(6) طُرق لإدارة أموالك ونفقاتك بشكل أفضل كموظف مُستقل

(6) طُرق لإدارة أموالك ونفقاتك بشكل أفضل كموظف مُستقل

يبدو أن المُستقلين - كما يوحي الاسم - يتمتعون بكُل الحُرية الموجودة في العالم
إنهم يضعون جداولهم الخاصة، ويعملون من أي مكان يعملون كمُديري مهام خاصين بهم.
- ليس من المُستغرب أن يكون هذا عملاً من أعمال التوفيق بين المسؤوليات وهُناك كرة واحدة 

لا يستطيع أي كاتب مستقل أن يتحمل التخلي عنها "الشؤون المالية".

كونك مُستقلاً يعني اِتخاذ قرارات لا داعي للقلق بشأنها بالنسبة للعاملين غير المُستقلين 

ويُمكن القول إن تلك المُتعلقة بالشؤون المالية الشخصية هي الأكثر أهمية من بينها.
- مع بعض المُمارسة، يُمكن للمُستقلين أن يتعلموا كيفية إدارة الشؤون المالية وتحقيق الاِستقرار المالي 

وتنحية القلق بشأن الحسابات المصرفية، مما يترك لهم الحُرية في التركيز على إنتاج أفضل أعمالهم.
- وخلال مقال (6 طُرق لإدارة أموالك ونفقاتك بشكل أفضل كموظف مُستقل)

سنكتشف أهم النصائح التي ستُساعدك علي إدارة أمورك المادية "كمُستقل" بنجاح!!

أولاً: كيفية إدارة أموالك كمُستقل

في حين أن الاِدخار والاِستثمار هُما أكثر الطُرق شيوعًا لمُساعدتك على إدارة أموالك 

والاِستعداد بشكل أفضل للأيام المُمطرة، إلا أنك تحتاج إلى البدء من الأساسيات.
*تتضمن بعض أساليب الإدارة المالية التي يمكنك البدء بها ما يلي:

1. اِفهم دخلك ونفقاتك
الخطوة الأولى هي إجراء إصلاح شامل لوضعك المالي الحالي.
- وذلك لأنه لا يُمكنك التحسن إلا عندما تكون لديك معرفة مُسبقة بالخطأ.
سيُساعدك أيضًا على رؤية التحسينات والتغييرات الأُخرى عندما تبدأ في إدارة أموالك.
*لذا لكي تفهم دخلك ونفقاتك بشكل فعال عليك أن:

• اِحسب دخلك كمُستقل: كم تكسب من وظائفك المُستقلة؟
• قُم بإنشاء جدول بيانات لمُساعدتك على تتبع الدخل من عُملائك الفرديين والعُملاء العاديين.
• أنشئ عمودًا واعرض الدفعات الشهرية التي ستتلقاها من موظفيك المُنتظمين.
• قُم بعمل قائمة أُخرى للعُملاء الفرديين وقسم دخلك المتوقع من هذا القسم إلى قسمين.
• سيكون هذا هو متوسط دخلك للأشهر البطيئة والجيدة.
• نوصي بتتبع التغييرات في جدولك خلال الأشهر الثلاثة القادمة إذا كُنت تُريد متوسطًا أكثر دقة.
• اِحسب نفقاتك: باِعتبارك موظفًا مُستقلاً، يُمكنك تسوية النفقات الشخصية والتُجارية.
• من المُهم أن تعرف ما هي هذه التكاليف حتى تتمكن من وضع ميزانية أفضل.
• اِبدأ بالاِطلاع على بياناتك المالية السابقة للحصول على رقم دقيق عند التقدير.
• بمُجرد أن تكون لديك فكرة واضحة عن المبلغ الذي تكسبه مُقارنة بالمبلغ الذي تنفقه، تُصبح جاهزًا للخطوة الثانية.

