الودائع البنكية: ما هي وكيف تحصل على أفضل عائد عليها؟

ما هي الودائع البنكية وكيف تحصل على أفضل عائد عليها؟

الودائع المصرفية هي أموال توضع في حساب مصرفي وقد تدر فوائد.
-  يُمكن إجراء الودائع المصرفية نقدًا أو عن طريق الشيكات أو من خلال التحويلات الإلكترونية 

مثل الودائع المُباشرة والمدفوعات من نظير إلى نظير.
حسابات الودائع المصرفية ليست اِستثمارات، وبالتالي فهي مسؤولية على البنك الذي يحتفظ بها.
- يُمكن أن تُقدم حسابات سوق المال مُعدل فائدة أعلى من حسابات التوفير.
تشمل حسابات الودائع المُحددة الحسابات الجارية والاِدخارية وحسابات سوق المال.
- اِعتماداً على الشروط والقواعد المُتفق عليها بين البنك وعميله، تكون الودائع المصرفية مُتاحة 

للسحب من قِبل العميل.
كما أنهم أحرار في تحويل الأموال إلى شخص آخر أو اِستخدامها لدفع مُتطلباتهم المُختلفة.
- وبمقال (الودائع البنكية: ما هي وكيف تحصل على أفضل عائد عليها؟)

سنكتشف ماهية الودائع البنكية وأنواعها وأهميتها وكيف تعمل بشكل صحيح!!

أولاً: ما هي الودائع المصرفية؟

ما هي الودائع المصرفية؟

الودائع المصرفية "Bank deposits" هي مُنتج اِدخاري يُمكن للعُملاء اِستخدامه للاِحتفاظ بمبلغ 

من المال في البنك لفترة زمنية مُحددة.
- في المُقابل ستدفع المؤسسة المالية للعميل مبلغ الفائدة بُناءً على المبلغ الذي يختار إيداعه والمُدة.
بمُجرد اِنقضاء المُدة المُتفق عليها، سيقوم البنك بإرجاع المبلغ المودع بالإضافة إلى الفائدة المُتراكمة 

خلال تلك الفترة بالسعر المُتفق عليه.

تُعتبر الودائع المصرفية من أكثر المُنتجات الادخارية أماناً.
- هُناك هيكل مُحدد، يُعرف باِسم صندوق ضمان الودائع والذي يضمن ما يصل إلى 100000 يورو 

لكل صاحب حساب وبنك يتم الاِحتفاظ بالوديعة فيه.
- كونها مُنتج ادخار آمن للغاية، فإن الودائع المصرفية تُقدم عوائد أقل إلى حد ما مما قد نتوقع 

الحصول عليه من الأسهم أو مُنتجات الدخل الثابت والتي تأتي مع مخاطر أعلى.

ثانيًا: كيف تعمل الودائع المصرفية؟

الوديعة البنكية هي مبلغ من المال يذهب إلى حساب مصرفي.
- في مُعظم الحسابات، يُمكنك سحب الأموال أو اِستخدامها في عمليات الشراء بمُجرد تصفية البنك 

للإيداع البنكي، الأمر الذي قد يستغرق من يوم إلى يومي عمل.
- مع أنواع مُعينة من الحسابات مثل حسابات الأقراص المضغوطة، يجب عليك الاِنتظار 

حتى نهاية المُدة المُحددة مُسبقًا للوصول إلى الأموال.

يُمكنك إجراء الودائع المصرفية بعدة طُرق.
الطريقة التقليدية هي زيارة أحد الفروع المحلية لإيداع النقود أو الشيكات المادية.
- ومع ذلك، يُمكن الآن التعامل مع العديد من الودائع إلكترونيًا من خلال تحويلات الحساب 

والودائع المُباشرة وإيداع الشيكات عن بُعد.
- إذا كنت موظفًا، يجوز لصاحب العمل إجراء إيداعات مصرفية مُنتظمة من راتبك مُباشرةً 

في حسابك المصرفي.
يعتمد الوقت الذي يستغرقه ظهور الأموال في حسابك بعد إيداع النقود على طريقة الإيداع المُستخدمة.
*فيما يلي طُرق إيداع الأموال النقدية والمُدة التي تستغرقها لتكون مُتاحة:

أ- الودائع المصرفية حسب النوع
طريقة الإيداع كيف تعمل الإطار الزمني للإيداع.
النقد يقوم صراف البنك أو ماكينة الصراف الآلي بحساب أموالك وإيداعها في حسابك المصرفي.
- قد يكون النقد مُتاحًا على الفور أو في اليوم التالي.

ب- الشيكات الورقية
تُرسل مؤسستك المالية صورة من الشيك إلى البنك الذي يتعامل معه المدفوع لأمره أو غرفة المقاصة 

لطلب أموال لدفع مبلغ الشيك.
- من المُفترض أن يكون ما يصل إلى 225 دولارًا مُتاحًا بحلول يوم العمل التالي ولكن قد يستغرق 

باقي الشيك يوم عمل آخر لتسويته.

