق عائدًا على أموالك يصل إلى 16% تقريبًا، إلى الأبد تقريبًا!
• إذا كان لديك دين بمُعدل فائدة مرتفع، فقد تفكر في الحصول على قرض شخصي بمُعدل فائدة أقل واِستخدام تلك الأموال لسداد الدين بمُعدل فائدة أعلى.

2) حسابات التوفير

• من المؤكد أنك لن تتمكن من كسب الكثير من المال على استثماراتك في البنك.
• ومع ذلك فإن الميزة التي تُقدمها البنوك هي أنه يُمكنك اِستثمار القليل جدًا من المال في حساب توفير، وكسب القليل من الفائدة وعدم التعرض لخطر الخسارة.
• حسابات التوفير ليست الاِستثمارات الأكثر أهمية.
• إن أفضل غرض لحساب التوفير هو اِستخدامه كمكان لتجميع مبلغ أكبر من رأس المال للاِستثمارات ذات المخاطر العالية/العوائد الأعلى في وقت لاحق.
• ستتطلب بعض الاِستثمارات في هذه القائمة 500 دولار أو 1000 دولار للبدء.
• على الرغم من أن هذا لا يُمثل مبلغًا كبيرًا من المال، إلا أنه إذا كُنت تبدأ باستثمار أصغر، فقد يكون أفضل رهان لك هو أن تأخذ وقتك في جمع القليل من المال وتوسيع خياراتك الاِستثمارية.

3) الاِستثمار في مهاراتك الخاصة

• هل هُناك أي مهارات يُمكنك اِكتسابها والتي قد تنقلك إلى المستوى التالي في حياتك المهنية؟
• فكر فيما يتعلق بتعلم تطبيق كمبيوتر جديد أو لغة أجنبية أو الاِلتحاق بدورة تدريبية في التحدث أمام الجمهور أو المبيعات.
• من المُمكن أن تكتسب بعض المهارات المهنية التي من شأنها أن تُمكنك إما من الحصول على ترقية في وظيفتك الحالية أو حتى الاِنتقال إلى وظيفة جديدة ذات أجر أعلى مع صاحب عمل آخر.
• غالبًا ما يكون بضع مئات من الدولارات هو كل ما يتطلبه الأمر لحضور دورة تدريبية لتعلم هذا النوع من المهارات.

4) إبدء عملك الخاص

• لقد ناقشت الاِستثمار في أعمال أخرى حتى الآن، ولكن إذا كنت تتطلع إلى اِستثمار مبالغ صغيرة من المال فقد يكون الاستثمار في عملك الخاص هو الخيار الأفضل على الإطلاق.
• ففي النهاية، من الأفضل أن تستثمر فيه غير نفسك؟
• "على سبيل المثال" مُقابل بضع مئات من الدولارات، يُمكنك شراء ماكينة تهذيب الحشائش المُناسبة والبدء في قص العشب لتوليد الدخل.
• مع هذه الاِستثمارات التي تبلغ بضع مئات من الدولارات، يُمكن أن يكون لديك أكثر من خمسة آلاف دولار للاستثمار في أي وقت من الأوقات.
• يُمكنك أيضًا إنشاء موقع ويب مخصص لبيع خط إنتاج معين.
• أو يُمكنك إنشاء مدونة واِستخدامها لإنشاء ترتيبات مبيعات تابعة.
• مع التقدم التكنولوجي ونمو الإنترنت، أصبح من الأسهل من أي وقت مضى أن تبدأ مشروعك التجاري من المنزل بميزانية محدودة.
• إذا كان لديك بضع مئات من الدولارات فقط للاِستثمار فيها، فإن الاِستثمار في بدء مشروعك التجاري الخاص قد يكون المشروع الأكثر ربحية على الإطلاق.
• يبدأ العديد من أصحاب الأعمال بالحصول على وظيفة بدوام جزئي أو السعي لكسب أموال إضافية لبدء أعمالهم.
• هُناك مُهمة جانبية رائعة تتمثل في أن تُصبح سائقًا في Uber، حيثُ يُمكنك إنشاء جدول زمني خاص بك والجلوس والقيادة وكسب أموال إضافية لتحقيق حلمك هذا.