2. إنشاء ميزانية لكل شيء

• على الرغم من أن هذه قد تبدو نصيحة شائعة، إلا أن إعداد الميزانية هو وسيلة فعالة لإدارة أموالك.
• فهو يُساعد على ضمان عدم إنفاق الكثير خلال الأشهر الجيدة والفشل في تعويضه خلال الأشهر غير الجيدة.
• تُتيح لك الميزانية أيضًا تتبع المواضع التي تنفق فيها بشكل زائد أو أقل من اللازم.
• على عكس ما يعتقده مُعظم الناس، لا ينبغي أن تتكون ميزانيتك الشهرية من نفقاتك فقط.
• يجب أن تتضمن أيضًا مُدخراتك واِستثماراتك وضرائبك ونفقاتك المتنوعة.
• ولهذا السبب نوصي باِستخدام تقنية الميزانية الصفرية.
• تعني تقنية الميزانية الصفرية أن رصيدك يجب أن يكون مساويًا للصفر في نهاية ميزانيتك ونفقاتك الشهرية.
• إنه أسلوب ميزانية مرن للغاية يسمح لك بإعادة تشغيل الميزانية كل شهر وتعيين فئات الإنفاق بُناءً على الدخل الذي تتلقاه.
• حتى تتمكن من وضع ميزانية لأموال الطوارئ والمُدخرات والضرائب واِستثماراتك وأنواع النفقات الأُخرى التي تحتاجها.

3. اِفصل حسابك الشخصي عن حساباتك التُجارية

• عندما تخلط باِستمرار بين أموالك الشخصية ونفقات عملك، يُصبح من الصعب تتبع نمو الأعمال.
• لذا أثناء التدقيق الضريبي، سيتعين عليك فرز كميات لا حصر لها من المُعاملات غير الواضحة للعثور على ماهيتها.
• عندما تقوم بفصل هذه الحسابات، فإن ذلك يجعل تتبع بياناتك المالية أسهل.
• يُمكنك بسهولة رؤية الأنماط في وظائفك المُستقلة والدخل الذي تُحققه بشكل فردي.
• عند فتح حساب مصرفي لشركتك، نوصي باِختيار حساب مصرفي أجنبي.
• هذا لأنه باِعتبارك موظفًا مُستقلاً، لديك الحُرية في السفر أو التنقل بسرعة بين البلدان.
• ولذا فأنت بحاجة إلى حساب مصرفي لا يتطلب منك زيارة أحد الفروع فعليًا للسماح بالمُعاملات.

*تتضمن بعض الأشياء التي يجب الاِنتباه إليها عند فتح حساب تُجاري ما يلي:
أ- عملية تسجيل وتحقق سلسة.
ب- عمليات سحب فورية.
ج- المرونة في فتح حسابات أجنبية إذا كنت بحاجة إلى العمل مع عُملاء أجانب.
د- القدرة على فتح حسابات متعددة لشركات مختلفة.

4. قُم بجدولة فواتيرك مُسبقًا حتى يتم الدفع في الوقت المُحدد

• نظرًا لأن راتبك يرتبط اِرتباطًا وثيقًا بإكمال مشروعك وفواتير العميل، فمن الضروري حل الأمرين في الوقت المُحدد.
• لذا اِقض وقتًا في تنظيم فواتيرك وجدولتها في الوقت المُحدد حتى تتمكن من الحصول على أموالك مُبكرًا أيضًا.
• سيضمن أيضًا أنك تدفع ضرائبك في الوقت المُحدد.
• هُناك طريقة أُخرى رائعة للتأثير على ذلك وهي تقليل وقت اِستحقاق فاتورتك من 30 إلى 10 أيام.
• نظرًا لأنك قُمت بتعيين قواعد المشاريع والمدفوعات، تأكد من ذكر شروطك بوضوح في اِتفاقية المقاول المُستقل.
• يُمكنك أيضًا إضافة بند يُخبر عُملائك الحاليين والمُحتملين أنهم سيتحملون تكاليف إضافية مُقابل الدفعات المُتأخرة.
• ومع ذلك، يجب أن تكون محترفًا في هذا الشأن.
• لذا أعطهم تنبيهًا قبل البدء في العمل في المشروع.
• أيضًا قُم بمُتابعة الدفعات المتأخرة عاجلاً وليس آجلاً.