ج- التحويلات المالية الإلكترونية (EFTs)
تحويل الأموال الإلكتروني عبارة عن تحويلات مالية رقمية والتي يُمكن أن تشمل التحويلات 

عبر الإنترنت والودائع المُباشرة لشيكات الراتب والتحويلات المالية من نظير إلى نظير.
- قد تتم مُعالجة التحويلات الإلكترونية في نفس البنك على الفور، بينما يُمكن أن تستغرق التحويلات 

المصرفية الخارجية بضعة أيام.

ثالثًا: أنواع الودائع المصرفية

تنقسم أنواع الودائع المصرفية إلى فئتين: "الودائع تحت الطلب والودائع لأجل".
*وفيما يلي تفاصيل حول كيفية عمل كلاهما:

1) الودائع لأجل مُحدد

• الودائع لأجل هي مبلغ يتم إيداعه في حساب يحصل على مُعدل فائدة ثابت لفترة مُحددة.
• مثال على حساب الوديعة لأجل هو القرص المضغوط، حيث تحصل على سعر ثابت لفترة يُمكن أن تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.
• في حين أن حسابات الأقراص المضغوطة تميل إلى تحقيق عائد سنوي أعلى (APY) من الحسابات الجارية، إلا أنها ليست مرنة.
• قد يتم فرض غرامة سحب مُبكر عليك إذا قمت بسحب الأموال من قرص مضغوط قبل أن ينضج.

2) الودائع تحت الطلب

• الودائع تحت الطلب هي مبلغ يتم إيداعه في حساب يُمكنك سحب الأموال منه بشكل مُنتظم حسب حاجتك إليه.
• الحسابات الجارية هي نوع من حسابات الودائع تحت الطلب حيث لا تتم مُعاقبتك على إجراء عمليات سحب مُنتظمة، ولكن قد لا تكسب أيضًا الكثير من الفائدة.
• وبما أن الحسابات الجارية تسمح لك بسحب النقود "عند الطلب"، فهي منطقية لإنفاق المال اليومي.
• بدلاً من ذلك، يُمكن أن تكون حسابات الودائع لأجل مكانًا جيدًا لتخزين الأموال لتحقيق هدف طويل المدى مثل "الاِدخار لشراء منزل أو سيارة" حيث أنك ستكسب عائدًا أفضل أثناء بقاء الأموال النقدية.

رابعًا: مثال على الودائع البنكية

غالبًا ما تكون الودائع مطلوبة في العديد من عمليات الشراء الكبيرة مثل "العقارات أو المُركبات" 

والتي يتطلب البائعون خطط سداد لها.
- وعادة ما تُحدد شركات التمويل هذه الودائع بنسبة مئوية معينة من سعر الشراء الكامل.
الدفعة الأولى على المنزل هي في الأساس وديعة.
قد تضطر إلى دفع وديعة في العديد من سيناريوهات الإيجار، سواء كُنت تستأجر شقة أو مُنتج آخر.
- الوديعة تُسمى وديعة التأمين، وتتمثل وظيفة وديعة التأمين في تغطية أي تكاليف مُرتبطة 

بأي ضرر مُحتمل يلحق بالممتلكات أو الأصول المُستأجرة خلال فترة الإيجار.
- يتم تطبيق اِسترداد جزئي أو كُلي بعد التحقق من العقار أو الأصل في نهاية فترة الإيجار.

خامسًا: كيفية إيداع الأموال كوديعة بنكية؟

• يُمكنك إيداع النقود في فرع البنك أو ماكينة الصراف الآلي.
• قد تتعاون البنوك عبر الإنترنت أيضًا مع بعض تُجار التجزئة حيث يُمكنك إيداع النقود في السجل.
• يُمكن إيداع الشيكات المادية في فروع البنوك المحلية باِستخدام أجهزة الصراف الآلي أو باِستخدام إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.
• تتضمن عملية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول عادةً تصديق الشيك واِلتقاط صورة للشيك من الأمام والخلف ثم إرسال طلب الإيداع.
• لتلقي الودائع الإلكترونية، قد تحتاج إلى مُشاركة معلومات حسابك مع الكيان الذي يُرسل لك المدفوعات.
• "على سبيل المثال" قد يطلب منك صاحب العمل ملء نموذج إيداع مُباشر لإعداد دفعات غرفة المقاصة الآلية (ACH).
• بالنسبة لاِسترداد الضرائب أو مزايا الضمان الاِجتماعي، ستحتاج إلى مُشاركة رقم حسابك البنكي ورقم التوجيه مع مصلحة الضرائب أو إدارة الضمان الاِجتماعي.

وخِـتامًا,,,, تضع الودائع المصرفية الأموال في حساب مصرفي يُمكنك اِستخدامه 

للإنفاق اليومي أو الاِدخار لحالات الطوارئ والمُشتريات الكبيرة.
- يُمكنك إضافة النقود إلى حسابك باِستخدام العديد من الطُرق المُختلفة 

بما في ذلك العديد من الخيارات عبر الإنترنت.
- باِستخدام إيداع الشيكات عن بُعد وإعداد الراتب يُمكن أن تُساعد الإيداعات المُباشرة 

وإجراء التحويل عبر الإنترنت وقبول المدفوعات من نظير إلى نظير في زيادة رصيد حسابك 

دون الحاجة إلى زيارة البنك.