5) حاول التخفيف من المخاطر

• حتى مع اِستثمار مبلغ صغير من المال، قد ترغب في التفكير في كيفية تخفيف المخاطر.
• وعلى الرغم من أن هُناك دائمًا اِحتمال خسارة المال عند الاِستثمار، إلا أن هُناك أشياء يُمكنك القيام بها.
• إحدى الطُرق للقيام بذلك هي من خلال توزيع أموالك عبر الكثير من الاِستثمارات والمناطق.
• (على سبيل المثال) من خلال الاِستثمار في مجموعة من الأصول المُختلفة (مثل الأسهم والسندات والسلع والعقارات) والمؤشرات من جميع أنحاء العالم.

6) اِستثمر على المدى الطويل

• قد يبدو اِستثمار مبالغ صغيرة من المال كل شهر أمرًا غير مُهم.
• لكن خلال 20 أو 30 عامًا، كان بإمكانك بناء وعاء كبير جدًا.
• إذا كُنت تنوي الاِحتفاظ بأموالك مُستثمرة لعقود من الزمن، فيُمكنك تحمل المُخاطرة أكثر من أي شخص قد يحتاج إلى الوصول إلى أمواله في السنوات القليلة المقبلة.
• يُعد الاِستثمار مثاليًا على المدى الطويل لأنه كُلما زاد أفق الاِستثمار الخاص بك، زاد الوقت المُتاح لك للتغلب على الأوقات السيئة حيث تميل الأسعار إلى التعافي.
• يُعد الاِستثمار في المعاش التقاعدي طريقة رائعة للقيام بذلك.
• لأنه يجذب الإعفاء الضريبي من الحكومة (ومُساهمات إضافية من أصحاب العمل للعاملين في خطط التقاعد في مكان العمل).

رابعًا: ما هي أفضل طريقة لاِستثمار الأموال على المدى القصير؟

ما هي أفضل طريقة لاِستثمار أموالك على المدى القصير؟

إذا كان من المُحتمل أن تحتاج إلى أموالك في أقل من خمس سنوات 

فقد يكون من الأفضل ترك الأموال في حساب توفير نقدي يسهل الوصول إليه بدلاً من الاِستثمار.
- يُمكن أن ينخفض سوق الأسهم على المدى القصير، مما يعني أنك ستفعل ذلك عندما تخسر المال

من استثماراتك إذا كُنت بحاجة إلى سحبه عندما كان السوق مُنخفضًا.
- اُربط أموالك في حساب ISA نقدي مُحدد المدة تتراوح مدته بين سنة وخمس سنوات أو ضعها 

في حساب بفائدة أعلى مثل حساب التوفير "للحصول على فُرصة للحصول على عائد أفضل قليلاً".

خامسًا: هل يجب علي اِستخدام حساب التوفير بدلاً من ذلك؟

في حين أنه من الحكمة أن يكون لديك مبلغ نقدي يسهل الوصول إليه في حساب توفير لحالات الطوارئ 

فإن أموالك لن تنمو بما يتجاوز الفائدة التي يُقدمها البنك.
- على الرغم من أن ترك أموالك في حساب توفير نقدي قد يبدو الخيار الأكثر أمانًا 

"إلا أن قيمة مجموعتك تتآكل بمرور الوقت".
- ويحدث ذلك إذا كان سعر الفائدة على الحساب لا يتماشى مع التضخم، وهذا هو الحال مع العديد 

من الحسابات في الوقت الحالي.

وخِتامًا,,,, يُمكن البدء في الاِستثمار بأموال قليلة أو معدومة من خلال مجموعة متنوعة

من الخيارات مثل فتح حساب وساطة أو المُشاركة في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل.
- على الرغم من أنه قد يبدو الأمر مُخيفًا أن تبدأ الاِستثمار بمبلغ صغير من المال 

إلا أن الشيء الأكثر أهمية هو أن تبدأ في أقرب وقت مُمكن.
- من خلال اِستثمار مبلغ صغير باِستمرار مع مرور الوقت، يُمكنك أن ترى أن اِستثماراتك

تنمو من خلال قوة الفائدة المُركبة.

- تذكر أن تقوم بالبحث الخاص بك وأن تطلب مشورة أحد المُتخصصين الماليين

قبل اِتخاذ أي قرارات اِستثمارية.