5. آلية العمليات الخاصة بك

• على الرغم من أن كل هذه النصائح تُعتبر أفكارًا رائعة، إلا أنها قد تبدو شاقة خاصةً عندما تقوم بها يدويًا.
• ستُساعدك أتمتة ميزانيتك وفواتيرك على البقاء على المسار الصحيح بينما يُمكنك التركيز على إنجاز المُهمة فعليًا.
• بالنسبة للاِدخار والاِستثمارات، نوصي بإعداد الحفظ التلقائي بحيثُ يتم خصم نسبة مُعينة إلى حساب التوفير الخاص بك.
• سيُساعدك ذلك على توفير المال بشكل أكثر اِتساقًا.
• يُمكنك أيضًا اِستكشاف الأدوات الأخرى التي ستكون أكثر ملاءمة لاِحتياجاتك المُحددة.
• قُم بإجراء عمليات تدقيق شهرية مُنتظمة لأموالك.
• حدد بعض الوقت لمُراجعة مدفوعاتك وأرقامك واِستثماراتك.
• ستُساعدك على اِتخاذ قرارات أفضل في ميزانيتك القادمة.

6. اِبق على اِطلاع بفواتير العميل كموظف مُستقل

• يُمكن أن تؤدي الفواتير إلى خفض أرباح عملك المُستقل بشكل غير سار.
• تذكر أن هُناك فارقًا زمنيًا بين تاريخ الفاتورة واِستلام الأموال، اِعتمادًا على شروط الدفع الخاصة بك.
• علاوة على ذلك، غالبًا ما ينسى العملاء تسوية الفواتير في الوقت المُحدد.

ثانيًا: ما هو مقدار المال الذي يجب أن أدخره كموظف مستقل؟

قد تبدو إدارة أموالك كموظف مُستقل أمرًا شاقًا

الإجابة المُختصرة هي أنه كُلما تمكنت من توفير المزيد، كان ذلك أفضل.
- إذا تمكنت من توفير ما بين 35% إلى 50% من دخلك الشهري كموظف مُستقل 

فأنت في وضع جيد للغاية وسيكون لديك قريبًا مُدرجًا قويًا يوفر لك أمانًا ماليًا إضافيًا.
إذا كان بإمكانك توفير ما لا يقل عن 25% من دخل عملك الحُر، فهذا رائع أيضًا.
- يُمكنك بناء صندوقك الاِحتياطي ليستمر خلال الأشهر الأقل اِزدحامًا.
يُعد توفير ما لا يقل عن 5٪ إلى 15٪ من كل راتب مُستقل أمرًا ضروريًا للحفاظ 

على صافي التدفق النقدي الإيجابي خلال الشهر القادم.

ثالثًا: ما مقدار الضريبة التي يجب على المُستقلين اِدخارها؟

• يعتمد هذا على موقعك ونظام الضرائب المُطبق في دولتك.
• باِعتبارك تاجرًا منفردًا، يجب عليك توفير ما بين 15% إلى 30% من دخلك الشهري لموسم الضرائب.
• باِعتبارك كيانًا تجاريًا مُدمجًا، قد تكون مُساهماتك الضريبية أكبر أو أصغر.
• (اِعتمادًا على ضرائب الأعمال والدخل الشخصي التي تنطبق عليك).
• إذا لم تكن مُتأكدًا من السعر، فاُطلب من أحد المُحاسبين ليُطلعك بعض النصائح.

وخِتامًا,,,, قد يكون الجانب المالي للعمل الحُر مُخيفًا في كثير من الأحيان 

خاصةً إذا لم تعتقد أبدًا أنك جيد بشكل خاص في الأرقام.
تذكر أن رحلتك كمُستقل ستتوقف في النهاية على قُدرتك على البقاء في مقعد السائق.
- تذكر: أنت رئيس عملك وقرارك المالي.
تحمل مسؤولية ضمان حصولك على أفضل الأسعار، والإنفاق بوعي، وتوفير صفقة جيدة 

لمواصلة الازدهار في المُستقبل.